資源簡介

第六課 　投資理財的選擇（2課時）
第1框 儲蓄存款和商業銀行
第2框 股票、債券和保險
【知識目標】
1、掌握我國商業狗奴才的主要業務
2、理解存款儲蓄、股票、債券和保險等投資理財方式的特點
重點：比較儲蓄、債券、股票、商業保險四種投資理財方式的異同（知道排序）；
難點：說明各種投資理財方式的風險性與收益率的關系。（把握投資原則）
【能力目標】
通過學習，下提高比較儲蓄存款、購買債券、 ( http: / / www.21cnjy.com )股票等投資方式異同的分析能力。分析在不同條件下如何合理投資理財的實踐能力，利用所學知識為企業融資提出建設性意見的實踐能力。
【情感態度價值觀】
1．培養理性投資、理性理財的觀念。 2．增強投資理財風險防范與控制意識。
3．培養學生誠實守信的品質。
【課時安排】
2課時
【導學內容】
第1框 儲蓄存款和商業銀行
【基礎知識梳理】
（一）商業銀行和儲蓄存款
1、我國商業銀行的主要業務
（1）商業銀行含義：是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以 為主要經營目標的金融機構。
（2）商業銀行的主要業務有哪些？各自特點是什么？
①存款業務：這是商業銀行的 業務。
②貸款業務：這是商業銀行 的主要來源。
③結算業務：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行從中收取一定的服務費用。
2、儲蓄存款的特點——我國的儲蓄主要有 和 兩大類。
（1）活期儲蓄具有 強、靈活方便的特點，但 低；
（2）定期儲蓄 差，收益高于 ，但一般低于 和
（3）因為銀行信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在
及 的風險。
【課堂探究】
活動一：不久前，零點調查公司對北京、上海、 ( http: / / www.21cnjy.com )廣州、武漢4地1059名成年居民隨機抽樣電話調查發現，城市居民對理財方式的選擇仍然以儲蓄為主，65%的居民理財方式是“存錢”，只有一成的人采用股票、基金等更為靈活、更具現代氣息的理財方式。
問題探究1、你如何看待這種現象？你認為人們為什么把錢存入銀行？
2、居民儲蓄存款越多越好嗎？
3、儲蓄存款是零風險的投資方式嗎？
活動二： 隨著銀行商業化進程的加快，商業銀 ( http: / / www.21cnjy.com )行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨。某農業銀行2013年上半年共向企業貸款8000萬人民幣；在這半年中，共吸收存款5600萬元；并且隨著網絡技術的發展，農業銀行連同中國銀行、中國建設銀行、工商銀行等其他銀行陸續推出網上銀行，開通網上支付、自動轉賬及繳費等業務，初步實現了真正的在線金融服務。
問題探究：1、商業銀行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨的原因是什么？
2、上述材料是如何體現商業銀行的主要業務的？
【識記和歸納】
1．商業銀行的含義及體系（課本P48第1段）
（1）含義
（2）體系：
溫馨提示：①實行股份制改革后，我國的工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行是國有控股銀行，屬于混合所有制企業。
②中國人民銀行不是商業銀行，是我國管理銀行的政府機關。
2．商業銀行的主要業務
①存款業務：這是商業銀行的基礎業務。
②貸款業務：這是商業銀行利潤的主要來源。
③結算業務：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行從中收取一定的服務費用。
3．我國存款儲蓄的種類——定期存款與活期存款的異同比較表
種類項目 活期存款 定期存款
不同點 流動性 流動性強、靈活方便 流動性差
收益 收益低 高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票
適用對象 適合個人日常生活待用資金的存儲 適合人民群眾節約余款和積少成多的大宗用款的存款需要
相同點 因銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。
4．拓展：利率變動的影響:
利率是宏觀調節的重要杠桿——屬于貨幣政策。利率的變動對經濟的調控主要表現在：
利率杠桿的運用，通常是中央 ( http: / / www.21cnjy.com )銀行根據經濟發展狀況，進行逆方向調節。出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量；相反出現通貨緊縮時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。
【基礎知識梳理】
（二）股票——高風險、高收益同在
1．股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 憑證。
