資源簡介

第2課時　股票、債券和保險
1.識記股票的基本含義、特點,債券與商業(yè)保險的基本含義、種類、特點;
2.理解股票、債券、保險等投資方式在國民經(jīng)濟建設和個人生活中的意義;
3.運用所學知識,區(qū)分各種經(jīng)濟成分,并說明它們的作用。
1.股票的含義是什么 股東的基本權利有哪些
2.股票投資的收入有哪些 股票投資的基本特征有哪些
3.債券的含義是什么 收益是什么
4.債券的分類以及各自的發(fā)行主體和基本特征。
5.保險的含義。分為哪些類型 它與社會保險一樣嗎
6.保險合同應該堅持的原則有哪些
一、判一判。
1.股份有限公司只能發(fā)行股票籌集資金。(　　)
2.股東參股取得股票后,可以要求公司返還其出資。(　　)
3.在債券中,國債風險最小,但利率最低。(　　)
4.購買商業(yè)保險可以避免風險的發(fā)生。(　　)
二、比較儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險的異同。
1.股票作為投資理財方式的特點:對發(fā)行企業(yè)來說是融資方式;對持股者來說,是一種所有權證書、投資入股憑證。是能夠取得一定收入的有價證券。
2.股票價格與股票的票面金額是不同 ( http: / / www.21cnjy.com )的。股票的票面金額是固定的,它可以確定每一張股票所代表的價值,及在該公司資本總額中所占的比例,又可以根據(jù)股票面值和股份總數(shù)之積確定公司注冊資本總額。股票價格在交易過程中不斷波動。
3.國債與金融債券不同。國債的信 ( http: / / www.21cnjy.com )譽度高、風險小,因而購買國債是備受居民青睞的一種投資方式;金融債券的發(fā)行主體是金融機構,其利率和風險介于國債和企業(yè)債券之間。
4.購買保險不等于消滅風險。特別是 ( http: / / www.21cnjy.com )商業(yè)保險具有規(guī)避風險的功能,但不是消滅了風險,而是轉移了風險,即將原來由投保人自己承擔的風險損失,轉嫁給了保險公司承擔。
1.股票與債券的相同點是(　　)。
A.都可以上市流通
B.收益是一樣的
C.到期都還本付息
D.都是投資方式
2.假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.5%和3.0%三檔。一般來講,與此三檔利率水平相對應的債券的發(fā)行主體分別是(　　)。
A.政府　金融機構　工商企業(yè)
B.金融機構　政府　工商企業(yè)
C.政府　工商企業(yè)　金融機構
D.工商企業(yè)　金融機構　政府
3.保險是金融體系的重要組成部分,保險在經(jīng)濟生活中的基本功能是(　　)。
A.獲得投資回報
B.分散風險、補償損失
C.為經(jīng)濟建設積累資金
D.提供防災防損的預防性服務
4.2008年5月12日, ( http: / / www.21cnjy.com )四川汶川遭遇8.0級地震,給人民群眾的生命和財產(chǎn)造成巨大損失。災害發(fā)生后,當?shù)氐谋ｋU公司迅速組織力量開展救災,并表示以最快的速度為受害的群眾和企業(yè)支付保險賠償金。這種保險主要屬于(　　)。
A.醫(yī)療保險　　　　　　B.人身保險
C.社會保險 D.財產(chǎn)保險
5.對股票和債券等有價證券進行投資,可以通過間接的方式來進行,即購買證券投資基金,簡稱“基金”。作為投資工具,基金的優(yōu)勢主要在于(　　)。
A.專家經(jīng)營、專業(yè)管理
B.利益共享、風險共擔
C.基金的收益是不確定的,而股票和債券的收益是確定的
D.風險比股票和債券小,收益比股票和債券高
6.下列對保險的認識正確的是(　　)。
A.它可以為投保人轉移風險
B.它可以使投保人免受風險
C.保險機構的盈利沒有保障
D.保險公司是社會公益機構,不以營利為目的
7.“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念,針對的是股票、債券等投資方式的(　　)。
①流動性?、谑找嫘浴、埏L險性?、芊€(wěn)定性
A.①②　　　B.①③　　　C.②③　　　D.③④
【答案】　1.D　2.A　3.B　4.D　5.A　6.A　7.C
一、材料一　中國人民銀行自20 ( http: / / www.21cnjy.com )15年3月1日起下調(diào)金融機構人民幣貸款和存款基準利率,是三個月再度降息,一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%,同時將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。
材料二　央行降息,也使得不少人一時手足無措,不知是否應該把資金從銀行取出,但是苦于缺少投資理財?shù)闹R,持幣觀望。
根據(jù)材料,回答下列問題:
(1)有人認為,投資股票就是選擇風險,只有儲蓄存款才能規(guī)避風險。對此,你是怎么看的
(2)假如有投資者向你咨詢理財問題,請你提出自己的建議。
【答案】　(1)①股票是高風險高收益并存的投 ( http: / / www.21cnjy.com )資方式。股票受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響,具有很大的不確定性,正是這種不確定性,有可能使股票投資者遭受損失,也有可能帶來高收益。②銀行的信用比較高,儲蓄存款比較安全,風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。購買保險,是規(guī)避風險的有效措施。③儲蓄存款、股票、商業(yè)保險等投資理財方式,各有自己的特點。認清各種投資方式的利弊,才能更好地規(guī)避風險,使自己的資金保值增值。
