資源簡介

學案7　投資理財的選擇
本課考點：1.利息、利率與本金、儲蓄存款、中國商業銀行體系、商業銀行的業務。
2.投資收益與投資風險、股票、債券、商業保險。3.融資。
考查重點：利息的計算；商業銀行的業務；各種投資方式的特點。
關注熱點：1.結合儲蓄存款、股票、債券、
( http: / / www.21cnjy.com )商業保險等投資方式的特點，分析居民理性投資、科學理財。注意探究性、開放性題目，制訂家庭投資理財方案。2.結合利率調整，正確理解我國貨幣政策定位穩健。
一、儲蓄存款和商業銀行
1．利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是____________的增值部分。
2．利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率，存款基準利率由____________銀行擬定。
3．利息的多少取決于三個因素：本金、___
( http: / / www.21cnjy.com )_____和利息率水平。利息的計算公式為：利息＝________________________。
4．商業銀行：商業銀行是指經營吸收公眾存款
( http: / / www.21cnjy.com )、____________、辦理結算等業務，并以________為主要經營目標的金融機構。我國的商業銀行以________________為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
5．商業銀行的業務：(1)
( http: / / www.21cnjy.com )________業務。這項業務是商業銀行的基礎業務。(2)貸款業務。它是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。(3)________業務。
二、高收益、高風險同在——股票
1．股票的性質：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的________憑證。
2．股票價格的影響因素：股票價格受公司的____________、供求關系、銀行利率、____________等多種因素的影響。
3．收入的來源：一部分是____________________，另一部分是股票價格上升帶來的差價。股票是一種高風險、高收益同在的投資方式。
三、穩健的投資——債券
1．債券含義：是一種債務證書，即籌資者給投資者的____________，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期____________。
2．債券的分類：根據發行者不同，主要分為________、____________、和____________。
四、規避風險的投資——保險
1．購買保險是____________的有效措施，有利于人身、財產的安全和社會生活的穩定。
2．商業保險的種類：________保險和________保險。
五、融資
融資就是____________的行為，融資的方式主要是________與發行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。
【問題思考】
1．比較　活期儲蓄與定期儲蓄的利弊。
　
　
　
　
　
2．分析　影響股票價格的因素有哪些？
　
　
　
　
3．比較　股票和債券有什么區別？
　
　
　
　
　
隨著人們收入水平的提高及我國投資市
( http: / / www.21cnjy.com )場的完善，公民理財成為關注的話題。投資理財應注意四性：安全性(風險性)；收益性(增值性)；分散性(多樣性)；變化性(流通性)。
[探究一]
假如你是銀行工作人員，在發放貸款時，應注意哪些問題？
　
　
　
直擊高考
(2010·廣東文綜)2
( http: / / www.21cnjy.com )005～2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19
051億元增至31
346億元。若其間伴隨如下變化：
①利息稅稅率上升　②利息率上升　③居民收入上升　④消費上升　⑤儲蓄機構增加
其中導致儲蓄增長的原因是(　　)
A．①②
B．①④
C．②③
D．④⑤
[探究二]
下圖是居民購買國債的場景：
2010年10月15日，財政部發行200億元電子式儲蓄國債，備受青睞，呈現熱銷態勢。
(1)為什么國債備受青睞？
　
　
　
　
　
(2)請將三種債券的收益性、風險性從小到大排序。
　
　
　
直擊高考
(2010·安徽文綜)風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是(　　)
①金融債券　②企業債券　③國債　④股票
A．①③②④
B．③①②④
C．④①③②
D．②④①③
[誤點一]
中國人民銀行經營存貸款業務嗎？
　
　
　
　
矯正訓練1
下列銀行中，經營貨幣存貸款業務、已經或可能成為股份有限公司的有
(　　)
①中國人民銀行　②中國農業銀行　③深圳發展銀行　④中國農業發展銀行
A．①③
B．②③
C．②④
D．③④
[誤點二]
商業保險與社會保險是一回事嗎？
　
　
　
　
矯正訓練2
2010年洪災、地震給人民的生命
( http: / / www.21cnjy.com )、財產安全造成巨大損失，而購買了保險的居民和企業卻真切地感受到了保險的優越性。因為這種保險(　　)
①是國家對受災居民和企業的救助　②是對企業、個人有利的投資行為　③是補償災害損失的有效措施　④能夠解決多數社會成員的最迫切需要
A．①②
B．③④
C．①③
D．②③
我國的貨幣政策由“適度寬松”轉向“穩健”
圖片新聞——新聞視角精選
中國人民銀行決定，自201
( http: / / www.21cnjy.com )0年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。這也是2008年金融危機之后，中國首次加息。根據此次加息方案，金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%；其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。
