資源簡介

6.2　股票、債券和保險學案
【學習目標】
1.理解股票的含義、特點，股票投資收入的來源。
2.了解債券和商業保險的含義、種類和特點。
3.學會比較幾種主要的投資方式及其特點，把握不同條件下，如何合理投資理財的實踐能力。
【課前預習】
一、股票
1．含義：股票是股份有限公司在籌集資本時 ( http: / / www.21cnjy.com )向出資人出具的____________。股票代表其持有者 (即股東)對股份公司的__________。
2．特點：股東在向股份有限公司參股投資取得 ( http: / / www.21cnjy.com )股票后，不能要求公司____________。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票________________。
3．收益：股票投資的收入包括兩部分，一部分是__________________，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的________。
4．作用：股票市場的建立和發展，對搞活__ ( http: / / www.21cnjy.com )__________，提高資金____________，籌措建設資金，促進企業改革和發展，有重要作用。
二、債券
1．含義：債券是一種____________，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。
2．債券的分類
國債 金融債券 企業債券
風險狀況 安全系數較國債低但比企業債券高 風險較高
收益率情況　 高于國債利率，低于企業債券利率
流通性能 最強 最低
三、保險
1．商業保險的含義：指投保 ( http: / / www.21cnjy.com )人根據____________，向保險人支付__________，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔__________________，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。
2．類別：分為________保險和________保險。
3．訂立原則：____________、協商一致、自愿訂立的原則。
【課堂合作探究】
探究一：在股市暴跌的時候，使很多股民損 ( http: / / www.21cnjy.com )失慘重，不少投資者紛紛把手中的資金存入銀行，以獲取穩定收益，也有不少投資者苦于缺少投資理財的知識，持幣觀望。
思考：有人認為，投資股票就是選擇風險，只有儲蓄存款才能規避風險。對此，你是怎么看的？
探究二：2014年第一期國債于3月10日至19日發行，總額高達500億，本期只向普通市民發售，其中三年期的年利率為5.00%，五年期利率為5.41%。這些國債很快被廣大市民一掃而空。
思考：國家發行國債的目的是什么？為什么人們都樂于購買國債？
探究三：2014年1月11日，一場 ( http: / / www.21cnjy.com )大火讓魅力風情名鎮獨克宗古城葬身火海，這座修于唐朝的古城損失慘重。火災后，大地保險公司高度重視，第一時間便啟動應急預案，經過現場查勘，共計保險賠款350萬元。
思考：(1)大地保險公司是一種什么性質的保險？主要分類有哪些？
(2)居民購買商業保險的目的是什么？
【當堂檢測】
1．“保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變”。這句保險宣傳語說明(　　)
①保險讓每個家庭擁有平安　②購買商業保險是規避風險的有效措施　③訂立保險的原則是自愿、公平互利和協商一致　④通過購買商業保險，投保人可以把風險轉移給保險人
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
2．5年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是(　　)
①上市公司的利潤　②商業銀行的利息　③證券公司的利潤　④股票的買賣差價
A．①② B．①③ C．②③ D．①④
3．經國務院批準，上海市、浙江省、廣東省、深圳市開展地方政府自行發債試點。關于政府債券，下列說法正確的是(　　)
①發行政府債券是一種股份憑證　②政府發行債券所得收入屬于股權分割　③發行政府債券可以彌補政府財政赤字　④發行政府債券是政府籌集資金的重要方式
A．①② B．②④ C．③④ D．①③
4．假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是(　　)
A．政府　金融機構　工商企業
B．金融機構　政府　工商企業
C．政府　工商企業　金融機構
D．工商企業　金融機構　政府