(2)作為一個理性的投資者,我們在選 ( http: / / www.21cnjy.com )擇投資方式時應該遵循四個原則:①要注意投資的回報率,也要注意投資的風險性。②要注意投資的多元化。既能增加投資收益,又能降低投資的風險。③投資要根據(jù)自己的實際情況,自己的經(jīng)濟實力,量力而行。經(jīng)濟實力微薄,可投資儲蓄和購買國債,經(jīng)濟實力允許可選擇風險高、收益高的投資,如購買金融債券、企業(yè)債券、股票等。④投資既要考慮個人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律法規(guī)。
二、某家庭投資情況統(tǒng)計(%)
投資方式 儲蓄 國債 股票 商業(yè)保險
100% 64% 15.5% 12% 8.5%
　　運用所學《經(jīng)濟生活》的相關知識回答:
(1)儲蓄、國債、股票和商業(yè)保險的共同點是什么
(2)從家庭投資的角度,根據(jù)不同的投資形式的特點,請你對上述家庭投資情況進行評析。
【答案】　(1)儲蓄、國債、股票和商業(yè)保險都是個人投資行為,對國家和公民生活有利,都能給投資者帶來一定的利益。
(2)①從這個家庭現(xiàn)今擁 ( http: / / www.21cnjy.com )有的各種票證可以反映出,家庭投資是多樣化的。②這個家庭的投資是比較合理的。因為儲蓄、股票、國債、保險具有不同的特點(可適當展開區(qū)別)。③家庭投資應該根據(jù)家庭的具體情況,在滿足家庭基本生活需要的條件下,合理地安排投資,既有利于增加個人收入,也有利于形成科學合理的消費習慣和文明健康的生活方式。
一、選擇題
1.下列對于股票的認識,正確的是(　　)。
A.股票是一種出資憑證
B.所有的股份制企業(yè)都可以發(fā)行股票
C.股票代表的是出資人對股份公司的所有權
D.這種所有權就是指收益權
2.小王非常注重理財,他購買了各種債券,其中有一種是金融債券。下面屬于對金融債券認識正確的是(　　)。
A.此類債券一定是銀行發(fā)行的
B.此類債券收益一般較國債高
C.此類債券是不可能轉讓的
D.此類債券風險性是各種投資方式中最大的
3.投保人和保險人訂立保險合同時,應當遵循的原則是(　　)。
A.公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立
B.權利與義務相統(tǒng)一
C.利益共享、風險共擔
D.既要有利于生產(chǎn),又要保障基本生活
4.老李購買了四川長虹股份有限公司的股票20000股,投入資金25萬元。下列說法錯誤的是(　　)。
①老李變成了該公司的股東 ( http: / / www.21cnjy.com )?、诶侠钤谧约嘿Y金緊張時,可以向該公司退出自己的股金?、劾侠钤谧约嘿Y金緊張時,可以在股市出賣或部分出賣自己的股票?、芾侠羁梢远ㄆ趶脑摴精@得固定的收益
A.①②③ B.②③④ C.①③ D.②④
5.根據(jù)中國人民銀行上海分行的調(diào)查,目前購買國債已經(jīng)成為居民家庭持有金融資產(chǎn)的首選。下列關于國債的敘述正確的是(　　)。
A.國債利息收入屬于勞動所得
B.國債可以提前支取
C.國債可以無限制發(fā)行
D.國債是一種最安全的債券
6.美國次貸危機引發(fā)中國股市暴跌。下列關于股票的說法正確的是(　　)。
①股票可以在股票市場上買賣,這種流通 ( http: / / www.21cnjy.com )性是股票的生命力所在?、诠善笔怯邢挢熑喂景l(fā)給股東的入股憑證?、塾泄善钡娜司褪枪蓶|,即成為公司的債主?、芄蓶|有權憑股票從股份有限公司取得股息收入
A.①② B.②③ C.③④ D.①④
7.一般來說,購買學生平安保險,投保人只要繳納幾十元的保費,就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障?？梢妼W生平安保險是(　　)。
A.高風險高收益同在
B.穩(wěn)健的投資
C.規(guī)避風險的措施
D.便捷的投資
8.小張在2007年將30萬元資金全部 ( http: / / www.21cnjy.com )用于投資股票,年底賺了10萬元。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬元。小王在這兩年內(nèi)將30萬元資金中的5萬元投資股票,6萬元投資國債,18萬元存入銀行,1萬元購買保險,共獲利2萬元。上述事例從一個側面說明(　　)。
①盈虧取決于投資結構?、诜稚⑼顿Y有利于規(guī)避風險
③風險與收益是成正比?、芡顿Y項目越多收益越大
A.①② B.③④ C.①④ D.②③
9.“你不理財,財不理你”,這是央視二套《理財》節(jié)目的名言。這句話給我們的投資啟示是(　　)。
A.要多元化,不能把雞蛋都放在一個籃子里
B.要集中優(yōu)勢,選擇股票等高收益的投資方式
C.要組合投資,存款、債券、基金、商業(yè)保險都要涉及
D.轉變投資觀念,變被動等待為積極主動
10.上海證券交易所有A公司股票,每股票 ( http: / / www.21cnjy.com )面金額為10元,老陳以每股12元的價格購得該公司股票10000股。假定一年后A公司按5%的比例派發(fā)股息和紅利,股票價格上漲到15元。若不考慮其他因素,老陳此次投資股票的收益為(　　)。
A.5000元 B.30000元
C.35000元 D.36000元
11.2014年4月,國家計劃發(fā)行28 ( http: / / www.21cnjy.com )0億元的記賬式附息國債完成招標工作,實際發(fā)行207億元,僅完成了74%的任務,首次“遇冷”。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因可能是(　　)。
①國債的安全性與收益性降低?、诠善绷鲃有詮?靈活方便　③金融理財產(chǎn)品的吸引力增強?、車鴤谙掭^長,流動性相對不強
A.①② B.①③ C.②③ D.③④
12.余額寶是支付寶打造的余額增值服務。把錢 ( http: / / www.21cnjy.com )轉入余額寶即購買了由天弘基金提供的增利寶貨幣基金,可獲得收益。余額寶內(nèi)資金還能隨時網(wǎng)購支付,靈活提取。你認為人們最有可能轉入余額寶的資金是(　　)。
A.企業(yè)債券 B.股票
C.房產(chǎn)投資 D.活期儲蓄
