資源簡介

【A：自主預習案】
課 題：投資理財的選擇
預習范圍：《經濟生活》第六課
預習任務：記憶基本知識
1、我國的商業銀行及其主要業務
1、儲蓄機構：商業銀行（吸收存款最多的金融機構）、信用合作社、郵政企業
2、利息：①銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益。②計算公式：利息＝本金×利息率×存款期限③影響因素：本金、利息率水平、存款期限
注意：利率變動的影響
3、存款儲蓄的種類：活期儲蓄和定期儲蓄
4、商業銀行：
①含義：指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。
②組成：我國商業銀行以國有獨資銀行和國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分
③主要業務：存款業務（基礎業務），貸款業務（主體業務、是商業銀行營利的主要來源）、結算業務
④其它業務：債券買賣和兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱業務等
2、儲蓄存款的計算方法
計算公式：利息＝本金×利息率×存款期限③影響因素：本金、利息率水平、存款期限
注意：利率變動的影響
在我國，存款利息收入要按規定的稅率向國家繳稅。
3、儲蓄、債券、股票、商業保險四種投資理財方式的異同
1、股票——高風險、高收益同在
①含義：股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。
②收入：股息和紅利收入、股票價格上升帶來的差價。
影響股票價格因素：公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素。
③意義：搞活資金融通、提高資金使用效率、推動企業的改革與發展
④性質：所有權憑證。（股東可參加股東大會、投票表決、參與公司重大決策、收取股息或分享紅利等
2、債券——穩健的投資
①含義：籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
②性質：債務證書
③類型：國債（金邊債券，以政府信譽作擔保）、金融債券和企業債券
3、保險——規避風險
①含義（略）②類型：人身保險和財產保險
③投保原則：公平互利、協商一致、自愿訂立
4、融資：資金融通的過程
【B：課堂活動單】
【學習目標】
儲蓄存款利息的計算方法 我國商業銀行的主要業務
儲蓄、債券、股票、商業保險四種投資理財方式
【學習重、難點】
儲蓄、債券、股票、商業保險四種投資理財方式
【活動方案】
活動一：儲蓄存款、股票、債券和保險等各種投資方式比較
儲蓄存款、股票、債券和保險等各種投資方式最重要的是綜合考慮收益和風險。風險和收益是對等的關系，想獲得更多的收益，就要承擔更大的風險。在日常經濟生活中，要在追求高收益的同時．更好地規避風險。
儲蓄（便捷的投資）
債券（穩健的投資）
股票（高風險、高收益）
保險（規避風險）
區
別
性質不同
儲蓄存款
債務憑證
股份憑證
風險保障
受益權不同
取款獲息,安全性大
到期收取利息和本金
取得股息分享紅
利經營好壞決定收益
按保險條款,從保險公司獲得相應經濟補償
償還方式不同
按存款方式獲得本金和利息
有明確的付息期限,
必須償還本金
股金不能退,只能
出售股票
保險事故發生獲得賠償或保險金
投資收益不同
利率較低,風險較低
信用度高,收益高,
代用率高,流通性強,時間長,風險較儲蓄大
收益高
風險大
或有回報
或沒有回報
聯系:都是個人投資行為,對國家建設和公民生活有利,都能給投資者帶來一定的利益，也有一定的風險。
原則：投資要謹慎，要量力而行，堅持收益性與風險性相結合的原則。

