資源簡介

6.2
股票、債券和保險
學案
一、
考點掃描
1．投資收益與投資風險
2、高風險、高收益同在——股票
3、穩健的投資——債券
4、規避風險的投資——商業保險
5、融資
二、重點難點
重點:
債券、股票、保險的異同點
難點：綜合各種因素，學會投資
【課前預習，自主學習】閱讀課文、完成填空
1．投資收益與投資風險
(1)不同的投資方式，風險不同，收益也不同。
(2)風險與收益成正比，高風險高收益，低風險低收益。
2．高風險、高收益同在——股票
(1)含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的__________。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權。
(2)特點：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。
(3)收益：股票投資的收入包括兩部分，一部分是______或_____收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的______。
點撥　股票價格的高低，一般取決于兩個基本因素：預期股息和銀行存款利息率。股票價格與預期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價格＝預期股息/銀行存款利息率。
(4)作用：股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，具有重要作用。
3．穩健的投資——債券
（1）含義：債券是一種______證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。
（2）目前在我國，根據發行者不同，債券主要分為__________、__________和_________。其中，國債是_____為籌集財政資金而發行的一種________債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務憑證。由于國債以中央政府的________作為還本付息的保證，因此風險________，而利率較其他債券________，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。
4．規避風險的途徑——保險
(1)商業保險指
根據合同約定，向
支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔
責任的行為。
（2）商業保險的類別分為_____保險和_____保險兩大類。
（3）投保人和保險人應當遵循:
__________、__________、__________的原則。
5、融資（這個知識點教材沒有，補充的）
（1）融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。
（2）融資的目的：籌集資金無非有兩個目的：擴大生產規模、償還債務。
（3）融資的途徑：直接融資與間接融資
①
直接融資：是指政府、企業等直接從社會上（如企事業單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發行債券、股票以及商業信用等形式融通所需資金。
②
間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業銀行、信用中介、儲蓄機構）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業等）提供資金。
【深化拓展】
1．三種債券的比較
種類
國債
金融債券
企業債券
發行主體
國家
銀行和非銀行金融機構
企業
風險狀況
安全性最好，風險最小
安全系數較國債低但比企業債券高
風險較高
收益情況
利率高于相同期限的銀行儲蓄存款利率，低于金融債券利率
高于國債利率，低于企業債券利率
收益率高
流通性能
最強
較強
最低
2.
儲蓄、債券、股票、商業保險四種投資方式比較
比較
儲蓄
債券
股票
保險
區別
性質
存款憑證
債務證書
股份憑證
風險保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息，其安全性比股票大
取得股息和紅利，經營好壞決定股票的效益
在遇到風險時可按保險條款得到經濟補償
風險
風險最小
風險比儲蓄存款大
風險最大
如沒有出現事故，投保人可能得不到保險金
償還方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明確的付息期限，到期必須償還本金
股金不能退，只能出賣股票
保險事故發生，可獲得賠償或保險金
特點
便捷的投資
穩健的投資
高風險、高收益
規避風險的投資
聯系
都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險
[課堂達標訓練]
一、單項選擇題（在每小題給出的四個選取項中，只有一項是最符合題意的）
1．股票對股份公司至關重要，這是因為
（
）
A．股票是股東取得股息的一種有價證券
B．股票是企業籌集資金的一種形式
C．持有股票的人就是股份公司的股東
D．所有的股票都能上市交易
2．決定股票收益的根本因素是（
）
A、股票漲落的行情
B、持股人的個人素質和經驗
C、國家對證券市場管理的力度
D、股份公司的經營狀況