中國人民銀行宣布，從20
( http: / / www.21cnjy.com )10年12月20日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是央行30天內第三度上調存款準備金率，也是2010年內的第六次。
探究思考
銀行利率及準備金率調整對我國經濟發展和人民生活會產生什么影響？
　
　
　
　
　
　
　
　
對應訓練
中國人民銀行決定，自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%。下列說法對此次加息認識正確的有(　　)
①是國家在運用經濟手段進行宏觀調控　②
( http: / / www.21cnjy.com )是在實施寬松的貨幣政策，旨在應對金融危機　③屬于緊縮性財政政策，旨在保證國民經濟平穩運行　④目的在于防止經濟過熱和通貨膨脹
A．①②
B．①③
C．②③
D．①④
1．央行宣布自2010年10月20日起
( http: / / www.21cnjy.com )上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點。假定不考慮其他因素，人民幣存款利率上調，可以(　　)
①促進居民消費，拉動經濟增長　②增加居民的存款利息收入　③導致銀行存款增加　④導致人民幣大幅度升值
A．①②
B．①③
C．③④
D．②③
讀漫畫《以“誠”相“貸”》，據此回答2～3題。
2．發放貸款是商業銀行的(　　)
A．基礎業務，為其他業務的開展提供資金來源
B．主體業務，是其營利的主要來源
C．唯一業務，是銀行對客戶的負債
D．輔助業務，銀行對此收取一定的服務費
3．之所以要以“誠”相“貸”，是因為誠信(　　)
①影響著銀行的資金安全　②決定信貸資產數量　③是經濟活動健康發展的保證　
④是有效防范金融風險的重要條件
A．①②③
B．①②④
C．①③④
D．②③④
4．中國人民銀行決定，自2010年
( http: / / www.21cnjy.com )10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%。下列說法對此次加息認識正確的有(　　)
①是國家在運用經濟手段進行宏觀調控　②是
( http: / / www.21cnjy.com )在實施寬松的貨幣政策，旨在應對金融危機　③屬于緊縮性財政政策，旨在保證國民經濟平穩運行　④目的在于防止經濟過熱和通貨膨脹
A．①②
B．①③
C．②③
D．①④
5．漫畫《不速之客》提醒我們(　　)
不速之客
A．在股票市場上人們的投資愿望與結果總是相反
B．投資股市期盼高收益時，要有防范風險意識
C．資本市場的變化難以捉摸、無規律可循
D．投資者應遠離股市而尋找其他投資渠道
6．假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是(　　)
A．政府　　　　金融機構　　工商企業
B．金融機構　　政府　　　　工商企業
C．政府　　　　工商企業　　金融機構
D．工商企業　　金融機構　　政府
7．俗話說，天有不測風云，人有旦夕禍福。這句話主要說明(　　)
A．公民沒有必要參加儲蓄存款
B．公民在選擇投資項目時需要審慎
C．公民進行保險投資的必要性
D．公民進行股票投資的風險性
8．張先生打算用5萬元進行投資。他沒
( http: / / www.21cnjy.com )有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是(　　)
A．人身保險和股票
B．人身保險和國債
C．財產保險和金融債券
D．財產保險和企業債券
9．在投資理財上，經濟專家有句名言：“
( http: / / www.21cnjy.com )你不理財，財不理你。”這對我們的投資啟示是
(　　)
A．投資品種和渠道是多種多樣的
B．轉變投資觀念，主動理財
C．要主動提高資金使用效率，享受投資樂趣
D．不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里
10．有人說：“投資理財，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里。”也有人說：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里。”這兩種觀點都強調(　　)
①投資具有風險性　②投資收益最重要　③應分散投資，組合投資　④應合理投資，降低風險
A．①③④
B．①②③
C．②③④
D．①②④
題
號
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
答
案
11.黨的十七大報告中曾首次提
( http: / / www.21cnjy.com )出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，使大多數人成為中等收入者。居民財產性收入快速提升是個大趨勢。國家統計局專家指出：“財產性收入”是指家庭擁有的動產(如銀行存款、有價證券等)、不動產(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。居民財產性收入的水平，在一定程度上反映了當地居民“錢生錢”的本領高低。
2009年第一季度，長三角16個城市居民人均財產性收入比較(單位：元)
地區
上海市
江蘇八市
浙江七市
長三角人均
居民人均財產性收入
78
96
265
169
(1)上述表格說明了什么？
　
　
　
　
(2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？
　
　
(3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。
　
　
　
　
　
　
　
答案解析
課前準備區
一、1.存款本金
2．中國人民
3．存期　本金×利息率×存款期限
4．發放貸款　利潤　國家控股銀行
5．(1)存款　(3)結算
二、1.股份
2．經營狀況　大眾心理
3．股息或紅利收入
三、1.債務憑證　償還本金
2．國債　金融債券　企業債券
四、1.規避風險
2．人身　財產
五、籌集資金　貸款
