資源簡介

二輪復習專題二 《貨幣與金融專題》
第一環(huán)節(jié)：時政熱點話題導入
話題一：數(shù)字貨幣
人民幣的電子版。數(shù)字貨幣是我國的法定貨幣，具有法償性，有現(xiàn)金效力，幣值穩(wěn)定。數(shù)字貨幣主要用于小額、零售、高頻的數(shù)字場景，沒有利息。
與移動支付的區(qū)別：可以不開設銀行賬戶或者支付賬戶，只要有數(shù)字貨幣錢包，沒有網(wǎng)絡的情況下也可以使用。有數(shù)字加密技術，更安全。短期之內不會大量使用，只會在試點地區(qū)使用。
從國家層面看，發(fā)行央行數(shù)字貨幣可以降低貨幣發(fā)行的成本，從商業(yè)銀行的角度，可以降低對現(xiàn)金使用管理等一系列成本。數(shù)字貨幣會替代一部分紙幣但無法全部取代，并不會增加貨幣總量，貨幣流通速度也會保持正常水平。
話題二：紀念幣
紀念幣分為貴金屬紀念幣和普通紀念幣兩種。普通紀念幣和貴金屬紀念幣的區(qū)別在于三個方面:
一是材質不同，普通紀念幣包括普通金屬紀念幣和紀念鈔，材質是用于印制鈔票的紙張或鑄造普通硬幣的金屬;貴金屬紀念幣包括金幣、銀幣和鉑、鈀等貴金屬或其合金鑄造的紀念幣，材質是金銀等貴金屬。
二是面額代表的意義不同，普通紀念幣的面額表明其法定價值;貴金屬紀念幣的面額是象征性的貨幣符號，并不表明其真實價值
三是流通性不同，普通紀念幣發(fā)行后，可與其他流通人民等值流通，其面額記入市場現(xiàn)金流通量，成為貨幣供應量的一部分;貴金屬紀念幣不能流通，其面值不記人市場現(xiàn)金流通量。
話題三：人民幣國際化取得積極進展
2020年，人民幣的支付貨幣功能進一步增強，投融資貨幣功能深化，儲備貨幣功能上升，計價貨幣功能有新的突破，人民幣國際化取得積極進展。
2020年，人民幣跨境收付金額較快增長，銀行代客人民幣跨境收付金額合計為28.39萬億元，同比增長44.3%，收付金額創(chuàng)歷史新高。人民幣跨境收支總體平衡，全年累計凈流出1857.86億元。2021年上半年，銀行代客人民幣跨境收付金額合計為17.57萬億元，同比增長38.7%。
跨境人民幣結算量較快增長，大宗商品等重要領域及東盟等地區(qū)使用人民幣進一步增加。人民幣匯率彈性增強，雙向波動成為常態(tài)。為規(guī)避匯率風險，更多市場主體傾向在跨境貿易投資中選擇使用人民幣。
中國經濟基本面良好，貨幣政策保持在正常區(qū)間，人民幣相對于主要可兌換貨幣有較高利差，人民幣資產對全球投資者的吸引力較強。截至2021年6月末，境外主體持有境內人民幣股票、債券、貸款及存款等金融資產金額合計為10.26萬億元，同比增長42.8%。
2021年一季度，在國際貨幣基金組織官方外匯儲備貨幣構成中人民幣排在第五位，人民幣在全球外匯儲備中的占比為2.5%，較2016年人民幣剛加入特別提款權籃子時上升1.4個百分點。
話題四：北京證券交易所
設立意義：對資本市場更好服務構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展作出新的重大戰(zhàn)略部署，為進一步深化新三板改革、完善資本市場對中小企業(yè)的金融支持體系指明了方向，提供了遵循。
實現(xiàn)目標：（1）構建一套契合創(chuàng)新型中小企業(yè)特點的涵蓋發(fā)行上市、交易、退市、持續(xù)監(jiān)管、投資者適當管理等基礎制度安排，彌補多層次資本市場發(fā)展普惠金融的短板
（2）暢通北京證券交易所在多層次資本市場的紐帶作用，形成相互補充，相互促進的中小企業(yè)直接融資成長路徑。
（3）培育一批專精特新中小企業(yè)，形成創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情高漲、合格投資者踴躍參與、中介機構歸位盡責的良性市場生態(tài)。
話題五：防范和化解金融風險
金融風險指的是與金融有關的風險，如金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。 一家金融機構發(fā)生的風險所帶來的后果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現(xiàn)的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；具體的一家金融機構因經營不善而出現(xiàn)危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴重的政治危機。
防范和化解金融風險，保障金融安全，就要加強金融監(jiān)管，將金融活動納入規(guī)范化、法治化軌道。
第二環(huán)節(jié)：近年高考真題概括
第三環(huán)節(jié)：核心知識點結構化
（1）從金融自身的知識體系看
（2）從重要金融政策的作用路徑看
（3）美聯(lián)儲加息對世界經濟影響的作用路徑
第四環(huán)節(jié)：真題精講變式再練
1.【2021年全國乙卷】甲國經濟對外貿的依存度高,其進出口貿易以美元結算。在開放市場條件下，當甲國發(fā)生通貨膨脹時，若不考慮其他因素，甲國貨幣對美元的匯率會下降。關于這作用過程的描述，正確的是
A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
2.【2021年全國乙卷】2021年1月,中國人民銀行會同有關部門發(fā)布通知明確:2020年6月出臺的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年3月31日,免收罰息:對于2021年1月1日至3月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款,按市場化原則“應延盡延”,繼續(xù)實施階段性延期還本付息。此舉
