資源簡介

第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 第二框 股票、債券和保險(xiǎn)
【課前預(yù)習(xí)案】
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】
1.知識(shí)目標(biāo)：了解股票的含義及其基本特征 ( http: / / www.21cnjy.com )，知道股票投資收入的構(gòu)成,了解債券的含義、基本特征，了解商業(yè)保險(xiǎn)的含義、分類，知道訂立保險(xiǎn)合同的基本原則。
2.能力目標(biāo)：提高比較儲(chǔ)蓄存款、購買債券、 ( http: / / www.21cnjy.com )股票等投資方式異同的分析能力，分析在不同條件下如何合理投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐能力，利用所學(xué)知識(shí)為企業(yè)融資提出建設(shè)性意見的實(shí)踐能力。
3.情感、態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)理性投資、 ( http: / / www.21cnjy.com )理性理財(cái)?shù)挠^念 ，增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的意識(shí)，培養(yǎng)勤儉節(jié)約、積極投資，努力為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)作貢獻(xiàn)的觀念 ，培養(yǎng)誠實(shí)守信的品質(zhì)。
【重難點(diǎn)】股票的基本特征和收入、債券的含義及基本特征、訂立保險(xiǎn)合同的基本原則
【自主學(xué)習(xí)】
一、股票
1.股票的含義及特征（閱讀課本P49第1--2段，找出以下問題）
（1）含義：
（2）股票基本特征
2.股票投資 （閱讀課本P49第3段，思考以下問題）
（1）股票投資的收入構(gòu)成
（2）股票投資的基本特征：
3.發(fā)展股票市場(chǎng)的作用（課本P49第4段）
溫馨提示：①只有股份有限公司才能發(fā)行股票。只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市交易。
②股票不是商品。股票雖可以買賣，但其本身沒有價(jià)值，僅是股份有限公司發(fā)給股東的入股憑證，是股東取得股息的一種有價(jià)證券。
③股東和股份有限公司之間不形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票不能退，但可以轉(zhuǎn)讓。
二、債券
1.債券的含義（課本P50第1段）
2.債券的分類及各自的基本特征（課本P50第3--5段）
發(fā)行主體 償還保證 收益 風(fēng)險(xiǎn)性 流動(dòng)性
國債 中央政府 中央政府的稅收 利率高于同期儲(chǔ)蓄存款，低于其他債券利率 最小 強(qiáng)
金融債券 金融機(jī)構(gòu) 利潤 利率高于國債，低于一般的企業(yè)債券 安全系數(shù)比國債低，但比企業(yè)債券高 較強(qiáng)
企業(yè)債券 企業(yè) 利潤 利率高于國債、金融債券 風(fēng)險(xiǎn)較高 較弱
三、保險(xiǎn)
1.商業(yè)保險(xiǎn)的含義（課本P51第2段）
2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及分類（課本P51第3段）
3.訂立保險(xiǎn)合同的基本原則
溫馨提示：①注意商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別。②保險(xiǎn)公司不是政府部門，而是金融企業(yè)。
注意：家庭理財(cái)應(yīng)注意些什么問題(如何設(shè)計(jì)理財(cái)方案)
（1）要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。在進(jìn)行投資時(shí)，安全性是絕對(duì)的首要考慮因素。而最關(guān)鍵的是要考慮最大獲利的可能。
（2）要注意投資的多元化。“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，這是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。
（3）投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。
（4）投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時(shí)不違反國家法律、政策。
【預(yù)習(xí)自測(cè)】
1.債券與股票的相同點(diǎn)是
A.都是有價(jià)證券，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) B.二者都可以到期還本付息
C.二者都可以退還給出資者 D.受經(jīng)濟(jì)狀況的影響，二者的收益都會(huì)發(fā)生變化
2.公司債券對(duì)于投資者的吸引力在于
A.價(jià)格公開，信用好 B.流動(dòng)性強(qiáng)，收益好
C.利率較高，收益較好 D.風(fēng)險(xiǎn)小，安全性好