5．面對居高不下的CPI，除了要勤 ( http: / / www.21cnjy.com )儉節約、合理消費外，更重要的是要學會投資理財，使手中貨幣保值增值。下列理財方式中，屬于投資者暫時讓渡資金獲得收益的有(　　)
①購買股票　②存款儲蓄　③購買商業保險　④購買政府債券
A．①② B．②④ C．①③ D．③④
【課后拓展】
1．(2015·全國卷Ⅱ)老吳在年底對年初購 ( http: / / www.21cnjy.com )買的投資產品收益進行了梳理:50元買入的甲公司股票已按54元賣出;乙公司股票價格仍為20元,按照每股1.2元進行了現金分紅;丙公司股票價格也沒變,按照每20股送1股進行了股票分紅;某銀行理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的是　(　　)
A.甲公司股票 B.乙公司股票
C.丙公司股票 D.銀行理財產品
2、(2015·廣東)20 ( http: / / www.21cnjy.com )14年5月,團省委與某股權交易中心共同發起設立國內首個“青年大學生創業板”股權眾籌平臺。投資機構出資入股,與創業公司共享收益,共擔風險。截至當年年底,該平臺累計上板項目112項,其中55項與投資公司達成投資意向,融資近5 000萬元。該股權眾籌平臺　(　　)
A.創新了公司基本組織形式
B.扶持了大學生創業,改善了產業結構
C.實現了項目與資源的有效對接
D.使投資公司定期獲得穩定的經營收益
3、(2014·北京)債 ( http: / / www.21cnjy.com )券利率受到風險的影響,當風險下降時,債券利率降低。小華準備購買某企業新發行的債券,通過查詢該企業近幾期債券的利率,繪制了下圖。相對于穩定的國債利率,該企業債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是　(　　)
( http: / / www.21cnjy.com )
A.國際原油價格上漲,企業運輸成本上升
B.新產品受市場歡迎,企業經濟效益提高
C.面臨高額關稅,企業國際市場份額下滑
D.海外投資失誤,企業債務負擔大幅增加
4、(2015·天津)閱讀材料,回答問題。(31分)
經濟下行與新增勞動力就業壓力是當前宏觀 ( http: / / www.21cnjy.com )經濟面臨的突出問題。2010年至2014年我國經濟增長率分別是:10.3%、9.2%、7.8%、7.7%和7.4%;《中國勞動保障發展報告(2014)》顯示,2013年我國勞動年齡人口9.2億,之后幾年每年新增勞動力數量將維持在1 600萬人左右的水平。
李克強總理在今年的政府工作報告中指出, ( http: / / www.21cnjy.com )“我國是世界上最大的發展中國家,仍處于并將長期處于社會主義初級階段,發展是硬道理”,“要穩住速度,確保經濟平穩運行,確保居民就業”。
(1)結合材料,根據《經濟生活》知識,說明為什么要“穩增長、保就業”。(12分)
5、(2015·北京)材料二　借助 ( http: / / www.21cnjy.com )“眾”的力量,互聯網時代的商業模式不斷創新。北京某校高中生發明了一種可以快速查找物品、有效利用空間的新型智能儲物柜,在國際“創客”大賽中獲得了大獎,同學們就如何利用互聯網將這一科技成果轉變成產品,推向市場,提出了如下建議:
★在社交網絡平臺上發布這一科技成果信息,尋找1 000位聯合投資者,為智能儲物柜的生產籌集資金。
★建立論壇,收集來自熱心網友和專業人士關 ( http: / / www.21cnjy.com )于智能儲物柜外觀設計的個性化方案,并由論壇用戶“評頭論足”,將點“贊”最多的5個設計方案作為備選方案。
★接受網絡預訂,根據網絡預訂單的數量決定哪種設計方案投入批量生產。
(2)運用《經濟生活》相關知識,分析同學們建議的合理性,并提出一條補充建議。(14分)
答 案
【課前預習】
一、1.股份憑證　所有權
2．返還其出資　轉售給第三人
3．股息或紅利收入　差價
4．資金融通　使用效率
二、1.債務證書
2．安全性最好，風險最小　利率高于銀行儲蓄存款利率，低于金融債券利率　收益率高　較強
三、1.合同約定　保險費　賠償保險金責任
2．人身　財產
3．公平互利
【課堂合作探究】
探究一提示：①股票是高風險的投資方式。股票受公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，具有很大的不確定性，正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失，也有可能帶來高收益。②銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。購買保險，是規避風險的有效措施。