①意在減少小微企業(yè)償債本金
②有利于維持小微企業(yè)正常經營
③能夠加速小微企業(yè)資金周轉
④有助于穩(wěn)定小微企業(yè)就業(yè)崗位
A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
3.【2020年課標I】2015年10月，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）正式啟動。CIPS是由中國人民銀行組織開發(fā)，為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業(yè)務提供資金清算與結算服務的系統(tǒng)。截至2020年5月末，有96個國家和地區(qū)的969家銀行接入該系統(tǒng)。CIPS的推廣使用表明
①人民幣實現(xiàn)跨境自由流動
②人民幣國際化進程加速
③人民幣在全球可自由兌換
④中國對外貿易結算風險降低
A.①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④
4.【2020年課標Ⅲ】“銀稅互動”是指稅務、銀保監(jiān)部門和金融機構合作，幫助中小企業(yè)將納稅信用轉化為融資信用，為其貸款提供便利，實現(xiàn)“以稅促信、以信申貸”的目標。銀行根據(jù)企業(yè)納稅信用等級確定免抵押、免擔保的信用融資額度。到2020年4月末，“銀稅互動”貸款余額5732億元，同比增長74%；貸款戶數(shù)75萬戶，同比增長114%。“銀稅互動”的積極作用是
①放寬融資條件，紓解企業(yè)資金困難
②提高存貸利差，增加銀行利潤
③鼓勵誠信納稅，降低企業(yè)融資成本
④有效控制信貸風險，改善銀企關系
A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④
5.【2019年課標I】存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結算需要而按規(guī)定向中央銀行繳存的部分存款。存款準備金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款準備金率。2018年以來，中國人民銀行先后6次降低存款準備金率。降低存款準備金率是為了
①加快貨幣流通速度，穩(wěn)定物價水平
②擴大投資及社會支出，刺激經濟增長
③滿足客戶資金結算需求，防范擠兌風險
④增加信貸資金供應，提高商業(yè)銀行信貸能力
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
6.【2019年課標II】2019年1月，證監(jiān)會發(fā)布《關于在上海證券交易所設立科創(chuàng)版并試點注冊制的實施意見》。科創(chuàng)板是專門服務有良好發(fā)展前景和市場認可度的科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的股票板塊。與現(xiàn)行股票市場中的主板不同，科創(chuàng)板試行注冊制，并允許尚未盈利的公司上市。設立科創(chuàng)板旨在
①放寬市場準入，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展
②完善資本市場，提高資本配置效率
③增加投資選擇，控制資本市場風險
④加速資金流動，提高股市投資回報率
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
變式訓練
1．中國人民銀行定于2021年10月11日發(fā)行2020年聯(lián)合國生物多樣性大會金銀紀念幣一套。該套金銀紀念幣共2枚，其中金質紀念幣1枚，銀質紀念幣1枚，均為中華人民共和國法定貨幣。該紀念幣
①與人民幣不同，本質是一般等價物
②作為法定貨幣，具有流通手段職能
③不僅有珍藏價值，還有投資價值
④發(fā)行量由國家決定，本身沒有價值
A．①③ B．②④ C．①② D．③④
2．甲國是一個能源、原材料和市場兩頭在外的以外循環(huán)為主的國家，其進出口貿易以美元結算。在開放市場條件下，假設甲國發(fā)生通貨緊縮，若不考慮其他因素，甲國貨幣對美元的匯率會上升。關于這一作用過程的描述，正確的是
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
3．中國人民銀行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書顯示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲交通、購物消費、政務服務等領域，主要用于滿足國內零售支付需求，將與實物人民幣長期并存。在其他條件不變的情況下，下圖能正確反映數(shù)字貨幣發(fā)行量增加帶來的影響的是
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
4．人民幣國際化是指人民幣能夠跨越國界在境外流通，成為國際上普遍認可的計價、結算及儲備貨幣的過程。《2020年人民幣國際化報告》顯示人民幣國際化程度不斷提高，2019年人民幣跨境使用逆勢快速增長，境外人民幣使用障礙不斷消除，人民幣跨境使用基礎設施進一步完善。人民幣國際化程度提高有利于
①降低匯率風險，順應市場主體需要
②減省中間兌換環(huán)節(jié)，降低匯兌成本
③提高付款效率，優(yōu)化進出口貨物結構
④支持企業(yè)“走出去”，穩(wěn)定盈利增收