2．股票投資的特點：出資永不退還的永久 ( http: / / www.21cnjy.com )性憑證；具有 性，可以在股票市場上流通買賣；投資股票的收益來自于 以及股票價格上升帶來的 ，股票價格受到經營狀況、供求關系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這種不確定性越大，風險也越大?？傊汗善笔且环N 同在的投資方式。
（三）債券
1．債券的性質：籌資者給投資者的 憑證，承諾在一定時期內支付約定 ，并到期償還本金。
2．債券的種類：在我國根據發行者不同，債券分為 、 、 。
（四）商業保險
1．保險的功能：規避 的有效措施。能顯示出保險的 互助特征。
2．保險的分類：保險分為 保險和 保險兩大類。
3．訂立保險合同的原則：必須遵循 、協商一致、 的原則。
【課堂探究】（自主思考，寫出要點；合作討論，完善要點；點評點撥，總結規律方法）
活動一 比較儲蓄存款、債券、股票、商業保險四種投資方式
比較 儲蓄存款 債券 股票 商業保險
區　　別 風險性
收益性
償還方式
流通性
聯系 都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都可以給投資者帶來一定的收益
活動二 據調查,目前部分居民從未辦 ( http: / / www.21cnjy.com )理過任何商業保險,極少數居民準備將錢投到以高額回報為誘餌的“地下錢莊”;在投資之前或投資過程中向專業理財師咨詢過的比例不足一半,而“咨詢并接受了建議”的比例只有27．6%,多數市民仍是憑自己的感覺或者朋友推薦進行投資。
有人認為,投資股票就是選擇風險,只有儲蓄存款才能規避風險。請運用所學的經濟生活知識談談你的看法。
【識記和歸納】
一、股票
1．股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。
股東的基本權利：對股份公司的所有權，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等權利。
▲股票是股東對股份公司所有權的憑證，是一種有價證券。對發行的企業來說，是籌集資金的一種形式；對股東來說，是一種所有權證書，是一種投資方式。
2．股票的基本特征：流通性、 收益、 風險。
(1)股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，或是等待公司的破產清盤，或是將股票轉售給第三人。
(2)股票可以流通買賣，具有流通性。
(3)股票投資的基本特征：流通性強、高收益、高風險。
①收益：股票投資收入的構成：包括兩部分，一部分時股息或者紅利；另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。
②風險：一是因為股東獲得的股息或紅 ( http: / / www.21cnjy.com )利源于企業利潤，公司有盈利才能分配股息或紅利，如果公司倒閉，股東不但不能獲得收入，反而會賠本。這是購買股票的一種風險。購買股票的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。由于股票價格受諸如公司經營狀況、供求關系、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，這使股票投資者有可能遭受損失。
二、債券
1．債券的含義：使企業或政府籌集資金的另外一 ( http: / / www.21cnjy.com )種重要方式。是一種債務證書（性質），即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定的時期支付約定的利息，并到期償還本金。
▲債券和股票的異同：
性 質 償還方式 收益情況(受益權）
股 票 所有權憑證（不是債務證書） 購買股票的資金不能退還，可以轉讓 可以取得股息和紅利，以及買賣股票的差價
債 券 債權債務關系的憑證（債務證書） 有明確的償還期限，必須到期還本付息，一般可以轉讓 收取利息，安全性比股票好，但預期收益比股票低
二者相同點 都是有價證券；都是籌集資金的手段；都是能使投資者獲得一定收益的金融資產。
2．債券的主要類型（三種債券對比）
國債 金融債券 企業債券
不同點 發行單位 中央政府（財政部） 商業銀行等金融機構 企業和公司
償還保證 中央政府的稅收 銀行的經營利潤和資金 企業經營利潤
特點不同 收益率 股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞銀行存款
安全性 國債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票
風險性 股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國債
