資源簡介

6.1 儲蓄存款和商業銀行學案
【學習目標】
1.了解儲蓄存款的含義及主要種類。
2.掌握存款利息的計算方法，理解商業銀行的基本業務。
3.培養理性投資、理性理財的觀念，增強投資理財風險防范與控制意識。
【課前預習】
一、儲蓄存款
1．含義：居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入________機構，儲蓄機構開具________，個人依據憑證可以支取存款的________和________，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。
2．我國的儲蓄機構：主要是________。
3．利息與利率。
(1)利息的含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的________，是存款本金的________部分。
(2)影響利息的因素：本金、________和________水平。存款利息的計算公式為：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
4．種類及特點。
(1)種類：主要有________儲蓄和________儲蓄兩大類。
(2)特點：活期儲蓄________強、 ( http: / / www.21cnjy.com )靈活方便，但________低。定期儲蓄________較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。
二、我國的商業銀行
1．含義：商業銀行是指經營吸收公眾存款、________、辦理結算業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。
2．地位：我國的商業銀行以________銀行為主體，是我國金融體系中最重要的部分。
3．業務。
(1)存款業務。這是商業銀行的________業務。
(2)貸款業務。這是我國商業銀行利潤的________。
(3)結算業務。結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的________提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。
4．除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理________、代理保險、提供保管箱等服務。
答案：
一、1．儲蓄　憑證　本金　利息
2．各商業銀行
3．(1)報酬　增值　(2)存期　利息率
4．(1)活期　定期　(2)流動性　收益　流動性
二、1．發放貸款
2．國家控股
3．(1)基礎　(2)主要來源　(3)貨幣收支
4．買賣外匯
【課堂合作探究】
探究一：按現行規定，金融機構人民幣存款利率 ( http: / / www.21cnjy.com )(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準備存兩年。那么這筆錢以一年期連續存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息少多少？
提示：按一年期連續存(第一期利息計入第二期 ( http: / / www.21cnjy.com )本金)兩年的利息為：10 000×3%＋(10 000＋10 000×3%)×3%＝609元；存一個兩年期的利息為：10 000×3.75%×2＝750元；750－609＝141元。
探究二：中國建設銀行股份有限公司由原中國建設銀行于2004年9月分立而成立，承繼了原中國建設銀行的商業銀行業務及相關的資產和負債。截至2014年12月31日，中國建設銀行實現凈利潤2 282億元，較上年增長6.1%。
思考：商業銀行的主要目標和業務是什么？
提示：商業銀行是以利潤為主要經營目標的金融機構，主要業務是存款業務、貸款業務、結算業務。
【當堂檢測】
1．某企業因參加該市工程招 ( http: / / www.21cnjy.com )標，先后向該市多家商業銀行提出貸款申請，但都未獲批準。其原因是其曾拖欠該市建設銀行貸款，給銀行造成重大損失。過去的“失信”，使該企業未能中標拿下工程項目，給企業發展帶來重大影響。這表明(　　)
①發放貸款是商業銀行的主要業務　②信用是企業不可忽視的無形資產　③貸款是商業銀行利潤的主要來源　④信用評估有利于商業銀行規避信貸風險
A．①② B．②④
C．①③ D．②③
2．國務院總理李克強在國務院常務會議上 ( http: / / www.21cnjy.com )提出，要推進利率市場化改革，支持經濟結構調整和轉型升級。利率市場化改革主要是指銀行利率的市場化。亞洲開發銀行駐中國代表處高級經濟學家莊健表示，相較于存貸款利率的調整空間來說，下一步更有可能調整的還是存款利率上浮空間。這是因為(　　)
A．利率市場化有利于經濟結構調整，但會影響商業銀行的利潤
B．當前商業銀行之間競爭越來越激烈，吸收存款越多利潤越高
C．存款業務是商業銀行的基礎業務，沒有存款就沒有商業銀行
D．貸款業務是商業銀行的主體業務，是商業銀行營利的主要來源
3．2014年5月6日，全國金融機構個人儲藏存款已連續4個月突破43萬元。下列對儲蓄存款的認識，不正確的是(　　)
