資源簡介

6.2　股票、債券和保險學案
【學習目標】
1.理解股票的含義、特點，股票投資收入的來源。
2.了解債券和商業(yè)保險的含義、種類和特點。
3.學會比較幾種主要的投資方式及其特點，把握不同條件下，如何合理投資理財?shù)膶嵺`能力。
【課前預習】
一、股票
1．含義：股票是________公司在籌集資本時向出資人出具的__________憑證。股票代表其持有者對股份公司的________。
2．股東的基本權利：參加股東大會、投票表決、參與公司的________、收取股息或分享紅利等權利。
3．特點。
股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司________其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉(zhuǎn)售給________。
4．收入：股票投資的收益包括兩部分。
(1)是________或________，它來源于企業(yè)利潤。
(2)是來源于股票價格上升帶來的________。
5．影響股票價格的因素：公司的________、供求關系、銀行________、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的________。
6．發(fā)展股票市場的意義：股票市場的建立和發(fā)展，對促進________，提高資金________、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。
二、債券
1．含義：債券是一種________，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
2．分類。
根據(jù)發(fā)行者不同，可分為____、________和________。
3．特點。
(1)從風險性來看，________風險最小，金融債券次之，企業(yè)債券________。
(2)從收益性來看，國債收益________，金融債券次之，企業(yè)債券________。
三、商業(yè)保險
1．含義：商業(yè)保險是指投保人根據(jù)____ ( http: / / www.21cnjy.com )____約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔________責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。
2．分類：分為________保險和________保險。
3．訂立原則：________、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。
4．作用：規(guī)避風險的有效措施。
答案：
一、1．股份有限　股份　所有權
2．重大決策
3．返還　第三人[來源:21世紀教育網(wǎng)]
4．(1)股息　紅利收入　(2)差價
5．經(jīng)營狀況　利率　不確定性
6．資金融通　使用效率
二、1．債務證書
2．國債　金融債券　企業(yè)債券
3．(1)國債　最大　(2)最小　最大
三、1．合同　賠償保險金
2．人身　財產(chǎn)
3．公平互利
【課堂合作探究】
探究一：在股市暴跌的時候，使很多股民損失慘 ( http: / / www.21cnjy.com )重，不少投資者紛紛把手中的資金存入銀行，以獲取穩(wěn)定收益，也有不少投資者苦于缺少投資理財?shù)闹R，持幣觀望。
思考：有人認為，投資股票就是選擇風險，只有儲蓄存款才能規(guī)避風險。對此，你是怎么看的？
提示：①股票是高風險的投資方式。股票受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，具有很大的不確定性，正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失，也有可能帶來高收益。②銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。購買保險，是規(guī)避風險的有效措施。
探究二：2014年第一期國債于3月10日至19日發(fā)行，總額高達500億，本期只向普通市民發(fā)售，其中三年期的年利率為5.00%，五年期利率為5.41%。這些國債很快被廣大市民一掃而空。
思考：國家發(fā)行國債的目的是什么？為什么人們都樂于購買國債？
提示：為了適應國民經(jīng)濟發(fā)展的需要，為我國經(jīng)濟建設籌集資金。人們積極購買國債，主要是基于國債風險性最小，而收益較高。
探究三：2014年1月11日，一場大火讓魅 ( http: / / www.21cnjy.com )力風情名鎮(zhèn)獨克宗古城葬身火海，這座修于唐朝的古城損失慘重。火災后，大地保險公司高度重視，第一時間便啟動應急預案，經(jīng)過現(xiàn)場查勘，共計保險賠款350萬元。
思考：(1)大地保險公司是一種什么性質(zhì)的保險？主要分類有哪些？
(2)居民購買商業(yè)保險的目的是什么？
提示：①大地保險公司是屬于商業(yè)保險。商業(yè)保險分為人身保險和財產(chǎn)保險。②居民購買商業(yè)保險的目的是為了避免天災人禍造成的財產(chǎn)損失。
【當堂檢測】
1．“炒股如種糧，春播秋收冬藏”“伴君如伴虎，跟莊如跟狼”等諺語主要反映了股票具有(　　)
①收益性　②風險性　③償還性　④固定性
A．①② B．③④ C．②③ D．①④
2．5年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是(　　)