問題思考
1．活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個
( http: / / www.21cnjy.com )人日常生活待用資金的存儲，但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但也存在提前支取而損失利息的風險。
2．(1)發行公司的經營業績及由此決定的股
( http: / / www.21cnjy.com )票的預期收益水平；(2)銀行存款利率；(3)國家總體經濟狀況；(4)投資者的心理因素；(5)供求狀況；(6)國家政策。
3．(1)表明的關系不同。債
( http: / / www.21cnjy.com )券是債務憑證，表明債券購買者和發行者間的債權債務關系；股票是股權證書，表明股東對股份公司的所有權關系。(2)投資者的權利和義務不同。(3)收益不同。債券的票面收益由其利率決定，與發行者的經營狀況沒有直接聯系；股票收益的多少主要取決于發行公司的經營狀況。
課堂活動區
探究一
要評估借款人的信用狀況，根據評估的結果決定是否發放貸款。
直擊高考
C　[收入上升是儲蓄增長的根
( http: / / www.21cnjy.com )本，同時利息率上升有助于提高居民儲蓄投資收益，吸引居民增加儲蓄，故②③正確。①④不利于儲蓄增長；⑤與題意無關。故選C項。]
探究二
(1)國債以中央政府的信譽擔保
( http: / / www.21cnjy.com )，以稅收作為還本付息的保證，因此風險小。國債利率雖比其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。
(2)國債　金融債券　企業債券
直擊高考
B
誤點一
中國人民銀行是中華人民共和國的中
( http: / / www.21cnjy.com )央銀行，是在國務院的領導下制定和實施貨幣政策的國家行政機關，是我國政府的組成部分。不經營存貸款業務。
矯正訓練1
B　[中國人民銀行不具體經營貨幣
( http: / / www.21cnjy.com )存貸款業務，排除①；中國農業發展銀行屬于政策性銀行，承擔國家糧油儲備、農副產品合同收購和為農業基本建設發放專項貸款，排除④；B正確。]
誤點二
(1)商業保險不同于社會保險
( http: / / www.21cnjy.com )。社會保險屬于國家為公民提供的社會保障的一部分，是政府行為，體現國家意志，具有強制性。商業保險遵循個人意志。體現等價交換。
(2)保險公司不是政府部門，而是金融企業。
矯正訓練2
D　[本題學生容易誤選①④
( http: / / www.21cnjy.com )。①項是社會救濟的范疇，不屬于商業保險的業務范圍；④項的表達也不對，因為光靠商業保險解決不了多數社會成員的最迫切需要；②③正確，選D。]
探究思考
(1)利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益。上調金融機構人民幣存款基準利率有利于增加人們的收入。
(2)紙幣發行過量是造成通貨膨脹的原因之
( http: / / www.21cnjy.com )一，加息說明國家運用利率這一貨幣政策對經濟進行宏觀調控，有利于減少社會總需求，緩解通脹預期壓力，從而維持經濟的平穩運行和持續健康發展。
(3)有利于保證人民生活水平的提高和社會生產的發展。
(4)中國人民銀行提高利率和存款準備金率預示著我國的貨幣政策將由“適度寬松”轉向“穩健”。
對應訓練
D
課后練習區
1．D
2．B　[本題考查商業銀行的業務，考查對基礎知識的記憶。發放貸款是商業銀行的主體業務，是其營利的主要來源，選B。]
解題指導　用直選法解選擇題
(1)方法特點：一看題干就知道選什么；再瀏覽一下選項，就能找到正確答案，此法為直選法。
(2)適用范圍：直選法一般適用于考查識記類基礎知識，或時政類重大事件的選擇題。
(3)前提條件：課本內容特別熟悉，
( http: / / www.21cnjy.com )基礎知識歷歷在目。本題迷惑性較大，注意兩點：一是準確掌握教材的基礎知識；二是注意區別概念。此類題只要熟悉課本，可用直選法。
3．C　[銀行信貸資產數量取決于吸收存款的數量，②觀點錯誤，選C。]
4．D　5.B
6．A　[國債、金融債券、企業債券的收益和風險依次逐漸增大，因此B、C、D項不符合題意。選A。]
7．C　[A項錯誤(排除法)；B、D兩項本身雖然正確，但與問題無關(排異法)；材料講的是保險問題(禍福)，故選C項。]
解題指導　排謬法與排異法相結合在做
( http: / / www.21cnjy.com )單項選擇題時，要注意把排謬法與排異法相結合，即在弄清題干基本意思后，首先把選項本身說法不正確的排除(逆向選擇題除外)，然后再把選項本身正確、但與題干內容無關的排除，這樣正確的答案就容易選出了。
8．B　[張先生沒有醫療保險，希望在這
( http: / / www.21cnjy.com )方面有所投入，應購買人身保險；他還選擇風險較小的其他投資方式，應購買國債。所以，比較適合張先生的投資理財組合是B項。]
9．B　[“你不理財，財不理你”說明了要主動理財，A、C、D不符合題意。]
10．A　[雞蛋放在同一個籃
( http: / / www.21cnjy.com )子里被打破的幾率比放在多個籃子里要大許多；而另一方面來看，雞蛋(資金)有限，放在過多的籃子里則可能會因面面俱到而收效甚微。選A。]
11．(1)表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。
(2)主要有儲蓄存款，購買股票，購買債券，購買商業保險，購買基金等。
(3)①要注意投資的回報率
( http: / / www.21cnjy.com )。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、企業債券等。②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、企業債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。

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