相同點 ①都是一種債務。都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金②都可以進行買賣、抵押和轉讓
三．保險
1．商業保險的作用和特征。是規避風險的投資，體現出“人人為我，我為人人”的互助特征。
2．保險機構：依法設立的保險公司
3．商業保險的基本類型：分成人身保險和財產保險
4．訂立商業保險合同 ( http: / / www.21cnjy.com )的原則：商業保險建立在商業原則的基礎上，是參與人個人意志的體現體現。投保人和保險人應當遵循平等互利、協商一致、自愿訂立的原則。
溫馨提示：①注意商業保險與社會保險的區別。②保險公司不是政府部門，而是金融企業。
【總結】科學投資理財
1、可供投資的對象。目前 ( http: / / www.21cnjy.com )國內居民可以投資的對象有：銀行儲蓄，國債，企業債券，保險，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票、錢幣、藝術品、古董等收藏品，房地產，實業投資等。
2、注意：各種投資的受益名稱不可混淆
投資 儲 蓄 股 票 債 券 商業保險
受益名稱 利息 股息紅利 利息 保險金或賠償金
3、家庭理財應注意些什么問題(如何設計理財方案)
（1）要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。
（2）要注意投資的多元化。“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，這是化解風險的最好辦法。
（3）投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。
（4）投資既做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。
【構建本框題知識網絡】
【基礎知識訓練與提升】把答案填定在后面的答案框中
一、判斷題(正確的填A，錯誤的填B)
（ ）1．我國居民存款儲蓄的直接目的是獲得利息。
（ ）2．儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。
（ ）3．我國商業銀行的主要經營目標是執行貨幣政策。
（　 　）4．（2015屆揚州模擬）貸款業務是我國商業銀行的基礎業務，也是其營利的主要來源。
（ ）5． 銀行存款利率提高，儲戶的實際收益越多。
（ ）6． 國債是各級政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，其風險和利率都比較低。
（ ）7． 社會保險分為人身保險和財產保險兩大類。
（ ）8． 購買商業保險，投保人把風險轉移給保險人，使自己所承擔的風險損失完全消除。
（ ）9． 股票是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證。
（ ）10．股票的風險高于債券，其投資收益也一定大于債券。
二、選擇題
(　　 )1．截至2015年一季度末,中國信用卡累計發行量已突破4億張,信用卡透支余額大幅增長。信用卡透支主要體現的銀行業務是
A．存款業務 B．結算業務 C．貸款業務 D．匯款業務
(　　 )2．我國商業銀行的基礎業務是
A．發放貸款 B．辦理結算 C．吸收存款 D．代理外匯買賣
(　　 )3．隨著東莞兩家小額貸款公 ( http: / / www.21cnjy.com )司掛牌開業,東莞的小額貸款業務競爭突然多了一種火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業找銀行,如今形勢大變,成了銀行在滿地找客戶。銀行之所以滿街尋找客戶,是因為
①貸款業務是銀行的基礎業務　 ②銀行資金短缺,繼續融資
③貸款業務是銀行的利潤來源　 ④商業銀行是以營利為目的的
A．①② B．③④ C．②③ D．①④
(　　 )4．下圖是商業銀行作為信用中介進行存貸款業務活動的流程。選擇適當的選項完成該圖
A．①存款?、谫J款　③還款?、苓€貸 B．①存款?、谫J款　③還貸?、苓€款
C．①貸款?、诖婵睢、圻€款?、苓€貸 D．①貸款?、诖婵睢、圻€貸?、苓€款
(　　 )5．根據統計,在銀行吸收的居民儲蓄中,活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款,是因為
A．活期儲蓄不受存期和金額限制,非常靈活 B．活期比定期更安全、可靠
C．活期儲蓄比定期收益高 D．銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策
(　　 )6．2015年10月,中國人民銀行決定再次降低 ( http: / / www.21cnjy.com" \o "歡迎登陸21世紀教育網 )金融機構存貸款的利率,存款年利率平均下調0．16%,貸款年利率平均下調0．6%。這一措施的作用在于
①從宏觀上調節社會經濟活動　 ②激發單位和個人儲蓄的積極性　
③鼓勵生活消費,促進商品銷售　 ④減輕國有企業的債務負擔
