資源簡介

第六課
投資理財(cái)?shù)倪x擇
第一框
儲蓄存款和商業(yè)銀行
學(xué)案
一、本節(jié)重難點(diǎn)提要：
1、本節(jié)重點(diǎn)：儲蓄存款
2、本屆難點(diǎn)：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和作用
二、考點(diǎn)透視：
1、利息的含義；2、利息的決定因素；3、存款利息的計(jì)算公式；
4、儲蓄存款的類型、機(jī)構(gòu)和特點(diǎn)；5、我國的商業(yè)銀行體系（銀行的業(yè)務(wù)、作用）。
三、課前小調(diào)查：
1、請問你儲蓄過嗎？
2、你是怎么儲蓄的？
3、你在哪里儲蓄？
4、我們周邊有哪些儲蓄機(jī)構(gòu)？
3、請問你是為什么儲蓄的？你知道你的儲蓄被用于干什么嗎？
教材提前知：
請同學(xué)們預(yù)習(xí)課本并填好下列空格：
（一）儲蓄存款
1、儲蓄存款：
（1）含義：指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑借存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。
（2）存款的目的（為什么存款）：①為了獲取收益——利息；②受教育；③養(yǎng)老防老；④資金安全；⑤購房和買車等。
（3）存款的對象：人民幣或者外幣；（4）存款機(jī)構(gòu)：各類商業(yè)銀行；
（5）儲蓄的主體：只能是居民；
（6）憑證：存折或者存單；
（7）儲蓄的原則：存款自愿、取款自由、存款有息和為儲戶保密；
（8）儲蓄存款的作用：①為國家建設(shè)積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；②調(diào)節(jié)市場貨幣流通；③有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。
（9）儲蓄的分類：①定期儲蓄：優(yōu)點(diǎn)：收益高；缺點(diǎn)：流動性差，面臨提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)（定期變活期）；②活期儲蓄：優(yōu)點(diǎn)：流動性強(qiáng)，隨存隨取、靈活方便；缺點(diǎn)：利率低、收益低。（適合日常生活待用資金的存儲）③定期和活期都可能面臨因通貨膨脹而貶值。
2、由上述知識可知，居民儲蓄存款可以獲得一定的收益，即我們所說的利息。什么是利息？利息由哪里來？利息如何計(jì)算？由誰決定？
（1）利息：指銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是存款本金的增值部分。
（2）儲戶獲得存款利息多少的決定因素：本金、存期和利息水平
（3）存款利息的計(jì)算公式：利息=本金X利息率X存款期限
（4）儲戶到存期滿以后可以拿到的錢=本金+利息—利息稅=本金+本金X存期X利息率—利息稅。
3、問題思考：⑴利息率提高儲戶的收益是否一定增加？⑵居民儲蓄是否越多越好？
答案：⑴存款利息率提高不一定會增加居民儲蓄存款的收益。當(dāng)利息率提高但低于同期物價(jià)漲幅時(shí)，存款者的實(shí)際收益減少；只有當(dāng)物價(jià)漲幅低于或者等于存款利率水平時(shí)，存款者的實(shí)際收益才會增加。
（2）儲蓄并不是越多越好。適量的儲蓄有利于增強(qiáng)消費(fèi)的計(jì)劃性，培養(yǎng)文明健康的生活方式，也有利于積累資金支援國家建設(shè)。但居民儲蓄過多會導(dǎo)致市場萎縮，造成消費(fèi)品積壓，對企業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大和資本積累造成不良影響，最終也會影響居民生活水平的改善和提高。所以，既要有勤儉節(jié)約意識，又要有積極投資意識，二者是統(tǒng)一的。
4、知識深化和拓展：
⑴存款準(zhǔn)備金率和貸款準(zhǔn)備金率：存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )為保證客戶
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )提取存款和資金清算
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )需要而準(zhǔn)備的在中央銀行
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )就是存款準(zhǔn)備金率；銀行貸款
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )準(zhǔn)備金率等于貸款準(zhǔn)備金/銀行總資產(chǎn)。
⑵存款準(zhǔn)備金率提高——利息（存貸款）提高——社會銀根縮進(jìn)，貨幣供應(yīng)量減少，投資減少，抑制資金流動性，有利于緩解市場通脹預(yù)期；會直接影響到商業(yè)銀行的放貸能力，影響銀行的盈利能力。
⑶存款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響：利率上調(diào)—存款增加—流通中貨幣減少—生活消費(fèi)支出相對下降；利率下調(diào)—存款減少—流通中的貨幣增加——生活消費(fèi)支出相對上升。
⑷貸款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響：利率上升—貸款減少—減少流通中貨幣量—投資需求相對下降；利率下降—貸款增加—增加流通中的貨幣量—投資需求相對上升。
（二）我國的商業(yè)銀行
