資源簡介

6.1
儲蓄存款和商業銀行
【重難點“精講”】
一、儲蓄存款
1.儲蓄存款的含義：
居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息活動。
【知識拓展：儲蓄存款只來自個人，不來自企業單位及政府機關。因為儲蓄存款是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構?！?br/>1.我國的儲蓄機構主要是各商業銀行。
2.儲蓄存款的主要目的：獲得利潤
(1)利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。
(2)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比例。存款基準利率由中國人民銀行擬定，經國務院批準后公布。
(3)影響利息的因素：本金、存期和利率。利息的計算公式為：利息＝本金×利率×存款期限。
【知識拓展：存款利息的計算方法：存款利息的計算，首先應記住存款利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。如果有利息稅的話，應扣除利息稅，如果要算本息還需加上本金。如果算存款實際收益，還要考慮物價變動(即CPI指數)，計算公式：存款實際收益＝(本金×利息率×存款期限)—本金×X%。X%為CPI上漲指數?；虼婵顚嶋H收益＝(本金×利息率×存款期限)＋本金×X%。(X%為CPI下跌指數)】
3.分類：
存款儲蓄的類型主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。活期儲蓄具有流動性強、靈活方便的特點，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但收益高于活期儲蓄。　
4.儲蓄存款特點：流動性強，低收益、低風險，信用度高、比較安全。
【知識拓展：銀行存款利率提高，儲戶的實際收益不一定同比提高。因為儲戶的實際收益取決于存款利率與物價漲幅的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，那么，儲戶的實際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會降低，甚至于有可能實際收益為負值?！?br/>二、商業銀行
1.商業銀行的含義：
商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。
【知識拓展：中國人民銀行是國家機關，是政府的組成部分，是我國銀行金融機構的領導力量，是國家宏觀調控的重要部門。所以，中國人民銀行不經營貨幣存貸款業務。】
2.我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
3．商業銀行的主要業務
(1)存款業務。這項業務是商業銀行的基礎業務。
(2)貸款業務。它是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。
(3)結算業務。結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務，銀行對此收取一定的服務費用。
除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務。
【知識拓展：款準備金率——存款準備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據法律的規定，要求各商業銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的準備金賬戶，這部分存款叫做存款準備金；存款準備金占金融機構存款總額的比例叫做存款準備金率?！?br/>【考情分析】：
本課的考點有：利息、利率與本金，儲蓄存款，中國商業銀行體系，商業銀行的業務；考查重點：利息的計算；商業銀行的業務；
【易錯警示】：
1.
儲蓄存款安全性高，不存在風險的說法對嗎？
3.
認為儲蓄存款并不是越多越好的觀點對嗎？
4.金融機構就是指銀行，這種觀點對嗎？
【知識歸納】
【利率變動對經濟的影響】
利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經濟的影響主要表現在以下幾個方面：
1.存款利率變動的影響：
通常利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。
2.貸款利率變動的影響：
貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長?？梢?，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量。

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