資源簡(jiǎn)介

第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇
●教學(xué)要求
小高考：1、儲(chǔ)蓄存款的種類 A
2、我國(guó)的商業(yè)銀行及主要業(yè)務(wù) A
3、比較儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等投資理財(cái)方式的異同 C
高考： 1、儲(chǔ)蓄存款的含義、存款利息的計(jì)算方法
2、我國(guó)的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)
3、儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式的異同
●知識(shí)梳理（儲(chǔ)蓄存款的含義、種類）
（1）儲(chǔ)蓄存款含義：儲(chǔ)蓄存款，是指 個(gè)人 將屬于其所有的 人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的 本金和利息 ，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)按照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。
我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。
（2）計(jì)算公式：利息=本金×利息率×存款期限。
利率:是利息率的簡(jiǎn)稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比例.
存款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行決定.
（3）種類：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄
●訓(xùn)練鞏固
1.儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入銀行的活動(dòng)。
（存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）
2.銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。
（居民的實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對(duì)比）
3、自2011年4月6日起，金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，調(diào)整后，一年期整存整取定期存款利息達(dá)到3.25%，今年4月7日李先生將1萬(wàn)元人民幣以一年期整存整取存入銀行，假如存款期間我國(guó)全年CPI平均增幅為4.5%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬(wàn)元實(shí)際收益是 B
A．賺了 325元 B．虧了125元 C．賺了25元 D．虧了450元
●知識(shí)梳理（我國(guó)的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)）
（1）商業(yè)銀行含義：商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。
（2）三大業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。
●訓(xùn)練鞏固
1、商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
（以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)）
2、商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。
（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源）
3、（蘇州）有人說(shuō)，貸款買房做房奴實(shí)際上是在給銀行打工，這一說(shuō)法有一定的道理，其
原因是 C
A．貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù) B．貸款人需要償還銀行本金
C．商業(yè)銀行貸款給借款人是要收取一定的利息的
D．發(fā)放貸款是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)
●知識(shí)梳理（儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式的異同）
儲(chǔ)蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn)
流動(dòng)性 較低 高(尤其是國(guó)債) 高 低
收益性 較低 較高 高 具體分析
風(fēng)險(xiǎn)性 較低 較低 高 低(規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資)
特點(diǎn) 是一種便捷的投資方式 是一種穩(wěn)健的投資方式 是高風(fēng)險(xiǎn)和高收益同在的投資方式 是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式
★股票的特點(diǎn)
股東的股票不能退回，只能出賣。
股票的收入：a.股息和紅利收入（來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)）；b.股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)（股票價(jià)格受到多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性）。因此，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。
★債券的特點(diǎn)
（1）含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。
（2）分類：國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券
國(guó)債（政府債券） 金融債券 企業(yè)債券（公司債券）
不同點(diǎn) 發(fā)行主體不同 各級(jí)政府（主要是財(cái)政部門） 銀行（主要是商業(yè)銀行）等金融機(jī)構(gòu) 企業(yè)
作用不同 國(guó)家籌措資金，促進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的重要工具之一 為商業(yè)銀行籌集資金 為籌措長(zhǎng)期資金、擴(kuò)充生產(chǎn)設(shè)備
特點(diǎn)不同 收益率（利率） 公司債券＞金融債券＞政府債券
安全性 政府債券＞金融債券＞公司債券＞股票
風(fēng)險(xiǎn)性 股票＞公司債券＞金融債券＞政府債券