13.2013年8月13日,中 ( http: / / www.21cnjy.com )國商務信貸有限公司在納斯達克證券交易所上市,股票代碼為:CCCR,發(fā)行股票137.00萬股,每股發(fā)行價美元6.50元,共募集資金890.50萬美元。據(jù)此,我們可以推斷中國商務信貸有限公司(　　)。
①是一家股份有限公司?、谑且患矣邢挢熑喂尽、圬攧毡仨毾蛉鐣_?、芄镜馁Y本必須劃分為等額股份
A.①③ B.②④
C.①③④ D.②③④
【答案】　1.B　2.B　3.A　4.D　5.D　6.D　7.C　8.D
9.D　10.C　11.D　12.D　13.C
二、選擇題
14.今年35歲的楊先生是一家大型跨國公司的技術骨干,楊先生家庭財務狀況如下:
收入項目 固定資產(chǎn) 銀行存款 工資收入 年終分紅 基金
金額 75萬元 13萬元 7500元/月 8萬元/年 5萬元
　　雖然楊先生和太太收入不錯,但由 ( http: / / www.21cnjy.com )于他們倆都是家里的獨生子女,要贍養(yǎng)四位老人,而且隨著3個月前孩子的出世,各項花銷在不斷增大,楊先生開始感到有些力不從心。
結合材料,在銀行加息的情況下,請你為楊先生制定一個合理的家庭理財計劃,并說明理由。
【答案】　楊先生的家庭經(jīng)濟屬于穩(wěn)健增長型,有穩(wěn)定的收入來源。他家的理財應該從以下幾個方面考慮:
(1)根據(jù)目前的狀況和短期需求,拓寬投資途徑,促進資金增值。
(2)銀行儲蓄存款可適當增加,獲得更多的利息。
(3)相關商業(yè)保險支出費用不宜減少,可繼續(xù)適當增加,以防止各種風險。
(4)為增加收入,可適當安排一些資金購買債券和股票。
(5)應預算子女支出,積累足夠的小孩撫養(yǎng)費用及今后的教育資金。
(6)從現(xiàn)在開始囤積退休金,減輕兒女以后的養(yǎng)老負擔。
( http: / / www.21cnjy.com )
基本要求訓練
一、選擇題
1漫畫《孵》反映了(　　)。
( http: / / www.21cnjy.com )
A.銀行儲蓄存款比房地產(chǎn)收益高
B.無論哪種投資方式,都能夠帶來穩(wěn)定的投資收益
C.居民個人的投資方式呈現(xiàn)出多元化特點
D.投資股票、基金和房地產(chǎn)可以規(guī)避風險
【解析】　該題考查居民投資理 ( http: / / www.21cnjy.com )財?shù)耐緩脚c方式。居民理財有多種方式,表明居民投資方式的多元化特點,故選C。A儲蓄存款是風險較小,但收益也低的投資方式,比房地產(chǎn)收益高的說法不妥;每一種投資都是收益與風險并存的,故B說法錯誤;D規(guī)避風險的投資是購買商業(yè)保險。
【答案】　C
2.下列有關股票與債券的區(qū)別認識正確的是(　　)。
A.發(fā)行股票是為了籌措資金,發(fā)行債券是為了平衡財政收支
B.股票具有風險性,債券則沒有風險性
C.股票買賣有時間限制,債券可以隨時還本付息
D.股票以取得股息和紅利為補償條件,債券以定期收取利息為條件
【解析】　股票和債券都是為了籌措資金,國債是為了平衡財政收支,排除A;任何投資都有風險,排除B;債券必須到期還本付息,排除C。
【答案】　D
3.為籌集財政資金,支持國民經(jīng)濟和社會事業(yè)發(fā) ( http: / / www.21cnjy.com )展,財政部決定發(fā)行記賬式附息國債。消息傳出后,各大銀行便擠滿了前來咨詢購買國債的市民。下列選項符合居民購買國債的理由是(　　)。
①國債的收益一般不如股票收益高,但投資風險 ( http: / / www.21cnjy.com )相對較小　②國債一般要比銀行存款利率高,且具有較好的流動性?、弁顿Y國債是規(guī)避風險的有效措施　④購買國債要比購買企業(yè)債券收益高
A.①③　　　B.①②　　　C.③④　　　D.②③
【解析】　規(guī)避風險的有效措施是購買保險,國債 ( http: / / www.21cnjy.com )收益一般比企業(yè)債券收益低,故③④錯誤;①②從收益性、風險性、流動性等角度正確分析了居民購買國債的原因,故選B。
【答案】　B
4.在我國,公民存款儲蓄、購買債券、商業(yè)保險三者的共同點是(　　)。
①均以獲得利息為直接目的?、谝话阏f來,都會給投資者帶來一定收益?、鄱季哂幸欢ǖ娘L險,流動性較強?、芏际峭顿Y手段,對國家經(jīng)濟建設有促進作用
A.②④ B.①③ C.②③ D.③④
【解析】　商業(yè)保險不是以獲得利息為直接目的的,不具有流動性強的特點,故①③應舍去,②④符合題意,應選A。
【答案】　A
5.“綠色保險”是環(huán)境污染責任 ( http: / / www.21cnjy.com )的形象稱呼,企業(yè)就可能發(fā)生的環(huán)境事故風險在保險公司投保,一旦發(fā)生污染事故,由保險公司對污染受害者進行賠償,企業(yè)則避免巨額賠償?shù)娘L險,污染受害者也能得到迅速、有效的救濟。這說明(　　)。
①“綠色保險”是一種商業(yè)保險?、凇熬G色保險” ( http: / / www.21cnjy.com )是一種針對風險本身的投資方式?、邸熬G色保險”能夠避免意外事故的發(fā)生?、堋熬G色保險”的費用由個人、企業(yè)和政府共同承擔
A.①② B.②③ C.①④ D.③④
【解析】　“綠色保險”是商 ( http: / / www.21cnjy.com )業(yè)保險,是規(guī)避風險的投資,當意外發(fā)生時,可以將風險轉嫁給保險公司,降低受保人的損失,但③說法錯誤;④該保險費用由個人或企業(yè)承擔,不是社會保險,故政府不承擔。
【答案】　A
二、非選擇題
6.高一學生小明,他的爸爸 ( http: / / www.21cnjy.com )在一家國有企業(yè)上班,每月收入3500元;媽媽在一家私營企業(yè)上班,每月收入2500元,家庭年收入8萬元左右?？鄢彝フＩ铋_支,小明家年節(jié)余3萬元左右,現(xiàn)有存款40萬元。最近小明的爸爸媽媽發(fā)生了一點爭執(zhí):爸爸看好股市行情,認為應把錢主要投入股市,再給一家三口各買一份重大疾病保險,余下的錢可以買一輛汽車,提升家庭生活質(zhì)量;媽媽則認為,小明即將上大學,應該把錢存入銀行,再買一些國債,不需要購買保險,因為家人都很健康。