3．某高校學生學習了投資理財的知識后，決定用自己幾年來的壓歲錢2000元進行投資理財嘗試，考慮到自己是個學生，沒有資金來源，所以想選擇風險小的投資理財方式。你認為他可以選擇的組合應該是
A．股票和人身意外保險
B．財產保險和企業債券
C．政府債券和儲蓄存款
D．社會保險和金融債券
4．假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是
A．政府
金融機構
企業
B．金融機構
政府
企業
C．政府
企業
金融機構
D．企業
金融機構
政府
5．財產險與人壽險相比，二者
（
）
①都是社會保險
②都是商業保險
③都是參與保險者個人意志的體現
④都能使投保人定期獲得收益
A．①②
B．②④
C．②③
D．③④
6．“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強調的是要重視股票、債券等投資方式的
A．流動性
B．靈活性
C．風險性
D．穩定性
7、某上市公司的股票全為流通股，共5
000萬股，當銀行利率為3%時，該股票的總市值為100
000萬元。如果銀行利率提高0.25個百分點，預期股息提高25%，其他條件不變，該股票的價格約為
(　　)
A．18.46元
B．21.33元
C．23.08元
D．24.75元
8、某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如下圖所示。該家庭理財方案的特點
是(　　)
①采用了多種理財方式，資產組合合理　
②偏重于風險資產投資　
③有較強的風險規避意識　
④儲蓄和債券投資所占比例偏低
A．①③
B．①④
C．②③
D．②④
9、洪災、地震給人民的生命、財產安全造成巨大損失，而購買了保險的居民和企業卻真切地感受到了保險的優越性。因為這種保險
(　　)
①是國家對受災居民和企業的救助　
②是對企業、個人有利的投資行為　
③是補償災害損失的有效措施　
④能夠解決多數社會成員的最迫切需要
A．①②
B．③④
C．①③
D．②③
二、非選擇題（運用所學知識，結合材料回答問題。）
10．有人說年紀輕輕，身體沒病，不需要參加保險；有人說經濟收入不高，沒錢參加保險；有人認為保險就得“現得利”；還有人認為單位已經統一投保了，個人就不必再買保險了。
上述觀點是否正確？為什么？
課后作業
鞏固提升
一、單項選擇題（在每小題給出的四個選取項中，只有一項是最符合題意的）
1．股東購買了公司的股票之后
(　　)
A．可以要求股份公司返還其股金
B．可以憑股票來獲得股息和紅利
C．可以任命公司的經理
D．成為公司的經營管理者
2．銀行存款利率和證券市場的股票價格，兩者是相互影響的關系。這兩者的關系用曲線來表示，應該是(　A　)
3．歐債美債危機引起股市動蕩，投資股市，需要仔細權衡股票的
A．紅利收入
股本返還方式
B．預期股息
本金償還期限
C．保障范圍
賠付標準
D．股票價格
銀行利率
4．財政部發行2012年記賬式附息國債，實際發行面值金額為325.1億元，票面年利率為3.9%，并在各交易場所上市交易。同期我國銀行一年期存款的利率為3.5%。從材料可以看出政府債券(　　)
①收益高于儲蓄存款　②可以規避風險　
③具有較好的流通性　④是便捷的投資方式
A．①②
B.
③④
C．①③
D．②④
5．“絕對高回報”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經常可以看見的一些說法。這表明(　　)
A．該投資廣告有其欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高
B．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高
C．該投資對象是非常值得購買的
D．投資收益的高低與投資的安全性無關
6．下列屬于企業債券的特點的是(　　)
A．代用率高
B．流通性強
C．風險和收益都較高
D．安全性好
7．“7·23”溫州動車追尾事件發生后，保險公司意外險銷售短期內出現上升趨勢，到保險公司咨詢和購買意外險的人數不斷增多。居民購買意外傷害保險(　　)
①是規避風險的有效措施　
②能夠獲得穩定的收益
③具有保障功能和互助特征　
④能實現資金保值增值
A．①②
B．③④
C．①③
D．②④
8．大學畢業生小新設計的一個動漫形象在網絡上風靡一時。小新希望利用這個契機，開辦一家自己控制的公司。這將需要大約20萬元的啟動資金，他的銀行卡上只有5萬元。小新可以(　　)
A．招募股東，通過股市融集資金
B．發行金融債券，到期償還本息
C．申請銀行貸款，開辦有限責任公司
D．參加商業保險，成立合伙人企業
9、目前購買股票和債券已成為我國居民經濟生活中的普遍現象。某人從銀行購買20
000元國債，與股票相比(　　)
A．從性質上看，國債是所有權證書
B．從風險上看，國債的安全性更小
C．從償還方式上看，國債可以還本付息
D．從發行主體上看，國債的發行主體是銀行
二、非選擇題（運用所學知識，結合材料回答問題。）
10．一位退休職工嘆息道：“雖然2011年7月7日又加息，但我的銀行存款利息相對較少，再加上近期以來的物價上漲，儲蓄實際是貶值的。現在高回報的理財產品越來越多，這讓我感到把所有錢捂在銀行實在可惜。”人們投資的方式和工具越來越多樣化，人們不斷尋找更多“錢生錢”的途徑。
(1)居民“錢生錢”的途徑有哪些？
(2)如果你是一個投資者，你認為在選擇投資方式時應注意什么問題？

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