①上市公司的利潤　②商業(yè)銀行的利息　③證券公司的利潤　④股票的買賣差價
A．①② B．①③ C．②③ D．①④
3．有廣告宣稱，普通股民通過專門培訓，就能輕松掌握并實現(xiàn)零風險前提下的利潤最大化。該廣告不可信，因為(　　)
①股票是高風險的投資品種　②股票的風險與收益是成反比例關系的　③股票價格波動具有很大的不確定性　④股票價格波動規(guī)律是不可能認識的
A．①② B．①③ C．②③ D．①④
4．假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發(fā)行主體分別是(　　)
A．政府　金融機構　工商企業(yè)
B．金融機構　政府　工商企業(yè)
C．政府　工商企業(yè)　金融機構
D．工商企業(yè)　金融機構　政府
5．保險是金融體系的重要組成部分，保險在經(jīng)濟生活中的基本功能是(　　)
A．獲得投資回報
B．分散風險、補償損失
C．為經(jīng)濟建設積累資金
D．提供防災防損的預防性服務
答案：ADBAB
【課后拓展】
一、單項選擇題
1．A公司以巨資購入S公司 ( http: / / www.21cnjy.com )發(fā)行的股份，雙方將在多領域進行深入合作，這一合作預計在未來三年內(nèi)將給S公司帶來大約3.8億美元的營銷和電子商務收入。次日，此消息引發(fā)S公司股價大幅高升，收盤漲幅達9.4%。A公司與S公司的合作推動了股價上升，說明(　　)
A．股票是一種高收益的投資方式
B．企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響
C．股價上升主要是由相關消息推動的
D．股價受公司經(jīng)營狀況預期的影響
2．讀下面某公司股票價格K線圖，從中可以看出(　　)
( http: / / www.21cnjy.com )
①從A點買入股票，B點賣出，投資者贏利 ( http: / / www.21cnjy.com )　②股票市場價格具有很大的波動性　③股票具有高風險高收益同在的特點　④股票價格的波動取決于股民的心理預期
A．①② B．②④ C．②③ D．③④
3．經(jīng)國務院批準，上海市、浙江省、廣東省、深圳市開展地方政府自行發(fā)債試點。關于政府債券，下列說法正確的是(　　)
①發(fā)行政府債券是一種股份憑證　②政府發(fā)行債券所得收入屬于股權分割　③發(fā)行政府債券可以彌補政府財政赤字　④發(fā)行政府債券是政府籌集資金的重要方式
A．①② B．②④ C．③④ D．①③
4．“保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變”。這句保險宣傳語說明(　　)
①保險讓每個家庭擁有平安　②購買商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施　③訂立保險的原則是自愿、公平互利和協(xié)商一致　④通過購買商業(yè)保險，投保人可以把風險轉(zhuǎn)移給保險人
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
5．面對居高不下的CPI，除了要勤 ( http: / / www.21cnjy.com )儉節(jié)約、合理消費外，更重要的是要學會投資理財，使手中貨幣保值增值。下列理財方式中，屬于投資者暫時讓渡資金獲得收益的有(　　)
①購買股票　②存款儲蓄　③購買商業(yè)保險　④購買政府債券
A．①② B．②④ C．①③ D．③④
答案：DCCCB
二、非選擇題
6．閱讀下列材料中，回答問題。
材料一　銀行資金的重要來源是社會存款，但過多的居民存款也不利于消費，進而影響生產(chǎn)。近些年來，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄持續(xù)走高。
材料二　某保險公司的平安長壽保險是 ( http: / / www.21cnjy.com )一種儲蓄保險，年回報率為4.26%，同時，這種保險還對投保人附有意外傷害保險責任。但平安保險的紅利是每5年發(fā)放一次。
材料三　比爾·蓋茨個人財富價值880億美元， ( http: / / www.21cnjy.com )其中765億美元是微軟公司的股票，其余的大部分都購買了美國政府的債券，還有一部分購買了各大公司的債券。
綜合上述材料，運用所學知識回答：
(1)上述三種投資行為的目的分別是什么？三種投資行為有何共同點？
(2)假如你是一個投資者，你將如何選擇投資方向？
答案：(1)①居民儲蓄是為 ( http: / / www.21cnjy.com )了更好地消費，但其直接目的是獲得利息收入。居民投資商業(yè)保險，一方面是為了獲得利息收入，另一方面是為了減少損失，防范后患，安定生活。而化解風險、安定生活是主要目的。居民購買股票和債券是為了獲得比銀行存款更多的股息、利息收入。②三者都是投資行為，都會給投資者帶來一定的收益；三者都是由居民個人的意愿自主決定的；他們的合法權益都受法律的保護；他們都對國家建設和個人生活具有重要作用。
(2)①存款人有權自主靈活地支配自己的存款，因此，如有暫時不用的貨幣或計劃積少成多的大宗用款，就應選擇各種儲蓄存款。②商業(yè)保險是一種針對保險本身的投資方式，材料中的平安長壽保險，對投保人附有保險責任，可以彌補意外事故造成的損失，因此，應適當選擇這種投資方式。③如經(jīng)濟條件許可，還可以投資債券和股票，實行投資多元化。投資方向的選擇，不僅取決于自己的意愿，更取決于自己的客觀經(jīng)濟條件。

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