(1)如果你是小明,請分別指出爸爸、媽媽理財計劃中的不足之處,并說明理由。
(2)假如你是小明,請你就理財?shù)幕驹瓌t提出自己的建議。
【解析】　本題考查投資的注意事項。第 ( http: / / www.21cnjy.com )(1)問,結合材料,根據(jù)所學理財知識分析他們理財計劃的不足。第(2)問,從投資的風險性、收益性和流動性等方面綜合進行分析并給予建議,注意條理性。
【答案】　(1)爸爸:①股票投資過多,因 ( http: / / www.21cnjy.com )為股票是高風險的投資方式,要合理規(guī)避風險。②購買汽車的價位相對于家庭承受能力過高,屬于攀比心理引發(fā)的消費,不健康。(沒有便捷的存款儲蓄投資以備臨時急用。)
媽媽:①存款額過高,收益低。②不買保險不對,商業(yè)保險是規(guī)避風險的一種投資方式。
(2)建議:理財時,一要注意安全性 ( http: / / www.21cnjy.com ),讓錢流向安全的、低風險的地方。二要注意收益性,即研究最大獲利的可能。三要注意分散性:不要將你的資金投在一個地方。四要注意變現(xiàn)性,在需要時一定要能還原為現(xiàn)金。
發(fā)展要求訓練
一、選擇題
1.家庭的投資理財應根據(jù)不同的經(jīng)濟 ( http: / / www.21cnjy.com )態(tài)勢,采取不同的選擇。當銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑時,下列圖示最適宜的家庭投資理財方式是(　　)。
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【解析】　銀行儲蓄利率下降、 ( http: / / www.21cnjy.com )企業(yè)經(jīng)濟效益大幅下滑,這時投資儲蓄、股票會減少收益。由圖可知,A、D都大量投資股票,B大量投資儲蓄,都不是最適宜的。
【答案】　C
2.債券利率受到風險的影響,當風 ( http: / / www.21cnjy.com )險下降時,債券利率降低。小華準備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券,通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率,繪制了下圖。相對于穩(wěn)定的國債利率,該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是(　　)。
( http: / / www.21cnjy.com )
A.國際原油價格上漲,企業(yè)運輸成本上升
B.新產(chǎn)品受市場歡迎,企業(yè)經(jīng)濟效益提高
C.面臨高額關稅,企業(yè)國際市場份額下滑
D.海外投資失誤,企業(yè)債務負擔大幅增加
【解析】　本題考查債券的相關知識。根 ( http: / / www.21cnjy.com )據(jù)“風險下降時,債券利率降低”這一規(guī)律,第2期到第3期利率下降,意味著其風險降低。A、C、D都是風險加大的信號,此時債券利率上升。B是風險降低的信號,此時債券利率下降。
【答案】　B
3.以下是三種投資方式的風險-收益比較示意圖,不考慮其他因素,表達合理的是(　　)。
( http: / / www.21cnjy.com )
　　A　　　 　　B　　　 　　C　　　 　　D
【解析】　一般來講,風險和收益成正比,即收益越高風險越大,國債比同期銀行存款收益要高,同時,國債的發(fā)行主體是國家,風險最小,故選A。
【答案】　A
二、非選擇題
4.2014年11月27日,A股以天 ( http: / / www.21cnjy.com )量大漲結束11月,再創(chuàng)三年新高,大漲1.99%報2682點;創(chuàng)業(yè)板指上漲0.48%,收于1570.85,刷歷史新紀錄。兩市成交量高達7105億元,超越美股歷史上的成交量峰值,成為歷史上一國股市單日成交量的最大值。著名經(jīng)濟學家吳敬璉則稱要謹慎,因為牛市的制度基礎不存在,就很容易出現(xiàn)偏差,很容易出現(xiàn)大起大落。面對股市“投資有風險,入市需謹慎”的警示,一方面是越來越多的人爭相進入,另一方面是越來越多的人唉聲嘆氣。
請你分析股市為什么“有人歡喜,有人憂”。
【解析】　本題主要考查了股票投資的 ( http: / / www.21cnjy.com )特點,可以從股票的影響因素和風險性來分析。股票是一種投資行為,既然屬于投資,那么高風險、高收益并存。導致人們喜與憂關鍵在于股市的收益,而影響股市收益的原因可以從國家、國際、企業(yè)、投資者來考慮。
【答案】　(1)股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。
(2)股票是高收益的投資方式。股票的收益來自上市企業(yè)的利潤、股息、紅利和股票價格上升帶來的差價。人們紛紛涌入股市是受到高收益的驅使。
(3)股票同樣具有高風險,特別是股票 ( http: / / www.21cnjy.com )的價格受到公司的經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響,具有很大的不確定性,所以有人獲益,有人虧損。這種不確定性越大,股票的風險就越大。
(4)居民投資要結合自身經(jīng)濟狀況,考慮投資的風險和收益性,堅持投資的多元化,減少投資的風險性。第六課　投資理財?shù)倪x擇
第1課時　儲蓄存款和商業(yè)銀行
1.知道儲蓄存款、商業(yè)銀行的含義以及儲蓄存款的主要類型;
2.學會存款利息的計算方法,知道商業(yè)銀行的主要業(yè)務;
3.學會儲蓄存款,樹立科學的投資理念。
1.儲蓄存款的含義。我國主要的儲蓄機構。儲蓄的收益是什么