流通性 政府債券＞金融債券＞公司債券
相 同 點(diǎn) ①都是一種債務(wù)②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進(jìn)行買賣、抵押和轉(zhuǎn)讓
（3）特點(diǎn)：①國(guó)債：風(fēng)險(xiǎn)較小，較其他債券利率低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率，流通性強(qiáng)
②金融債券：與企業(yè)債券相比，風(fēng)險(xiǎn)較小，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險(xiǎn)更小的國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄存款利率，流通性低于國(guó)債，但比企業(yè)債券強(qiáng)
③企業(yè)債券：風(fēng)險(xiǎn)大，利率通常高于國(guó)債和金融債券，流通性較國(guó)債和金融債券弱
★商業(yè)保險(xiǎn)的含義和種類
⑴含義：商業(yè)保險(xiǎn)指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。
⑵種類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
家庭投資理財(cái)需要注意的問(wèn)題。（或者說(shuō)策略和原則）
（1）要增強(qiáng)投資意識(shí)。
（2）既要注意投資的回報(bào)率（收益），也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)。
（3）要堅(jiān)持投資的多樣化。“不要把雞蛋裝在一個(gè)籃子里。”
（4）要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。
（5）投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律、政策（重點(diǎn)把握：結(jié)合投資理財(cái)收益與風(fēng)險(xiǎn)，理解儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)。）
●訓(xùn)練鞏固
1、因?yàn)樯虡I(yè)銀行的信用比較高，所以儲(chǔ)蓄存款比較安全，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。
（風(fēng)險(xiǎn)較低不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。）
2、債券是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。
（股票）
3、股票是有限責(zé)任公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的債務(wù)憑證。
（股份有限公司，股份憑證）
4、在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東可以要求公司返還其出資。
（股東不能要求公司返還其出資）
5、債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。
（股票不是定期收取利息的）
6、國(guó)債以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。
（風(fēng)險(xiǎn)較低）
7、通過(guò)購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少。
（是購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)）
8、購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)可以避免意外事故的發(fā)生。
（化解風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失）
9、商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用大多是由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)。
（商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用由個(gè)人承擔(dān)）
10、(2010年遼寧大連4月)李師傅在第一年把全部積蓄用于投資股票，當(dāng)年年底他賺了。第二年他又把相同的積蓄投資股票，結(jié)果卻賠了。第三年，他把相同積蓄中的一部分投資股票、基金和國(guó)債，把另一部分存入銀行，年末獲得了較好的收益。上述事例從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明 B
①投資結(jié)構(gòu)決定盈虧　 ②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
③風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的　④投資項(xiàng)目越多收益越大
A．①② B．②③ C．①③ D．②④
11、存款儲(chǔ)蓄和個(gè)人購(gòu)買的保險(xiǎn)、股票、債券，它們的共同點(diǎn)是　 D
A、都有穩(wěn)定的收益　　B、都是集資手段　
C、都是為了獲得利息　D、都是一種投資行為
12、(2010·安徽卷2)風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是 B
①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國(guó)債 ④股票
A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③
13、為了應(yīng)對(duì)通脹，有的居民將銀行存款投入股市 。下列對(duì)股票的認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的是 D
A．購(gòu)買股票高收益與高風(fēng)險(xiǎn)同在 B．股票的價(jià)格具有很大的不確定性
C．股票是公司向投資者出具的股份憑證 D．股東可以要求公司對(duì)到期股票還本付息
14、2009年發(fā)行的記賬式國(guó)債，受到市場(chǎng)的追捧。這是因?yàn)? D
A.國(guó)債是一種高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式
B.國(guó)債是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資方式
C.國(guó)債是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑
