資源簡介

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第六課 投資理財的選擇 第一框 儲蓄存款和商業銀行
【課前預習案】
【學習目標】
1.知識目標：識記儲蓄存款的含義，存款利 ( http: / / www.21cnjy.com )息的計算方法，利率的含義，儲蓄存款的分類；明確商業銀行的含義和主要業務，理解商業銀行在國民經濟中的作用。
2.能力目標：培養自身分析問題的能力，綜合概括能力、參與經濟生活的實踐能力
3.情感、態度與價值觀目標：培養為社會主義經濟建設服務的觀念，要從國家角度，從經濟建設角度認識儲蓄的意義。
【重難點】儲蓄存款的特征、商業銀行的含義和主要業務、存款利息的計算方法，
【自主學習】
一、儲蓄存款
1.儲蓄存款的含義（課本P46第1段）
2.我國的儲蓄機構：
3.利息（課本P47第1--2段）
（1）含義
（2）含義利息的多少取決于三個因素
（3）含義利息的計算公式為
溫馨提示：存款利息收入要按規定向國家繳稅，成為利息稅。現階段，我國減免利息稅。
4.我國存款儲蓄的種類
定期存款與活期存款的異同比較表
種類項目 活期存款 定期存款
不同點 流動性 流動性強、靈活方便 流動性差
收益 收益低 高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票
適用對象 適合個人日常生活待用資金的存儲 適合人民群眾節約余款和積少成多的大宗用款的存款需要
相同點 因銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。
二、我國的商業銀行
1.商業銀行的含義及體系
（1）含義（課本P48第1段）
（2）體系：
2.商業銀行的主要業務
存款業務、貸款業務、結算業務是商業銀行的三大基本業務。
其它業務：除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債務買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱的服務。
溫馨提示：①實行股份制改革后，我國的工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行是國有控股銀行，屬于混合所有制企業。
②中國人民銀行不是商業銀行，是我國管理銀行的政府機關。
【預習自測】
1.截至2015年一季度末,中國信用卡累計發行量已突破4億張,信用卡透支余額大幅增長。信用卡透支主要體現的銀行業務是(　　)
A.存款業務 B.結算業務 C.貸款業務 D.匯款業務
2.我國商業銀行的基礎業務是
A．發放貸款 B．辦理結算 C．吸收存款 D．代理外匯買賣
3.隨著東莞兩家小額貸款公司掛牌開業,東莞 ( http: / / www.21cnjy.com )的小額貸款業務競爭突然多了一種火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業找銀行,如今形勢大變,成了銀行在滿地找客戶。銀行之所以滿街尋找客戶,是因為(　　)
①貸款業務是銀行的基礎業務　②銀行資金短缺,繼續融資③貸款業務是銀行的利潤來源　④商業銀行是以營利為目的的
A.①② B.③④ C.②③ D.①④
【課堂探究案】
【自主探究】（判斷正誤并說明理由，自主思考完成）
1. 銀行存款利率提高，儲戶的實際收益越多。（ ）
2. 在我國，吸收存款最多的金融機構是中國人民銀行。（ ）
3. 居民儲蓄越多，越有利于國家的經濟發展。（ ）
4. 儲蓄存款既來自個人，又來自企事業單位及政府機關。（ ）
【合作探究】（自主思考，寫出要點；合作討論，完善要點；點評點撥，總結規律方法）
活動一 隨著銀行商業化進程的加快，商業銀 ( http: / / www.21cnjy.com )行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨。某農業銀行2013年上半年共向企業貸款8000萬人民幣；在這半年中，共吸收存款5600萬元；并且隨著網絡技術的發展，農業銀行連同中國銀行、中國建設銀行、工商銀行等其他銀行陸續推出網上銀行，開通網上支付、自動轉賬及繳費等業務，初步實現了真正的在線金融服務。
據此思考并回答以下問題：
（1）商業銀行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨的原因是什么？
（2）上述材料是如何體現商業銀行的主要業務的？
活動二 某鎮政府為了加快 ( http: / / www.21cnjy.com )本鎮經濟發展，決定上一個3000萬元的大項目，卻缺少資金，于是鎮長找到當地農業銀行行長，希望其給予貸款。農行行長面露難色，因為該政府前幾年搞的幾個工業項目均不成功，欠農業銀行的幾千萬元貸款尚無力償還。但鎮長卻對農行行長再次拍了胸脯并說：“反正銀行的錢就是國家的錢，不用白不用。再說，即使最終損失了貸款，銀行多印些票子不就得了……”