2.存款利息的計算公式。
3.儲蓄存款的分類和各自的特點。
4.商業(yè)銀行的含義。
5.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務有哪些 其中基礎業(yè)務是哪個
一、判一判:
1.我國居民存款儲蓄的直接目的是獲得利息。(　　)
2.我國居民的儲蓄存款沒有風險。(　　)
3.在我國,儲蓄存款都能獲得利息。(　　)
4.我國商業(yè)銀行的主要經(jīng)營目標是執(zhí)行貨幣政策。(　　)
二、理解利率變動的影響
1.利率變動的影響:
利率 變動 影響
存款利率 上調(diào) 會吸引居民存款,使流通中的貨幣量減少,從 ( http: / / www.21cnjy.com )而使生活消費支出相對下降,有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通,抑制消費品價格上漲,實現(xiàn)社會總供給與總需求的基本平衡
下調(diào) 會使居民儲蓄下降,流通中的貨幣量增加,從而 ( http: / / www.21cnjy.com )使生活消費支出相對增加,同時會改變居民的投資方向,如轉向股票、債券、保險等。在物價持續(xù)走低、需求不旺的情況下,有利于擴大內(nèi)需,拉動經(jīng)濟增長
貸款利率 上調(diào) 會加大貸款成本,抑制借款者的借款積極性,從 ( http: / / www.21cnjy.com )而抑制銀行貸款規(guī)模,減少流通中的貨幣量,并使投資需求相對下降。因此在經(jīng)濟過熱、生產(chǎn)資料價格上漲時,應上調(diào)貸款利率
下調(diào) 會減少貸款成本,刺激貸款, ( http: / / www.21cnjy.com )使銀行貸款規(guī)模擴大,增加流通中的貨幣量,并使投資需求增長。因此在經(jīng)濟增長緩慢、投資乏力的情況下,降低貸款利率可以起到刺激投資,拉動經(jīng)濟增長的作用
　　2.存款利率升降與投資收益:
(1)一般來說,存款利率上升則收益增加,存款利率下降則收益下降。
(2)儲蓄存款的實際收益和物價漲幅存在 ( http: / / www.21cnjy.com )關系,只有利率水平高于物價漲幅,實際收益才會存在。如果物價漲幅高于存款利率的漲幅,則儲戶的實際收益減少。
3.利率杠桿的運用
利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿,是調(diào)節(jié)貨 ( http: / / www.21cnjy.com )幣供應量的重要手段。當社會總需求大于總供給、出現(xiàn)通貨膨脹時,會提高利率,以減少貨幣量,抑制總需求和物價上漲;當總需求小于總供給、物價指數(shù)過低時,則會降低利率以增加貨幣量,刺激總需求的增長。
1.下列不屬于商業(yè)銀行主要業(yè)務的是(　　)。
A.吸收存款　　　　　　　B.辦理結算
C.發(fā)放貸款 D.發(fā)行股票
2.居民儲蓄的直接目的是(　　)。
A.更好地消費
B.獲得利息
C.支援國家建設
D.為國家經(jīng)濟建設籌集資金
3.最大限度地吸收社會閑散資金的有效形式是(　　)。
A.發(fā)行國債 B.定期儲蓄
C.活期存款 D.保值儲蓄
4.假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬 ( http: / / www.21cnjy.com )元人民幣,平均年利率為5%,同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣,平均年息為2厘。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元,其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤應當是(　　)。
A.200萬元 B.110萬元
C.210萬元 D.300萬元
5.根據(jù)統(tǒng)計,在銀行吸收的居民儲蓄中,活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款,是因為(　　)。
A.活期儲蓄不受存期和金額限制,非常靈活
B.活期比定期更安全、可靠
C.活期儲蓄比定期收益高
D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策
6.下列對銀行貸款表示正確的是(　　)。
A.多貸款是商業(yè)銀行貸款的目的
B.貸款是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務
C.貸款是銀行營利的主要來源
D.貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款
7.2015年3月,中國人民銀行決定再次降低 ( http: / / www.21cnjy.com )金融機構存貸款的利率,存款年利率平均下調(diào)0.16%,貸款年利率平均下調(diào)0.6%。這一措施的作用在于(　　)。
①從宏觀上調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟活動?、诩ぐl(fā)單位和個人儲蓄的積極性?、酃膭钌钕M,促進商品銷售　④減輕國有企業(yè)的債務負擔
A.①②③　　B.②③④　　C.①②④　　D.①③④
【答案】　1.C　2.B　3.A　4.B　5.D　6.C　7.C
一、面對我國居民的儲蓄余額 ( http: / / www.21cnjy.com )一直居高不下的狀況,出現(xiàn)了以下三種考慮:第一,居民會考慮什么樣的存款方式才適合自己;第二,商業(yè)銀行會考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對象;第三,國家會考慮如何發(fā)揮儲蓄存款所應有的功能。
(1)居民選擇儲蓄方式的立足點是什么 居民應該如何根據(jù)自身需要選擇適當?shù)膬π罘绞?