1、我國的銀行：⑴中央銀行：中國人民銀行（地位：它是銀行的銀行，是我國銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量；職能：①依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國家宏觀調(diào)控的重要工具；②發(fā)行貨幣，管理人民幣流通；③經(jīng)理國庫；④持有、管理、經(jīng)營國家外匯、黃金儲備的職能；性質(zhì)：既是金融機(jī)構(gòu)，又是國家機(jī)關(guān)，雙重性質(zhì)。）⑵政策性銀行（只需了解）：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行，以前有三家（中國國家開發(fā)銀行，2008年12月16日完成股份制改革，成為第一家商業(yè)銀行）⑶商業(yè)銀行（主要指國有控股商業(yè)銀行）：中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行和中國交通銀行。
2、商業(yè)銀行：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。
3、我國商業(yè)銀行的特點(diǎn)：我國商業(yè)銀行以國家控股為主體，是我國金融體系中最主要的組成部分。
4、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)：
⑴存款業(yè)務(wù)：
⑵貸款業(yè)務(wù)：
⑶結(jié)算業(yè)務(wù)：
另，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱等服務(wù)。
5、商業(yè)銀行的作用：
⑴為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；
⑵能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家做出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；
⑶銀行為國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。
6、銀行l(wèi)ogo欣賞
（三）課堂大練兵：
1、我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額迅速增長的根本原因：（
）
A.我國經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展和居民收入水平的提高；
B.儲蓄存款收益高、流動性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)小
C.我國居民的消費(fèi)意愿下降，持幣待購；
D.我國居民的理財(cái)方案普遍科學(xué)合理
本題考點(diǎn)：儲蓄增加的根本原因
2、一年前，李某原有定期一年的1萬元人民幣存款，年利率為4.14%，利息稅為5%；后國家下調(diào)稅率，一年期為2.25%。如果以現(xiàn)有利率存一萬元，一年后比原來的存款利息（
）
A.多了66.6元
B.少了168.3元
C.多了786.6
元
D.少了720元
本題考點(diǎn)：銀行利息的計(jì)算方法
3、2008年12月16日，國家開放銀行股份有限公司掛牌成立。這標(biāo)志著它由政策性銀行正式轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后銀行的主體業(yè)務(wù)是（
）
A．存款
B.貸款
C.結(jié)算
D.股票買賣業(yè)務(wù)
本題考點(diǎn)：銀行的業(yè)務(wù)
熱點(diǎn)剖析：
2011年以來，央行以每月一次的頻率，連續(xù)四次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，如此頻繁的調(diào)升節(jié)奏歷史罕見。2011年6月14日，央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這也是央行年內(nèi)第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。2011年12月，央行三年來首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率；2012年2月，存款準(zhǔn)備金率再次下調(diào)，專家稱預(yù)計(jì)年內(nèi)存準(zhǔn)率或下調(diào)2至4次。
1、根據(jù)上述材料和所學(xué)知識回答：材料中所說銀行屬于什么類型的銀行？它有什么職能？
2、央行為什么要調(diào)高存款準(zhǔn)備金率？它會帶來哪些影響？
2009年1月5日，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，完成了從國有獨(dú)資銀行向現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行的歷史性跨越；2010年7月中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在上海、香港
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )兩地面向全球掛牌上市，成功創(chuàng)造了截止2010年全球資本市場最大規(guī)模的IPO
( http: / / www.21cnjy.com"
\t
"_blank"
\o
"歡迎登陸21世紀(jì)教育網(wǎng) )，募集資金達(dá)221億美金；這標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展進(jìn)入了嶄新時(shí)期；也標(biāo)志著國有大型商業(yè)銀行改革上市戰(zhàn)役的完美收官。
1、農(nóng)業(yè)銀行為什么要進(jìn)行股份制改革
2、股份制改革后，農(nóng)行的股東擁有哪些權(quán)利？它的組織機(jī)構(gòu)包含哪些部分？負(fù)責(zé)哪些事物？

展開更多......

收起↑