活動二：關于股票價格的計算問題
有關股票的計算題，是學習中的一個難點，現結合例題，就兩種常見的股票收益計算方法作簡要分析。
這一類主要計算股票收益。一定數量股票以一定價格（如：開盤價、最高價、收盤價等）賣出的獲利情況，計算方法是：收益=（賣出價－發行價）×賣出數量。總收入=本錢＋收益。
股票價格的計算方法，股票價格=預期股息/銀行年利率，其中銀行年利率是一定的。預期股息是計算的重點，預期股息材料一般以兩種方式告知：一是直接告知，可以直接套用公式。二是間接告知，這樣情況要分兩步計算，首先要算出預期股息，然后再套用公式算出結果。預期股息=股票價格×預期股息率。
例1:某股票的上市流通盤為2000萬股，當預期股息為0．4元時，股票的市場價格為20元。如果銀行利息率提高了2％，當預期股息為0．6元時，該股票的市場價格是
A．1 5元 B、20元 C、30元 D．40元
解析：解答此題需三步：首先，明確股票價格計算公式：股票價格＝預期股息／銀行利息率；其次，根據公式算出銀行利息率，即銀行利息率＝預期股息／股票價格＝0.4／20＝2%；再次，根據公式算出股票價格，即股票價格＝預期股息／銀行利息率＝0.6／（2%＋2%）＝15（元）。所以，答案為A。
活動三：國債、金融債券、企業債券的比較
比較　　
政府債券　　
金融債券　　
公司債券　　
　　
不　　
同　　
點　　
發行主體　　
　　
國家　　
　　
銀行等金融機構，主要是商業銀行　　
公司（企業）　　
風險狀況　　
　　
安全性最好，風險最小　　 　　
安全系數較政府債券低　　
但比公司債券高　　
　　
風險較高　　
　　
收益率情況　　
　　
利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率　　
高于政府債券利率，低于公司債券利率　　
　　
收益率高　　
流通性能　　
　　
最強　　
較強　　
最低　　
相同點　　
①都是債券證書 ②都是有價證券 ③都具有流通性 ④都是公民投資的一種方式⑤都是國家或企業集資的一種手段，有利于促進經濟的發展　　
活動四：社會保險和商業保險的比較　?　
區別　　
社會保險　　
商業保險　　
性質　　
　　
解決大多數社會成員最迫切的保險項目　　
建立在商業原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現　　
給付標準　　
只保障其基本生活水平　　
保障項目廣泛，給付標準較高　　
費用　　
　　
個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔　　
完全由個人承擔　　
保險依據　　
國家和有關部門統一規定　　
被保險人的需要　　
【交流展示】學生自主構建知識體系
【C：檢測鞏固卷】
（一）單項選擇題
1．記者在中國銀行2013年業績發布會上獲悉：2013年底中國銀行的活期存款占比提高到了45.1%、儲戶之所以要選擇活期存款，是因為
A．活期儲蓄不受存期限制，非常靈活B．活期儲蓄比定期儲蓄安全、可靠
C．活期儲蓄比定期儲蓄收益高 D．銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策
2．下圖是商業銀行作為信用中介進行存貸款業務活動的流程。選擇適當的選項完成該圖
A．①存款　②貸款　③還款　④還貸B．①存款　②貸款　③還貸　④還款
C．①貸款　②存款　③還款　④還貸D．①貸款　②存款　③還貸　④還款
2013年1月初，招商銀行推出一項名為保底歸集的新業務——設置一個保底金額，如1 000元，招行將每天查詢該賬戶余額，只要大于1 000元，將把超出部分自動劃至另外一個賬戶上。這一業務引起熱議，部分已婚男同胞直嘆“錢”何以堪。據此回答3～4題。
3．招商銀行推出的保底歸集業務屬于銀行主要業務里的
A．吸收存款　　　B．發放貸款 C．轉賬結算 D．投資理財
4．這項業務主要具有以下優點
A．財富積少成多 B．緩解資金壓力C．資金安全保障 D．財產保值增值
5．當前我國各商業銀行在開拓市場領域、推進業務品種創新上進行了多方面的探索，如“手機銀行”、“網上銀行”、各種形式的工資卡、個人無擔保貸款、助學貸款、個人住房和汽車消費貸款、銀行高校合作支持高科技產業發展貸款、機構貸款等。這些探索
①改變了商業銀行的存貸款職能　②是銀行主動親和市場，樹立市場形象，從而提高自身競爭力的表現　③有利于對商業銀行實施股份制改造　④能更好地發揮商業銀行發展生產、方便生活的功能
A．①② B．②③ C．②④ D．①④
6．2013年6月，中國股市疲軟，幾乎每天都在創新低，讓無數中國股民損失慘重。材料主要說明
A．發展股票市場有利于籌集資金，促進企業的發展 B．股票是一種高風險的投資方式
C．投資者不應選擇股票作為自己的投資方式
D．國家應限制股票市場的發展，保護股民的利益
7．2013年面向普通投資者銷售的儲蓄國債將發行9次，每次兩期，共計18期。國家發行國債
①目的是彌補國家財政赤字　 ②是為了保證企業還本付息　
③是政府籌集資金的重要方式 　④是為了獲得穩定的利息收入
A．①③ B．③④ C．②③ D．①④
8．2013年4月11日，渣打銀行(中國)有限公司宣布，已獲得銀監會和中國人民銀行批準，在全國銀行間債券市場成功發行總額為人民幣50億元的金融債券。本次債券所募集的資金將全部用于支持小微企業貸款，這也是外資銀行第一次在華發行小微企業金融債券。小微企業金融債券
①以小微企業的經營利潤作為還本付息的保證　②其利率通常高于大中型企業債券
③其利率一般高于同期銀行存款利率　④風險和收益一般高于國債
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
9．2013年4月，在深交所綜合協議交易平臺轉讓的三只中小企業私募債券“12海吉星”、“12漳水債”、“12森園01”的票面利率分別為8.5%、8.2%和9.98%。下列有關中小企業發行債券的說法正確的是
①風險與企業本身的經營狀況直接相關　②利率水平較高，風險性和流通性也較高　
③代表其持有者對企業的所有權　 ④發行債券是中小企業融資的重要方式
A．①③ B．②④ C．②③ D．①④
10．2013年全國不少地區開始試點大病保險政策。大病保險通過招標方式由商業保險機構承辦，所有參保人員不需額外繳費，資金從城鎮居民基本醫療保險基金、新農合基金中列支，當其按照當地城鄉居民基本醫療保險政策規定報銷后，自費部分超過一定的額度時，可享受到一定比例的大病保險補助。這表明，保險的基本作用是
A．給投資者以豐厚回報 B．規避風險，補償損失
C．為城鄉居民提供基本醫療保障 D．公益投資，穩定回報
11．央行發布的《2013年第3季度儲戶問卷調查報告》顯示：傾向于儲蓄和消費的居民占比均有所下降，而傾向于“更多地去投資”的人數則有所增加。造成這一現象的原因可能有
①城鄉居民的可支配收入減少　 ②人們投資理財的意識在不斷增強　
③存款利率偏低，消費價格指數(CPI)偏高 ④投資能夠獲得穩定的高收益
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
12．投資理財是增加居民財產性收入的重要途徑。假如讓你進行投資理財，下列做法中合理的是
①考慮家庭收入和預期消費情況　②在物價漲幅較高的情況下將錢存入銀行保值增值　
③追求收益的最大化，將資金主要投入股票市場④資產分散投資在不同風險的理財產品之中
A．②④ B．③④ C．①② D．①④
ABCCC,BADDB,CD

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