(2)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務的立足點是什么 商業(yè)銀行應該如何選擇適當?shù)馁J款對象
(3)國家更好地發(fā)揮儲蓄存款功能的立足點是什么 國家應該用怎樣的手段達到相應的目的
【答案】　(1)立足點: ( http: / / www.21cnjy.com )實現(xiàn)收益的最大化和風險的最小化。如何選擇:活期儲蓄流動性強、靈活方便,適合個人日常生活待用資金的存儲;定期存款存期長,比較固定,積累性強,適合人民群眾結余款和積少成多的大宗用款的儲蓄需要。
(2)立足點:實現(xiàn)利潤的最大化。如何選 ( http: / / www.21cnjy.com )擇:商業(yè)銀行的貸款從貸款對象看主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。貸款時,銀行要評估借款人的信用狀況,根據(jù)評估的結果決定是否發(fā)放貸款。
(3)立足點:能夠促進經(jīng)濟的健康發(fā)展和 ( http: / / www.21cnjy.com )人民生活水平的穩(wěn)步提高。如何達到:國家可以運用利率手段,在必要的時候,針對不同的情況提高或者降低存貸款利率。
二、鄰居王大媽有一筆6.6萬元的閑置資金,她想存入銀行,如果你是一名銀行業(yè)務員,請你幫忙解答一下有關王大媽的疑問。
疑問一:王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子,又想能夠多獲利,你認為王大媽該選擇何種儲蓄方式
疑問二:人們都說存外幣賺錢多。如果 ( http: / / www.21cnjy.com )當時1美元兌換6.60元人民幣,美元年利率為4.2%,人民幣年利率為3.6%,王大媽想存兩年定期,兩年后1美元兌換6.50元人民幣,你認為該如何選擇
【答案】　(1)選擇定期。定期儲蓄利率高、收益高而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。
(2)如果用美元存款,那么兩年后可得66 ( http: / / www.21cnjy.com )000÷6.6×4.2%×2+66000÷6.6=10840美元,兌換為人民幣為:10840×6.5=70460元人民幣。如果用人民幣存款可得66000×3.6%×2+66000=70752元人民幣,兌換為美元為:70752÷6.5≈10885美元。故用人民幣存款無論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多。
一、選擇題
1.銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟活動的樞紐,目前中國商業(yè)銀行的主要業(yè)務是(　　)。
A.商業(yè)保險、吸收存款和發(fā)放貸款
B.證券投資、發(fā)放貸款和辦理結算
C.吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結算
D.信托投資、吸收存款和發(fā)放貸款
2.下列對于儲蓄存款不正確的是(　　)。
A.儲蓄存款是一種投資行為
B.儲蓄存款沒有風險
C.儲蓄存款的唯一收益是利息
D.儲蓄存款的利息要交稅
3.統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,我國居民儲蓄快速增長。我國居民儲蓄增長的根本原因是(　　)。
A.我國經(jīng)濟的健康發(fā)展,居民可支配收入增多
B.人民生活水平的提高
C.我國居民將儲蓄看成是最好的投資方式
D.我國實行保護和鼓勵個人儲蓄的政策
4.公民的個人存款儲蓄是一種(　　)行為。
①投資　②信用　③計劃消費?、芊ǘx務　⑤利國利民
A.②③④⑤ B.①②③⑤
C.①②③④ D.③④⑤
5.下列機構中屬于儲蓄機構的有(　　)。
①各商業(yè)銀行?、趪议_發(fā)銀行?、坌庞煤献魃纭、苤袊嗣胥y行
A.②③ B.①② C.③④ D.①③
6.截至2010年3月31日,工商銀 ( http: / / www.21cnjy.com )行泰安分行儲蓄存款余額達101.21億元,首次突破100億元,創(chuàng)歷史最高水平。對于儲蓄存款,下列認識正確的是(　　)。
①是一種便捷的投資?、谀塬@得利息　③不會有風險
④收益一般低于債券和股票
A.①②③ B.①③④ C.①②④ D.②③④
7.張某有5萬元閑置不用,想將錢存入銀行。你認為他可以去的機構是(　　)。
①中國銀行?、谥袊嗣胥y行?、坂]政儲蓄?、苄庞煤献魃?br/>A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
8.居民參加儲蓄存款會獲得一定的利息收入,存款利息的多少取決于(　　)。
①存款本金?、诖婵钇谙蕖、鄞婵罾省、苜J款利率
A.①② B.①②③
C.①②④ D.①②③④
9.人們從儲蓄存款中獲得的收益稱為(　　)。
A.利息 B.股息 C.紅利 D.賠償金
10.利率是利息率的簡稱,它是指(　　)。
A.一定時期內(nèi)本金與利息的比率
B.一定期限內(nèi)利息與本金的比率
C.一定期限內(nèi)利息與本金的乘積
D.一定期限內(nèi)本金與利息的差額
11.銀行一年定期存款利率是3.5%。 ( http: / / www.21cnjy.com )銀行有自動轉存業(yè)務,存款到期不取,會自動將利息并入本金再轉存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行,他選擇“定存一年自動轉存一年”方式所取得的利息是(　　)。