3.商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的不同點(diǎn)是
A.二者都是投資方式 B.商業(yè)保險(xiǎn)是為了安定生活、防范后患，儲(chǔ)蓄是為了更好地消費(fèi)
C.商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄都可以給投資者帶來利息收入 D.商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄遵循相同的原則規(guī)定
4.小張?jiān)谶x擇個(gè)人投資方向時(shí)，既要求安全性高，又要求其流通性強(qiáng)和收益率高。對(duì)他來說最好是
A.購買股票 B.國債 C.購買保險(xiǎn) D.定期儲(chǔ)蓄
【課堂探究案】
【自主探究】（判斷正誤并說明理由，自主思考完成）
1. 股票是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證。（ ）
2. 國債是各級(jí)政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，其風(fēng)險(xiǎn)和利率都比較低。（ ）
3. 社會(huì)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。（ ）
4. 通過購買社保，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最小。（ ）
【合作探究】（自主思考，寫出要點(diǎn)；合作討論，完善要點(diǎn)；點(diǎn)評(píng)點(diǎn)撥，總結(jié)規(guī)律方法）
活動(dòng)一 比較儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式
比較 儲(chǔ)蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn)
區(qū)　　別 風(fēng)險(xiǎn)性
收益性
償還方式
流通性
聯(lián)系 都是個(gè)人投資行為，對(duì)國家建設(shè)和公民生活有利，都可以給投資者帶來一定的收益
活動(dòng)二 據(jù)調(diào)查,目前部分居 ( http: / / www.21cnjy.com )民從未辦理過任何商業(yè)保險(xiǎn),極少數(shù)居民準(zhǔn)備將錢投到以高額回報(bào)為誘餌的“地下錢莊”;在投資之前或投資過程中向?qū)I(yè)理財(cái)師咨詢過的比例不足一半,而“咨詢并接受了建議”的比例只有27.6%,多數(shù)市民仍是憑自己的感覺或者朋友推薦進(jìn)行投資。
有人認(rèn)為,投資股票就是選擇風(fēng)險(xiǎn),只有儲(chǔ)蓄存款才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)的經(jīng)濟(jì)生活知識(shí)談?wù)勀愕目捶ā?br/>【當(dāng)堂檢測(cè)】（相信自己，力爭全對(duì)！只有一項(xiàng)符合題目要求，限時(shí)5分鐘完成。）
1.王先生購買了某上市公司的股票,成了該公司的股東。下列說法合理的是(　　)
①王先生取得股票后不能改變股份有限公司 ( http: / / www.21cnjy.com )股東身份　②王先生有權(quán)參加股東大會(huì),參與公司的重大決策　③王先生應(yīng)該以其認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任　④王先生擁有該公司股份憑證,可以定期獲取紅利
A.①② B.①④ C.②③ D.②④
2．當(dāng)股市陽光燦爛時(shí)居民的儲(chǔ)蓄存款紛紛流入股市，當(dāng)股市陰雨低迷時(shí)，銀行存款又急劇增加。這一經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象說明
①我國居民的投資意識(shí)增強(qiáng)　②投資股市是實(shí)現(xiàn)利益最大化的最佳途徑　
③居民投資方式具有靈活性　④居民的投資理念不斷更新
A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④
3．“絕對(duì)高回報(bào)”“百分之百高收益”,這是不少投資方的廣告宣傳語。這些廣告宣傳語表明(　　)
A.有些投資方式是沒有風(fēng)險(xiǎn)的
B.投資收益的高低與投資的安全性無關(guān)
C.這類投資廣告具有欺騙性,因?yàn)橥顿Y的收益越高,風(fēng)險(xiǎn)越高
D.這類投資廣告具有欺騙性,因?yàn)橥顿Y的收益越高,靈活性越強(qiáng)
4．發(fā)行國債是政府重要的融資手段，投資國債是人們的一種理財(cái)方式。投資者購買了國債意味著
①投資者成了政府的股東 　②高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)
③獲得了國家的信用擔(dān)保　 ④政府承諾到期還本付息
A．①② B．③④ C．②③ D．①④
5．丘吉爾說過：“如果我辦得到，我 ( http: / / www.21cnjy.com )一定把保險(xiǎn)這兩個(gè)字寫在家家戶戶的門上，因?yàn)槲疑钚牛高^保險(xiǎn)，每一個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)，就可以免除遭受永劫不復(fù)的災(zāi)難。”這說明商業(yè)保險(xiǎn)