D.國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，以稅收作為還本付息的保證
15、（08四川）假定債券市場(chǎng)上一年期債券的利率有2．25％、2．50％和3．0％三檔。一般
來(lái)講，與此三檔利率水平相對(duì)應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是 A
A．政府 金融機(jī)構(gòu) 工商企業(yè) B．金融機(jī)構(gòu) 政府 工商企業(yè)
C．政府 工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) D．工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 政府
16、（泰州）對(duì)股票和債券等有價(jià)證券進(jìn)行投資，可以通過(guò)間接的方式來(lái)進(jìn)行，即購(gòu)買證券
投資基金，簡(jiǎn)稱“基金”。作為投資工具，基金的優(yōu)勢(shì)主要在于 A
A．專家經(jīng)營(yíng)、專業(yè)管理 B．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
C．基金的收益是不確定的，而股票和債券的收益是確定的
D．風(fēng)險(xiǎn)比股票和債券小，收益比股票和債券高
17、（徐州）丘吉爾說(shuō)過(guò)：“如果我辦得到，我一定把保險(xiǎn)這兩個(gè)字寫在家家戶戶的門上，
因?yàn)槲疑钚牛高^(guò)保險(xiǎn)，每一個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可以免除遭受永劫不復(fù)的
災(zāi)難。”這說(shuō)明商業(yè)保險(xiǎn) A
A．是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資 B．以利潤(rùn)回報(bào)為主要目的
C．能保障基本生活需要 D．是籌集分散資金的有效方式
18、公民把自己的閑置資金用于投資，共選擇了股票、金融債券和存款儲(chǔ)蓄三種投資方式。下列柱形圖是對(duì)這三種投資方式特點(diǎn)的描述，①②③應(yīng)分別是 B
A．股票金融債券存款儲(chǔ)蓄 B．存款儲(chǔ)蓄金融債券股票
C．金融債券存款儲(chǔ)蓄股票 D．無(wú)法確定
19、（如皋）進(jìn)行股份制改革后的國(guó)有上市公司可以通過(guò)下列哪些方式融資擴(kuò)大資本D
①發(fā)行股票 ②貸款 ③發(fā)行企業(yè)債券 ④購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)
A．①② B．①③④ C．①②③④ D．①②③
20、“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債券等投資方式的 C
A、流動(dòng)性 B、靈活性 C、風(fēng)險(xiǎn)性 D、穩(wěn)定性
21、（南京）下圖漫畫反映了 C

A．我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金主要來(lái)自于居民個(gè)人的投資活動(dòng)
B．無(wú)論哪種投資方式，都能夠帶來(lái)穩(wěn)定的投資收益
C．當(dāng)前，我國(guó)居民個(gè)人的投資方式呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)
D．投資股票、基金和房地產(chǎn)是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的
22、（南通）中國(guó)股市從2007年10月創(chuàng)出最高點(diǎn)6 124點(diǎn)之后，一路下跌，到目前下跌已近50％，很多股民損失慘重。不少投資者紛紛把手中的資金存入銀行，以獲取穩(wěn)定收益。
有人認(rèn)為，投資股票就是選擇風(fēng)險(xiǎn)，只有儲(chǔ)蓄存款才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)的《經(jīng)濟(jì)生活》知識(shí)談?wù)勀愕目捶ā?br/>【答案】（1）股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。（2分）股票受公司經(jīng)營(yíng)、供求關(guān)系等多種因素的影響，具有很大的不確定性，正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失，也有可能帶來(lái)高收益。（3分）
（2）銀行的信用比較高，存款儲(chǔ)蓄比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。（3分）購(gòu)買保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。（2分）
（3）儲(chǔ)蓄存款、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等各種投資方式，各有自己的特點(diǎn)。認(rèn)清各種投資方式的利弊，才能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使自己的資金保值增值。（2分）

23、小張是上高三的中學(xué)生，其父母先后下崗，單位一次性補(bǔ)給他們3萬(wàn)元的下崗費(fèi)，已在一家外資企業(yè)找到工作的母親建議用這筆錢購(gòu)買股票，已經(jīng)開出租車的父親主張購(gòu)買國(guó)債，上了年紀(jì)的爺爺卻主張購(gòu)買保險(xiǎn)，小張則希望將這筆錢存到銀行里，以便自己即將上大學(xué)用。小張家四個(gè)人出現(xiàn)了四種不同的投資觀點(diǎn)。
請(qǐng)你用所學(xué)的經(jīng)濟(jì)常識(shí)的知識(shí)，為小張家擬訂一份投資計(jì)劃，并論證其可行性。
【答案】（1）建議用1萬(wàn)元購(gòu)買國(guó)債，1萬(wàn)元存入銀行，5000元為爺爺購(gòu)買人身保險(xiǎn)，5000元給父母及小張購(gòu)買保險(xiǎn)。
（2）國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)小，收益也比存款儲(chǔ)蓄要高，是小張家比較理想的投資選擇。小張上高三，不久就將進(jìn)入大學(xué)，需要錢，可用一部分定期儲(chǔ)蓄。爺爺上了年紀(jì)，父親開出租車，有一定的危險(xiǎn)性，因此，要給他們購(gòu)買保險(xiǎn)。為小張購(gòu)買保險(xiǎn)，可以定期從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取紅利，有利于小張的健康成長(zhǎng)。股票是一種風(fēng)險(xiǎn)性很高的投資方式，象小張這樣一個(gè)生活不算穩(wěn)定的家庭，不適宜選擇。

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