探究二提示：為了適應國民經濟發展的需要，為我國經濟建設籌集資金。人們積極購買國債，主要是基于國債風險性最小，而收益較高。
探究三提示：①大地保險公司是屬于商業保險。商業保險分為人身保險和財產保險。②居民購買商業保險的目的是為了避免天災人禍造成的財產損失。
【當堂檢測】
1、C解析：購買商業保險是規避風險的 ( http: / / www.21cnjy.com )有效措施，即把風險造成的損失降到最低，但并不是就能保證投保人平安，沒有風險，故選②不選①；③與題干無關；④正確且符合題意。故選C。
2、D 解析：股票投資的收入包括兩部分 ( http: / / www.21cnjy.com )：一部分是股息和紅利收入。另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價，故選①④；②③非股票的收益，排除。
3、C解析：本題考查政府債券。 ( http: / / www.21cnjy.com )政府債券是屬于債務憑證，排除①。債券本質屬于債務憑證，股票才是所有權憑證，排除②。政府發行債券，可以彌補政府財政赤字，③正確。政府發行債券，是政府向公民借債的體現，④正確。故選C。
4、A解析：政府債券、金融債券、企業債券的收益和風險依次逐漸增大，因此B、C、D項不符合題意。
5、B解析：注意題干指向“暫時讓渡資金 ( http: / / www.21cnjy.com )獲得收益”。購買股票是高風險高收益的投資，不適合暫時投資。存款儲蓄風險低、流通性強，適合短時投資。政府債券以政府信譽為擔保，風險小，可以買賣，可以短時投資獲取收益，選B。商業保險可以規避風險、彌補損失，不適合短時投資。
【課后拓展】
1、A【解析】50元買入的甲公司股票已按5 ( http: / / www.21cnjy.com )4元賣出,其收益率為4/50=8%;乙公司股票價格仍為20元,按照每股1.2元進行了現金分紅,其收益率為1.2/20=6%;丙公司股票價格也沒變,按照每20股送1股進行了股票分紅,其收益率為1/20=5%;某銀行理財產品的年收益率為6%。由此可知,甲公司的股票年收益率最高,A正確。
2、C【解析】 “青年大學生 ( http: / / www.21cnjy.com )創業板”股權眾籌平臺是投資機構出資入股的,與創業公司共享收益,共擔風險。可見,該股權眾籌平臺實現了項目與資源的有效對接,C正確;材料未體現公司基本組織形式的創新,故排除A;B中的“改善了產業結構”說法錯誤;D說法錯誤,投資公司的經營收益不一定穩定。
3、B 【解析】根據“風險下降時,債券 ( http: / / www.21cnjy.com )利率降低”的規律,第2期到第3期利率下降,意味著其企業債券風險降低。A、C、D都是風險增大的因素,此時債券利率上升;B是風險降低的信號,此時債券利率下降。
4、【解析】“穩增長、保就業”,原因既 ( http: / / www.21cnjy.com )要分別從“穩增長”和“保就業”的角度來回答,還要從二者關系的角度以及二者結合的角度來思考。穩增長既是解決社會主義基本矛盾的要求,也是當前應對經濟下行壓力的需要。就業是民生之本,在就業壓力大的形勢下,保就業就是保民生。要保就業就離不開一定的經濟增長速度,保就業也有利于拉動經濟增長。從政府角度講,“穩增長,保就業”是其宏觀調控的目標。
答案:(1)①解決社會主義初級階段的主要矛盾,要大力發展生產力;面對經濟增長下行壓力,必須保持一定的經濟增長速度。
②就業是民生之本;在就業壓力大的形勢下,保就業就是保民生。
③保證一定的經濟增長速度是確保居民就業的基礎;保就業有利于增加居民收入,從而擴大消費,拉動經濟增長。
④“穩增長、保就業”是政府宏觀調控的重要目標,有利于調結構轉方式。
5、【解析】分析建議的合理性也就是給這些 ( http: / / www.21cnjy.com )建議找到理論依據。第一條建議的目的在于籌集資金,其理論依據是資本是最重要的生產要素之一,企業無資本就無法啟動和運轉。
第二條建議的目的是了解市場。其理論依據是企業只有生產出適銷對路的產品,才可以成長和壯大,在競爭中居于優勢地位。
第三條建議的目的是尋找市場。其理論依據是消費是生產的目的、動力,消費對生產具有導向作用。
關于補充建議,只要是尚未涉及的,對企業發展有利的,又是借助互聯網來完成的即可。
答案:(2)合理性分析:拓寬融資渠道,降低融 ( http: / / www.21cnjy.com )資成本;縮短設計周期,降低設計成本;洞察消費者需求,提高消費者的參與度和滿意度;根據消費者需求科學規劃產量,降低市場風險。優化資源配置,提高經濟效益。
建議示例:邀請用戶通過微信、微博等方式分享自己的消費體驗,將用戶的反饋作為產品改進的重要依據。

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