①儲蓄存款是一種投資行為　②儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便　③居民儲蓄存款可以獲得利息　④儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
4．讀漫畫可知，公民的儲蓄存款行為(　　)
( http: / / www.21cnjy.com )
①一種投資行為　②是一種信用行為　③是一種消費行為
④是以獲取利息為直接目的
A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④
5． 2015年5月11日，中國人 ( http: / / www.21cnjy.com )民銀行再次下調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點，同時將存款利率浮動區間的上限由原來的1.3倍調整為1.5倍。這一舉措
①使企業融資成本降低，其經濟效益得以明顯提高
②使市場在資源配置中的決定性作用進一步得以發揮
③影響商業銀行吸收存款的主體業務，加劇銀行競爭
④通過調整財政政策，有利于實現國民經濟的平穩運行
A．①② B．②④ C．②③ D．③④
答案：BCCDC
【課后拓展】
一、單項選擇題
1．某市統計局對1 000戶居民儲 ( http: / / www.21cnjy.com )蓄的抽樣調查顯示，教育、防病、養老、買房等長期消費占87%，其中，“子女教育費用”占20%，這表明(　　)
①公民存款儲蓄，既是一種投資行為，也是計劃消 ( http: / / www.21cnjy.com )費的行為　②儲蓄越多越好　③儲蓄可以從根本上解決通貨膨脹的問題　④儲蓄有利于培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式
A．①④ B．②③ C．③④ D．①③
2． 2014年中國儲蓄率是世界最高的國家，后顧之憂讓居民不敢花錢。作為普通居民家庭財富的主要體現，目前我國居民儲蓄余額已超過45萬億元，我國目前是全球儲蓄率較高的國家。居民收入沒有翻番，儲蓄卻實現翻番。產生上述現象的原因可能是(　　)
①我國居民的未來預期收入不確定，社會保障體系不健全　②我國居民的投資理財渠道較狹窄，品種較少　③我國實行擴大內需的政策　④我國經濟增速放緩，財政收入有所減少
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
3．有媒體吐槽“存款會讓你 ( http: / / www.21cnjy.com )越來越窮”：在23年前，1000元錢可以支付一個三口之家一年的生活費，存到今天連本帶息只能支付一個三口之家一個月的生活費……上述吐槽試圖說明的現象是(　　)
①通貨膨脹導致紙幣購買力下降　②收入增加會促進消費結構升級　③存款的實際收益受物價水平影響　④物價上漲必然使恩格爾系數升高
A．①② B．③④ C．②④ D．①③
4．漫畫《以“誠”相“貸”》。之所以要以“誠”相“貸”，是因為誠信(　　)
( http: / / www.21cnjy.com )
①影響著銀行的資金安全　②決定信貸資產數量　③是經濟活動健康發展的保證　④是有效防范金融風險的重要條件
A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④5．小張有10萬元，原本 ( http: / / www.21cnjy.com )他打算到銀行整存整取1年，后來考慮到5年后要買房子交首付，就改為整存整取5年期。如果按照下表中的銀行利息率，小張的10萬元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分別是(　　)
時間 1年 2年 3年 5年
銀行利息率(%) 3.25 4.10 4.65 5.10
A．325元 5 100元 B．3 250元 25 500元
C．3 250元 30 600元 D．650元 10 200元
答案：AADCB
二、非選擇題
6．我國居民的儲蓄存款余額一直居高不下 ( http: / / www.21cnjy.com )。第一，居民會考慮應該采取什么樣的存款方式才能適合自己的需要；第二，商業銀行會考慮應該怎樣才能讓這些大量的存款尋找適合的投資對象；第三，國家會考慮應該如何發揮存款所應有的功能。
運用所學知識回答：
(1)居民選擇儲蓄方式的立足點應該是什么？居民應該如何根據自身需要選擇適當的儲蓄方式？
(2)商業銀行開展貸款業務的立足點應該是什么？商業銀行應該如何選擇適當的貸款對象？
答案：(1)①居民選擇儲蓄方式應該立足 ( http: / / www.21cnjy.com )于收益的最大化和風險的最小化。②活期存款流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期儲蓄存期長，比較固定，積累性強，適合人民群眾結余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。
(2)①商業銀行開展貸款業務應該立 ( http: / / www.21cnjy.com )足于利潤的最大化。②商業銀行的貸款對象主要有工商業貸款和消費貸款。貸款時，銀行應該評估貸款人的信用狀況，然后根據評估的結果，決定是否發放貸款。

展開更多......

收起↑