A.700元 B.712.25元
C.350元 D.356.13元
12.流動性偏好是指人們寧愿持 ( http: / / www.21cnjy.com )有流動性高但不能生利的貨幣,也不愿持有其他雖能生利但較難變現(xiàn)的資產(chǎn)的心理動機。一般是為了便于應付日常支出,或應付意外的支出,或是為了投機取利。下列現(xiàn)象適于用流動性偏好來加以解釋的是(　　)。
①盡管銀行連續(xù)降息,但人們?nèi)詫⒋罅看婵畲娣旁阢y行?、诮鹑谖C背景下,股市動蕩不安,股民紛紛退出股市
③孩子一出生,家長就為孩子未來上大學辦理教育保險?、芙?jīng)濟低迷,張某擔心失業(yè),不敢將現(xiàn)金購買理財產(chǎn)品
A.①③ B.②③ C.①④ D.②④
13.上調(diào)銀行利率,有利于(　　)。
①確保提高企業(yè)經(jīng)濟效益?、谝龑顿Y和貨幣信貸的合理增長?、蹚氐捉鉀Q物價上漲問題?、軆?yōu)化經(jīng)濟結構,促進經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變
A.①② B.②③ C.①③ D.②④
【答案】　1.C　2.B　3.A　4.B　5.D　6.C　7.C　8.B
9.A　10.B　11.B　12.C　13.D
二、非選擇題
14.有人認為,儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種,因為它沒有風險。你同意這種說法嗎 請談談你的看法。
【答案】　(1)儲蓄作為一種投資方式, ( http: / / www.21cnjy.com )雖然在各種投資方式里是風險最小的,但不能認為它沒有風險,它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。
(2)評價一種投資方式是優(yōu)是劣,要綜合考慮 ( http: / / www.21cnjy.com )風險與收益兩方面因素,與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮,儲蓄存款有優(yōu)勢,但從收益角度考慮,則不是最好的。
( http: / / www.21cnjy.com )
基本要求訓練
一、選擇題
1.銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費和利息。收取手續(xù)費是因為銀行提供了一定的服務(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是(　　)。
A.銀行居于壟斷地位
B.銀行信用高于商業(yè)信用
C.銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素
D.銀行是再生產(chǎn)順利進行的樞紐
【解析】　該題考查銀行貸款利 ( http: / / www.21cnjy.com )息的相關知識。題干中銀行指商業(yè)銀行,是營利性的金融機構。銀行利潤的主要來源是貸款利息與存款利息的差額,本題問銀行為什么要收取貸款利息,是因為資本作為一種生產(chǎn)要素,在生產(chǎn)中發(fā)揮重要的作用,所以理所應當獲得報酬。所以本題答案選C。
【答案】　C
2.在活期儲蓄與定期儲蓄這兩種儲蓄形式中,某投資者如果選擇活期儲蓄,那么,他看中的是活期儲蓄的(　　)。
A.流動性強　　　　　　　B.風險小
C.收益率高 D.信用度高
【解析】　定期儲蓄的收益高于活期儲蓄的,但流動性較差,故排除C,答案為A。風險小、信用度高是二者的共同特點,故排除B、D。
【答案】　A
　　我國商業(yè)銀行開辦的教育儲蓄業(yè)務,是 ( http: / / www.21cnjy.com )一種總額控制、存期靈活、利率優(yōu)惠、利息免稅的零存整取儲蓄存款。儲蓄對象為在校小學四年級及四年級以上學生,存期為一年、三年、六年3種,最低起存金額為50元,本金合計最高限額為2萬元。儲戶每月固定金額存入一次。年利率高于普通零存整取的利率,并免征利息所得稅?；卮?~4題。
3.這種教育儲蓄屬于(　　)。
A.活期儲蓄 B.定期儲蓄
C.商業(yè)保險 D.整存整取
【解析】　儲蓄不是商業(yè)保險,C錯誤;教育儲蓄屬于定期儲蓄的零存整取,選B ,A、D不符合題意。
【答案】　B
4.開辦這項業(yè)務對我國商業(yè)銀行本身來說,能夠(　　)。
A.擴大儲戶量,增加銀行資金
B.有計劃地安排生活
C.確保子女受教育的費用
D.控制貨幣的發(fā)行和流通
【解析】　題干要求選擇對我國商業(yè)銀行而言,B、C都是針對儲戶而言,與題干不符,應舍去。D是中國人民銀行的職能,也應舍去,故選A。
【答案】　A
5.下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務活動的流程。選擇適當?shù)倪x項完成該圖(　　)。
A.①存款?、谫J款　③還款　④還貸
B.①存款?、谫J款?、圻€貸　④還款
C.①貸款?、诖婵睢、圻€款　④還貸
D.①貸款?、诖婵睢、圻€貸?、苓€款
【解析】　本題考查商業(yè)銀行方面的相關知 ( http: / / www.21cnjy.com )識點。①為存款人到銀行存款,②為貸款人到銀行貸款,③為貸款人到銀行還貸,④為銀行給存款人還款。B正確。
【答案】　B
二、非選擇題
6.有人說:“國家大幅度下調(diào)銀行存貸款利率,有利于搞活企業(yè),但會影響居民儲蓄存款的實際收益。”請結合所學知識加以評析。
