資源簡介

6.1
儲蓄存款和商業銀行
【知識目標】
一、儲蓄存款
1、含義：儲蓄存款是指
將屬于其所有的人民幣或外幣存入
，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。
2、我國的儲蓄機構：主要是
。
3、利息
(1)存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是
的增值部分。
(2)影響存款利息的三個因素：
(3)計算公式：存款利息=
4、類型：我國的儲蓄存款主要有
和
。
活期儲蓄
定期儲蓄
流動性
強(
存入和支取、不規定存期、存款金額和次數不受限制)
較差(事先約定期限，存入后不到期一般不得
支取)
收益水平
較低
高于
，但一般低于債券和股票
風險程度
以銀行信用作擔保，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險。
以銀行信用作擔保，風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。
5、利率變動的影響
影響
存款利率變動
上調
會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降。
下調
居民儲蓄意愿降低，流通中貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向投資股票和債券等。
貸款利率變動
上調
會加大借款成本，抑制借款者的借款積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降。
下調
會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，增加流通中的貨幣量。
二、我國的商業銀行
1、含義
2、地位：我國的商業銀行以
為主體，是我國金融體系中
的組成部分。
3、主要業務
(1)基礎業務：
(2)商業銀行利潤的主要來源：
(3)結算業務
(4)其他業務
4、銀行利潤=
利息
-
利息
-
銀行費用
(銀行利潤的其他來源：銀行收取的服務費用)
【課后作業】練習冊P41
【課外閱讀】
利率
(一)利率也稱為利息率，是在一定日期內利息與本金的比率，一般分為年利率、月利率、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。如年息九厘寫為9%，即每百元存款定期一年利息9元，月息六厘寫為6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫寫為
1.5‰0，即每萬元存款每日利息1元5角，目前我國儲蓄存款用月利率掛牌。為了計息方便，三種利率之間可以換算，其換算公式為：年利率÷12＝月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360＝日利率
(二)計息起點
儲蓄存款利息計算時，本金以“元”為起息點，元以下的角、分不計息，利息的金額算至分位，分位以下四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。
(三)存期計算規定
1、算頭不算尾，計算利息時，存款天數一律算頭不算尾，即從存入日起算至取款前一天止；
2、不論閏年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天計算；
3、對年、對月、對日計算，各種定期存款的到期日均以對年、對月、對日為準。即自存入日至次年同月同日為一對年，存入日至下月同一日為對月。
銀行的分類介紹
一、中央銀行簡稱“央行”即中國人民銀行，它是在國務院領導下，制定和執行貨幣政策的國家機關，是我國政府的組成部分，是我國金融機構的領導力量。
二、商業銀行主要包括：
5家大型國有商業銀行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行)
12家全國性股份制商業銀行(浦發銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行)。
其余還有138家城市商業銀行(例如福建海峽銀行、廈門銀行、泉州銀行)和約302家農村商業銀行，外加郵政儲蓄銀行。
三、政策性銀行(只貸不存)：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行
四、合資銀行：中德住房儲蓄銀行、廈門國際銀行、華一銀行、華商銀行、中信嘉華銀行(中國)、青島國際銀行、浦發硅谷銀行
我國的商業性金融機構：包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。
銀行業金融機構包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、租賃公司等。
證券機構是指為證券市場參與者(如融資者、投資者)提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。這里所說的證券主要是指經政府有關部門批準發行和流通的股票、債券、投資基金、存托憑證等有價憑證，通過證券這種載體形式進行直接融資可以達到投資和融資的有機結合，也可以有效節約融資費用。
保險機構是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

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