假如你是該農業銀行的行長，你應該如何答復這位鎮長？
【當堂檢測】（相信自己，力爭全對！只有一項符合題目要求，限時5分鐘完成。）
1．近幾年,我國出臺一系列政策放寬中小企業貸款條件,鼓勵商業銀行在風險可控的條件下對中小企業發放信用貸款。此舉有助于(　　)
①化解銀行不良貸款風險　②促進資本要素的流動　③緩解中小企業融資困難　④提高中小企業的市場占有份額
A.①② B.①④ C.②③ D.③④
2．根據統計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為
A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B．活期比定期更安全、可靠
C．活期儲蓄比定期收益高 D．銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策
3. 我國城鄉居民儲蓄存款增長的根本原因是（ 　）
①國民經濟運行態勢良好 ②存款越多獲利越多
③國家對居民儲蓄實行鼓勵政策 ④經濟發展使人民生活水平不斷提高
A、①② B、②③ C、①④ D、③④
4．從2014年一月份開始,中國交通銀 ( http: / / www.21cnjy.com )行上浮了存款利率,所有單筆數額在一萬元以上的定期存款,都在基準利率上上浮10%。上調存款利率能夠(　　)
①提高銀行的利潤水平　②擴大社會投資規模　③增加銀行貨幣儲備　④調節市場流通中貨幣量
A.①② B.③④ C.①③ D.②④
5．各商業銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因為（ ）
A、貸款越少，安全系數越大，商業銀行的效益越高
B、發放貸款是商業銀行的基本業務
C、貸款利息和存款利息的差額扣去費用就是商業銀行的利潤
D、貸款是商業銀行利潤的主要來源
【知識體系構建】
儲蓄存款
儲蓄存款和商業銀行
我國的商業銀行
【課后拓展案】
1.據調查，我國居民參加儲蓄的目的各不相同，其中有86%的人是為孩子上學、養老、購房做準備。這表明
A．儲蓄存款是最安全的投資方式 B．儲蓄存款不僅是投資活動，也是計劃消費行為
C．儲蓄存款有利于聚集閑散資金，支援國家建設
D．居民消費水平已超過了生產發展水平
2. 我國商業銀行最重要的資金來源和進行其他業務的基礎是(　　)
A．吸收公眾存款 B．發放企業貸款
C．中間業務收費 D．取得存貸利差
3. 某銀行將信用卡業務放入“手機 ( http: / / www.21cnjy.com )銀行”，通過手機上的銀行客戶端向客戶提供各項銀行業務和個性化的定制信息服務(如金融產品推薦)。這一舉措有利于(　　)
①降低銀行的經營成本　②擴展銀行的業務范圍　③降低銀行的經營風險　④提高銀行的服務品質
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
【我的反思】
第六課 投資理財的選擇 第一框 儲蓄存款和商業銀行
參考答案
【預習自測】
1. C 2.C 3.B
【自主探究】
1.× 理由：實際收益取決于存款利率和物價漲幅的對比。
2.× 理由：是商業銀行，中國人民銀行是政府的組成部分，不吸收存款。
3.× 理由：不一定。需要根據具體的經濟形勢看。
4.× 理由：只來自個人。
【合作探究】
活動一 （1）根本原因是商業銀行是以利潤為主要經營目標的企業法人。
（2）①存款業務是商業銀行的基礎業務。材料中某銀行在2013年吸收存款5600萬元，就體現了這一點。
②貸款業務是商業銀行利潤的主要來源。材料中2013年上半年銀行共向企業貸款8000萬元，就體現此點。
③結算業務是商業銀行為經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行開通網上支付、轉帳及繳費，體現了商業銀行的結算業務。
活動二 ①商業銀行是以利潤為主要經營目標的金融機構，農業銀行是商業銀行，具有企業性質。因此，必須盡量減少和避免損失。
②農行的主要業務有吸收存款、發放貸 ( http: / / www.21cnjy.com )款等，吸收的存款是其發放貸款的主要資金來源，又是銀行對儲戶的債務。因此農業銀行在發放貸款時必須充分考慮風險，否則就會失去還本付息的能力，損害儲戶的利益。
③農業銀行是我國的國有銀行，不計風險就可能損害國家的利益，損害公有制的主體地位。
④商業銀行是我國金融體系中最重要的組成部分，是國家宏觀調控的關鍵部門。因此，不計風險發放貸款將損害國家宏觀調控的能力。
⑤人民幣是國務院授權中國人民銀行發行的，農業銀行無權發行人民幣。人民幣的發行必須符合貨幣流通規律，濫發紙幣會導致通貨膨脹，破壞經濟發展。
【當堂檢測】
1.C 2.A 3.C 4.B 5.D
【課后拓展案】
1.B 2．A 3．B

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