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
5．“十四五”規(guī)劃提出，要“提高直接融資比重”，這為我國資本市場發(fā)展建設指明了方向。“十四五”時期要有效降低間接融資比重，努力提高直接融資所占的資本市場份額，從而更好地為發(fā)展實體經濟提供金融服務。下列符合這一要求的傳導路徑為
①實體經濟融資成本降低
②吸引居民存款投向資本市場
③確保銀行理財剛性兌付
④健全股票等資本市場秩序
A.①→③→② B．④→①→② C．④→②→① D．②→①→④
6．存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。下圖為我國大型金融機構一年來存款準備金率變化圖。在不考慮其他因素的前提下，下列結論正確的是
①從M1到M2，市場股票價格會下跌
②從M1到M2，社會物價水平會上升
③從M3到M4，企業(yè)貸款難度會降低
④從M3到M4，貨幣的購買力會提高
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
7．強化監(jiān)管并有效應對保險業(yè)風險是防范化解重大金融風險的重要組成部分。某市一保險公司提供的服務對當?shù)亟鹑诓块T、實體經濟運作至關重要，且占有很高的市場份額并少有替代品。若因某種原因，該公司風險爆發(fā)，那么可能的風險傳導或風險化解路徑是
①保險公司關鍵功能弱化→中斷對實體經濟保險服務→投保企業(yè)管理水平下降
②保險公司經營陷入困境→直接關聯(lián)的金融機構風險暴露→金融市場異常波動
③保險公司依法破產→破產結算并優(yōu)先保護投資者利益→防范化解社會風險
④政府與相關優(yōu)勢企業(yè)發(fā)揮作用→促進保險公司兼并重組→化解金融市場風險
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
8．供應鏈金融，就是在一條供應鏈上核心企業(yè)與某商業(yè)銀行合作，其上下游企業(yè)在征得核心企業(yè)同意的條件下，以核心企業(yè)為擔保與合作銀行進行融資業(yè)務，為這些中小企業(yè)獲得貸款提供便利的一種融資模式。若不考慮其他因素，供應鏈金融發(fā)揮作用的正確傳導路徑有
①有效控制金融信貸額度→推動銀企關系改善→增加商業(yè)銀行利潤
②下調核心企業(yè)融資利率→提高企業(yè)經營效益→促使企業(yè)擴大規(guī)模
③降低中小企業(yè)融資門檻→紓解企業(yè)融資困難→增強企業(yè)市場活力
④穩(wěn)定產業(yè)鏈供應鏈→促進參與各方形成合力→暢通國民經濟循環(huán)
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
9．永續(xù)債是指沒有明確到期日或期限非常長的債券,是國際上銀行補充資本的常用工具。2020年以來,包括中國銀行、農業(yè)銀行等在內的21家銀行發(fā)行了23只永續(xù)債,對服務實體經濟和“三農”等形成有力支撐。下列對發(fā)行永續(xù)債認識正確的是
①提高貨幣的流動性,激發(fā)企業(yè)的投資熱情
②豐富銀行的債券品種,加強宏觀調控力度
③增強銀行信貸投放能力,為企業(yè)籌集資金
④拓寬銀行資本補充渠道,提升為經濟服務的能力
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
10．“可轉換公司債券”是上市公司發(fā)行的一種含權債券。在債券狀態(tài)下，利息比普通債券低；但此投資除了擁有債權之外，還擁有轉股權，即購買人可自主選擇在規(guī)定時間范圍內將其購買的債券以事先約定的轉股價格轉換成指定公司的股票。由此可見
①若“可轉債券”轉換成股票，出資人擁有該公司的股份憑證，可以降低投資者的投資風險
②企業(yè)發(fā)行“可轉換債券”，以其經營利潤作為還本付息的保證有利于降低其融資成本
③投資者可同時享有債券收益和股票收益，公司破產時者對公司債務不承擔責任
④若“可轉債券”轉換成股票，投資者由債權人轉變?yōu)楣镜墓蓶|，不能要求公司返還其出資
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
11．中國人民銀行發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調查分析報告（2021）》顯示，中國消費者的金融需求在增強，金融素養(yǎng)也在不斷提高。消費者金融知識更豐富，金融技能更強，更加重視信用卡還款的及時性與自身征信記錄之間的關系，對負債消費普遍持謹慎的態(tài)度，更主動的尋求金融教育。中國消費者金融素養(yǎng)提高
①能夠有效降低金融產品的投資風險
②有助于暢通金融渠道優(yōu)化資本配置
③能夠增強消費者和家庭抗風險能力
④有助于社會征信體系的進一步健全
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
12．2021年4月，國務院常務會議確定建立健全職工基本醫(yī)保門診共濟保障機制的措施，個人賬戶允許家庭成員共濟（如圖），可用于支付在定點醫(yī)療機構就醫(yī)等。醫(yī)保卡個人賬戶實現(xiàn)家庭共享意味著
①個人醫(yī)保賬戶資金拓寬了使用范圍
②基本醫(yī)保新增了互助共濟保障功能
③通過家庭互助能減輕群眾就醫(yī)負擔
④基本醫(yī)保滿足多層次醫(yī)療保險需求
A．①② B．①③ C．②④ D．③④

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