資源簡介

6.1
儲蓄存款和商業銀行
【學習目標】
1、理解儲蓄存款的投資特點。比較活期儲蓄與定期儲蓄的差別。
2、理解商業銀行的性質和業務。
3、初步了解利率這一經濟杠桿對國民經濟的調節作用。
【知識梳理】
一、儲蓄存款
1．儲蓄存款
(1)含義：儲蓄存款是指
將屬于其所有的_____________存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的___________和________，儲蓄機構依照規定支付存款本金和
的活動。
(2)主要儲蓄機構：
(3)儲蓄存款的目的：
①積累資金
②資金安全
③都能獲取
。
2．利息、利率和本金
(1)利息、利率的含義
①存款利息是______因為使用儲戶存款而支付的_______，是存款本金的______________。
②利率是一定期限內
與
的比率。
(2)利息的決定因素及利息的計算公式
①決定因素：________、________、______________
②計算公式：
3.存款儲蓄的種類：
(1)活期儲蓄：
①含義：是儲戶可以_______存入和提取_______存期、存款的_______和_________不受限制的儲蓄方式。
②特點：活期儲蓄_________強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但_____低。
(2)定期儲蓄：
①含義：是事先約定________、存入后__________一般不得提前________的儲蓄方式。
②特點：定期儲蓄流動性_______，收益________活期儲蓄，但一般低于_________。
(3)
與低收益相對應，因為銀行的信用比較________，儲蓄存款比較_________，風險較_____，但也存在通貨膨脹情況下存款_______的風險，以及定期存款_______支取而損失利息的風險?！?br/>【知識整合】
類
型
活期儲蓄
定期儲蓄
區別
含
義
隨時存取，不規定存期
事先約定期限
特
點
流動性
強
較差
收益性
低
高于活期儲蓄
風險性
低
高于活期儲蓄
聯系
低風險、低收益，較安全
二
、我國的商業銀行
1．商業銀行的含義
是指經營_______________、________________、_______________等業務，并以_____為主要經營目標的______________。
2．我國的商業銀行的地位：
商業銀行以__________________為主體，是我國金融體系中___________的組成部分。
3.商業銀行的主要業務：
(1)存款業務：
①含義：是商業銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定
_
的業務。
②特點地位：是商業銀行的
____業務。沒有存款，就沒有商業銀行.
(2)貸款業務：
①地位：是商業銀行的
____業務，也是商業銀行營利的________來源。
②貸款對象：主要有
和消費貸款。
③貸款時，銀行要評估借款人的
________。
(3)結算業務：是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供
______服務。
(4)其他業務：除上述三大業務外，
商業銀行還為我們提供
、代理買賣外匯、
代理保險、提供保管箱等其他服務?！?br/>4.商業銀行的作用
(1)為我國經濟建設籌集和分配資金，是
順利進行的紐帶。
(2)能夠掌握和反映
的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。
(3)可以對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行
，以優化產業結構，提高國
民經濟效益。
【知識拓展】
1.利率變動對經濟的影響：
利率是宏觀調控的重要經濟杠桿，是調節貨幣供應量的重要手段。當總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供給和物價指數過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。
2.商業銀行利潤=貸款利息－存款利息－銀行費用
其它利潤：①中間業務收入，主要是各種服務性收入，比如理財顧問等等
②代理業務收入，各種保險，基金，國債代理收入
【課內探究】
1、【自主探究一】

如果你以6.5的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率
為4%，存款到期應得本息為人民幣(
)

2、【自主探究二】對下列觀點進行判斷分析：
(1)在我國，存款儲蓄都能獲取利息，所以儲蓄沒有任何風險。
(2)活期存款比定期存款流動性強、收益高。
(3)銀行存款利率提高，儲戶的實際收益必然越多。
(4)為了促進經濟發展中資金短缺的問題，應該積極向所有借款人發放貸款。
(5)商業銀行的經營目標是吸收存款。
(6)商業銀行的基礎業務是貸款業務；商業銀行的主體業務是貸款業務。
(7)商業銀行為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、辦理保險，提供保管箱等服務
(8)中國人民銀行是商業銀行。
3、【合作探究一】
材料：中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。這是央行時隔三年半來首次降息。國內商業銀行均于同日調整了本行實際存貸款利率。有專家認為，此舉將向市場釋放出更多的資金，從而給經濟發展注入更多血液。

此次下調金融機構人民幣存貸款基準利率，對居民和企業會有什么影響？


①存款利率下調會使公民減少儲蓄量，增加消費；貸款利率下調將會降低住房等貸款利息負擔，減輕還貸壓力，個人購房貸款環境將趨于寬松。
②有利于降低企業貸款成本，提振企業信貸需求，有利于企業的發展，從而促進國民經濟又好又快發展。

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