A．是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資 B．以利潤回報(bào)為主要目的
C．能保障其基本生活需要 D．是籌集閑散資金的有效方式
【知識(shí)體系構(gòu)建】
股票
股票、債券和保險(xiǎn) 債券
保險(xiǎn)
【課后拓展案】
1．“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)要重視股票、債券等投資方式的
A．流動(dòng)性 B．靈活性 C．風(fēng)險(xiǎn)性 D．穩(wěn)定性
2．近日,某媒體問卷調(diào)查結(jié)果顯示:居民投資意愿謹(jǐn)慎,儲(chǔ)蓄意愿繼續(xù)增長,國債躍居居民投資首選。國債躍居居民投資首選可能的因素有(　　)
①國債風(fēng)險(xiǎn)小,收益較儲(chǔ)蓄高　②國債收入一般高于其他債券收入　③銀行降息預(yù)期加強(qiáng)　④國債發(fā)行次數(shù)較多、發(fā)行量較大
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
3. 山東省自2012年開始試點(diǎn)推 ( http: / / www.21cnjy.com )行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),參保費(fèi)用由政府承擔(dān)80%,農(nóng)戶承擔(dān)20%。在保險(xiǎn)期間,因暴雨、干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害對(duì)投保農(nóng)產(chǎn)品造成的損失,由保險(xiǎn)公司根據(jù)受災(zāi)程度給予農(nóng)民補(bǔ)償。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施有利于(　　)
A.降低生產(chǎn)成本,確保農(nóng)民穩(wěn)定增收
B.優(yōu)化資源配置,轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式
C.完善初次分配,實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義
D.降低生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益
【我的反思】
第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 第二框 股票、債券和保險(xiǎn)
參考答案
【預(yù)習(xí)自測(cè)】
1. A 2.C 3.B 4.B
【自主探究】
1.× 理由：債券。
2.× 理由：中央政府發(fā)行。
3.× 理由：商業(yè)保險(xiǎn)。
4.× 理由：商業(yè)保險(xiǎn)。
【合作探究】
活動(dòng)一 儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式的關(guān)系
比較 儲(chǔ)蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn)
區(qū)　　別 風(fēng)險(xiǎn)性 小 小 大 小
收益性 利率低 利率高于同期儲(chǔ)蓄存款 收益大 按保險(xiǎn)條款，獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
償還方式 償還本金和利息 有明確的付息期限，到期償還本金和利息 股金不能退，只能出售或轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人獲得保險(xiǎn)金
流通性 活期儲(chǔ)蓄流通性強(qiáng)，定期儲(chǔ)蓄流通性差 強(qiáng) 強(qiáng) 差
聯(lián)系 都是個(gè)人投資行為，對(duì)國家建設(shè)和公民生活有利，都可以給投資者帶來一定的收益
活動(dòng)二①股票價(jià)格受公司經(jīng)營、供求關(guān)系等多種因 ( http: / / www.21cnjy.com )素的影響,具有很大的不確定性,正是這種不確定性,有可能使股票投資者遭受損失,也有可能帶來高收益。②銀行的信用度比較高,風(fēng)險(xiǎn)較低,但也存在通貨膨脹情況下存款貶值以及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。購買保險(xiǎn),是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。③儲(chǔ)蓄存款、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等各種投資方式,各有自己的特點(diǎn)。認(rèn)清各種投資方式的利弊,可以更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),使自己的資金保值增值。
【當(dāng)堂檢測(cè)】
1.C 2.C 3.C 4.B 5.A
【課后拓展案】
1.C 2．B 3．D

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