A．①②③　　 B．②③④　　 C．①②④　　 D．①③④
(　　 )7．債券與股票的相同點是
A．都是有價證券，都是能獲得一定收益的金融資產 B．二者都可以到期還本付息
C．二者都可以退還給出資者 D．受經濟狀況的影響，二者的收益都會發生變化
(　　 )8．（2014江蘇學測真題）你不理財，財不理你。下列家庭投資理財方式中風險和收益都按照從低到高順序排列的最有可能是
A．商業保險金融債券股票 B．股票金融債券企業債券
C．存款儲蓄企業債券股票 D．股票商業保險基金
(　　 )9（2015江蘇學測真題）在下列幾種投資理財方式中，既能規避風險，又能體現“我為人人、人人為我”互助特征的是
A．股票 B．儲蓄存款 C．債券 D．商業保險
(　　 )10．（2015屆泰州模 ( http: / / www.21cnjy.com )擬）張先生打算用5萬元進行投資理財。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇風險較小的其它投資方式。比較適合張先生投資理財的方式是
A．人身保險和股票 B．人身保險和國債
　 C．財產保險和金融債券 D．財產保險和企業債券
(　　 )11．圖10是a、b兩種理財產品在一定時間內的收益率走勢圖。就這兩種產品的比較，分析正確的是（ ）
A．a產品投資風險小，適合低收入者投資
B．a產品投資收益率波動大，不適合投資
C．b產品投資收益率上升幅度小，不適合投資
D．b產品投資風險小，適合穩健型投資者投資
(　　 )12． (2015屆無錫模擬)風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是
①金融債券 ②企業債券 ③國債 ④股票
A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③
(　　 )13．右面漫畫表明
A．勞動收入已成為居民收入的重要組成部分
B．投資方式的多樣化，導致居民收入來源多樣化
C．按生產要素分配是我國的主要分配方式
D．我國多種所有制經濟同步發展
(　　 )14．在下列家庭理財方 ( http: / / www.21cnjy.com )案中，既符合“不要把雞蛋放在同一個籃子里”的理財理念，又符合“平時注入一滴水，難時擁有太平洋”廣告語的方案是（ ）
A．購買國債、住房、汽車和人身保險 B．借錢購買股票、證券、投資基金和財產保險
C．增加外幣儲蓄、黃金投資和社會保險 D．按比例投資儲蓄、國債、股票和商業保險
(　　 )15．當股市陽光燦爛時居民的 ( http: / / www.21cnjy.com )儲蓄存款紛紛流入股市，當股市陰雨低迷時，銀行存款又急劇增加。這一經濟現象說明
①我國居民的投資意識增強　 ②投資股市是實現利益最大化的最佳途徑　
③居民投資方式具有靈活性　 ④居民的投資理念不斷更新
A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④
(　　 )16．“絕對高回報”“百分之百高收益”,這是不少投資方的廣告宣傳語。這些廣告宣傳語表明
A．有些投資方式是沒有風險的 B．投資收益的高低與投資的安全性無關
C．這類投資廣告具有欺騙性,因為投資的收益越高,風險越高
D．這類投資廣告具有欺騙性,因為投資的收益越高,靈活性越強
(　　 )17．近日,某媒體問卷調查結果顯示:居民投資意愿謹慎,儲蓄意愿繼續增長,國債躍居居民投資首選。國債躍居居民投資首選可能的因素有
①國債風險小,收益較儲蓄高　 ②國債收入一般高于其他債券收入　
③銀行降息預期加強　 ④國債發行次數較多、發行量較大
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
(　　 )18．江蘇省自2012年 ( http: / / www.21cnjy.com )開始試點推行政策性農業保險,參保費用由政府承擔80%,農戶承擔20%。在保險期間,因暴雨、干旱等人力無法抗拒的自然災害對投保農產品造成的損失,由保險公司根據受災程度給予農民補償。政策性農業保險的實施有利于
A．降低生產成本,確保農民穩定增收 B．優化資源配置,轉變農業發展方式
C．完善初次分配,實現社會公平正義 D．降低生產風險,切實保護農民利益
(　　 )19．以下是三種投資方式風險——收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達合理的是
A B C D
判斷 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
答案
題號 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
答案
題號 11 12 13 14 15 16 17 18 19
答案
錯題號
原因
【課后反思】
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