資源簡介

備課組 政治 主備人 趙顯磊 審核人
課題 6.1投資理財的選擇 時間 2015.9.16
學習重點難點：存款儲蓄與商業銀行
考綱展示·體系構建考綱展示1.利息、利率與本金 2.儲蓄存款3.中國的商業銀行體系 4.商業銀行的業務考點掃描3種“業務”：我國商業銀行的三大業務
基礎梳理·題眼突破核心考點1 存款儲蓄與商業銀行1.儲蓄存款(1)實質：是一種投資方式。儲蓄存款的目的在于獲得利息。(2)利息計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。(3)類型：主要有活期儲蓄和定期儲蓄。(4)特點：靈活方便、比較安全、風險較低、收益較低。【特別提示】 利息不等于存款的實際收益，存款的實際收益與物價上漲幅度有關，存款雖然有利息，但物價上漲會使其實際收益變少。1．下列對于儲蓄存款的認識，正確的一項是(　　)A．儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點B．儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C．利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益D．儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險2．公民的個人儲蓄存款是(　　)①一種投資行為　②一種信用行為　③一種計劃消費行為　④一種法定義務行為　⑤一種利國利民的行為A．①②③④⑤ B．①②③⑤ C．①②④ D．③④⑤3．近年來，居民的投資理財意識不斷增強。下面選項中該投資者看中活期儲蓄，是因為活期儲蓄(　　)A．流動性強，靈活方便 B．風險小 C．收益率高 D．信用度高題眼突破1.利率變動對居民儲蓄存款的影響(1)存款利率上調通常會吸引公民儲蓄，使 ( http: / / www.21cnjy.com )流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。(2)利率升降與投資收益：一般來說，存款利 ( http: / / www.21cnjy.com )率上升則收益增加，利率下降則收益減少。儲蓄存款實際收益與物價漲幅存在關系，只有利率水平高于物價漲幅，實際收益才會存在。. 利率市場化是指金融機構根據資金狀況和對金融市場的判斷來自主調節利率。人民幣利率市場化對我國經濟可能產生的影響有 ( )①利于有效配置金融資源 ②促進金融企業間的競爭③弱化政府對金融市場的監管 ④有效地防止通貨膨脹的發生A.①② B.①④ C.②③ D.③④利息的計算方法 利息是借款人因使用借入的貨幣而支付給貸款人的報酬。其計算公式是： 利息=本金×利息率×存(貸)款時間 ( http: / / www.21cnjy.com )(注意材料提供的是何種利率，如果沒有特殊說明就是指年利率，那么年利率=月利率×12；月利率=日利率×30)命題角度1 利息、利率與本金1.(2014·新課標全國Ⅰ)按現行規定，金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息 ( )A.少141元 B.多141元 C.少150元 D.多150元2.我國的金融市場為投資者 ( http: / / www.21cnjy.com )提供了多種投資理財品種和渠道。下表是我國一款銀行理財產品的主要信息。李某認購了該理財產品10萬元，不考慮風險等其他因素，該產品到期后，李某的收益大約是 ( )風險等級幣種產品期限預期年收益率起始認購金額低風險產品人民幣70天4.70%5萬A.450元 B.901元 C.4 505元 D.9 010元2.商業銀行(1)地位：我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(2)商業銀行的業務：存款業務(是基礎業務)、貸款業務(是銀行利潤的主要來源)、結算業務、其他業務。【特別提示】 我國的中國人民銀行是國家行政機關，是政府的組成部分，是我國金融機構的主要管理機關，不是商業銀行。2.存款準備金及存款準備金率(1)含義：存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。(2)目的：實行存款準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。(3)調控作用：目前，存款準備金制度成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規模以及市場上貨幣流通量。調高存款準備金率，就會縮小商業銀行的信貸規模，減少市場貨幣流通量；反之，就會擴大商業銀行信貸規模，增加市場貨幣流通量。命題角度2 商業銀行的業務2.(2012·大綱版全國)銀行發放貸 ( http: / / www.21cnjy.com )款要收取一定的手續費和利息。收取手續費是因為銀行提供了一定的服務(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是 A.銀行居于壟斷地位 B.銀行信用高于商業信用C.銀行提供的資本是一種生產要素 D.銀行是再生產順利進行的樞紐3.目前，我國多個城市出現銀行暫停 ( http: / / www.21cnjy.com )房貸、緩放房貸的現象，“房貸荒”“緩貸荒”已從京津滬廣深等大城市向二三線城市全面蔓延。造成我國“房貸荒”“緩貸荒”的原因是 ( )A.居民存款意愿減弱，導致銀行的存款余額減少B.消費者存在著多重選擇，尋找更優惠的銀行貸款C.央行提高存款準備金率，限制了銀行的信貸規模D.商業銀行優化貸款結構，選擇更安全的投放領域余額寶是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務，一經推出，深受熱捧，資金規模不斷攀升。4.進入余額寶的資金由參與運作的基 ( http: / / www.21cnjy.com )金公司確認后獲得投資收益，其收益遠高于同期銀行活期儲蓄；同時，用戶還能依托互聯網隨時消費支付和轉出。某投資者如果選擇余額寶，那么他主要考慮的是 ( )①流動性 ②安全性 ③收益率 ④信用度A.①② B.①③ C.②④ D.③④5.長期以來，我國商業銀行的運營過于依賴存款 ( http: / / www.21cnjy.com )規模所形成的壟斷利差收益，而余額寶的推出必然造成商業銀行存款流失。為應對這一壓力，某銀行有針對性地推出了理財新產品：按天結息，年化利率略低于余額寶，工作日隨用隨取。這表明 ( )①金融市場的開放有利于促進市場競爭②充分的市場競爭有利于促進企業創新③商業銀行經營目的是為儲戶提供安全穩定收益④壟斷損害消費者利益，但對企業是有利的A.①② B.③④ C.①③ D.②④6.投資者使用余額寶業務， ( http: / / www.21cnjy.com )會對銀行存款業務產生一定影響。在其他條件不變的情況下，下圖中(注：S1為變化前，S2為變化后)能夠正確反映這一影響的是 ( ) ( http: / / www.21cnjy.com )信用卡是商業銀行向客戶發行的一種信用憑證。近年來，銀行利用新技術，不斷發展信用卡服務。完成下題。7 .某銀行將信用卡業務 ( http: / / www.21cnjy.com )放入“手機銀行”，通過手機上的銀行客戶端向客戶提供各項銀行業務和個性化的定制信息服務(如金融產品推薦)。這一舉措有利于(　　)①降低銀行的經營成本 ②擴展銀行的業務范圍③降低銀行的經營風險 ④提高銀行的服務品質A．①③ B．①④ C．②③ D．②④

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