【解析】　貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn) ( http: / / www.21cnjy.com )成本,增強其活力。而它對居民儲蓄存款所得的實際收益就要具體問題具體分析。在銀行存入貨幣的多少同貨幣的實際購買力是有區(qū)別的,實際收益不等于貨幣本身,它與當時的物價水平有關系。
【答案】　(1)對企業(yè)而言,利率下調(diào)意味著減 ( http: / / www.21cnjy.com )少了企業(yè)的利息負擔,相應降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本;同時企業(yè)可通過低息貸款,投入企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動中,有利于企業(yè)走出資金短缺的困境,增強企業(yè)的活力。很顯然,利率下調(diào)對企業(yè)有利。
(2)存款利率下調(diào)并不一定使存款者的 ( http: / / www.21cnjy.com )實際收益減少。當利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價漲幅時,存款者的實際收益仍然存在,甚至可能增加。只有當物價漲幅等于或高于存款利率水平時,存款者的實際收益才不復存在。
發(fā)展要求訓練
一、選擇題
1.中國的國民儲蓄率從20世紀70年代至今一直居世界前列,90年代初居民儲蓄占國民生產(chǎn)總值的35%以上,最近幾年其間伴隨如下變化:
①儲蓄機構增加　②利息率上升?、劬用袷杖肷仙、芟M上升
其中導致儲蓄增長的因素是(　　)。
A.①②　　　B.①④　　　C.②③　　　D.③④
【解析】　結合教材知識可知,利息率上升 ( http: / / www.21cnjy.com )、居民收入上升會直接導致儲蓄增長,②③符合題意;在收入水平不變的情況下,消費上升可能導致儲蓄額減少,④與題意相反;①與題干無關。故選C。
【答案】　C
2.按現(xiàn)行規(guī)定,金融機構人民幣存款利率( ( http: / / www.21cnjy.com )年利率)一年期為2.5%,兩年期為3.1%。老陳有10000元閑置資金,準備存兩年,那么,這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息(　　)。
A.少113.75元 B.多113.75元
C.少150元 D.多150元
【解析】　本題考查存款利息的計算。 ( http: / / www.21cnjy.com )老陳把10000元以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年獲得的利息為:10000×2.5%+(10000+10000×2.5%)×2.5%=506.25(元);老陳把10000元存一個兩年期獲得的利息為:10000×3.1×2=620(元)。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較:506.25-620=-113.75(元)。故選A。
【答案】　A
3.我國每家商業(yè)銀行的各營業(yè)機構都一 ( http: / / www.21cnjy.com )直關注兩件事情,一是更多地吸收存款,二是更好地發(fā)放貸款。我國商業(yè)銀行積極做好發(fā)放貸款工作的主要原因是(　　)。
A.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務
B.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的主體業(yè)務
C.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源
D.發(fā)放貸款可以提高商業(yè)銀行的競爭力
【解析】　本題考查了商業(yè)銀行的主要業(yè)務 ( http: / / www.21cnjy.com )和性質(zhì)。商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算業(yè)務,并以利潤為主要目標的金融機構,而發(fā)放貸款又是商業(yè)銀行利潤的主要來源,所以商業(yè)銀行要搞好貸款業(yè)務,正確答案為C;A說法錯誤;其他選項都不能正確反映題意。
【答案】　C
二、非選擇題
4.2015年3月1日起央行 ( http: / / www.21cnjy.com )貸款和存款基準利率下調(diào),銀行存款收益會縮水。一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%,10萬元定期存款一年下來利息少了250元。100萬元存銀行一年,損失一次出國旅游經(jīng)費。在節(jié)節(jié)攀升的物價壓力之下,不少人不得不選擇將儲蓄搬家,尋找效益更高的資金投資收益渠道,但也有不少人仍然堅持存款儲蓄。
(1)存款儲蓄作為一種投資方式,有沒有投資風險 試分析。
(2)為什么仍然有不少人堅持存款儲蓄
【解析】　本題考查的是存款 ( http: / / www.21cnjy.com )儲蓄的優(yōu)缺點,第(1)問考查的是缺點,第(2)問考查的是優(yōu)點?？疾閷W生理論聯(lián)系實際的能力和運用知識的能力。要注意辯證全面地看待存款儲蓄。
【答案】　(1)儲蓄存款作為一種投資方式,它存在著風險。①在通貨膨脹的情況下存款貶值;②定期存款提前支取會損失利息。
(2)不少人仍然堅持儲蓄存款是因為:它是一種便捷的投資方式,并且安全系數(shù)高,存取方便并能獲得利息。

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