資源簡(jiǎn)介

水寨中學(xué)《經(jīng)濟(jì)生活》一輪復(fù)習(xí)導(dǎo)學(xué)案
內(nèi)容：第二單元
《生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)》-投資理財(cái)
課時(shí)：2
編號(hào)：6
【考點(diǎn)介紹】
1、商業(yè)銀行
　　
①利息、利率與本金　
②儲(chǔ)蓄存款
③中國(guó)商業(yè)銀行體系
④商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
　　
2、投資
　　
①投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)　
②
股票　
③
債券
④商業(yè)保險(xiǎn)
3.
融資
【考情分析】
從近幾年的廣東高考來(lái)看，本課考查的題型看，主要以選擇題為主，例如股票、債券、保險(xiǎn)。選擇題多以有關(guān)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象為背景，綜合考查學(xué)生獲取和解讀信息、調(diào)動(dòng)和運(yùn)用問(wèn)題的能力。
【構(gòu)建本考點(diǎn)的知識(shí)體系】
【考點(diǎn)理解】
考點(diǎn)1：利息、利率與本金。（預(yù)測(cè)題型：選擇）
（1）利息的含義是什么
（2）利息的計(jì)算方法：
利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利率水平。在本金和存期一定的條件下，利息的多少取決于利息率的高低。利息的計(jì)算公式為：利息=本金×利息率×存款期限
※在我國(guó)，利息收入的20％要作為稅收上繳國(guó)家。
※與利率相關(guān)的知識(shí)：
1）我國(guó)利率是由中國(guó)人民銀行（總行）擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得擅自變動(dòng)。
2）貸款利率總是高于存款利率，銀行利潤(rùn)=貸款利息+中間業(yè)務(wù)收入-存款利息-銀行費(fèi)用。
3）利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具。
第一，如何調(diào)節(jié)：調(diào)整存款利率、貸款利率→調(diào)節(jié)存款量、貸款量→調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。
第二，一般來(lái)說(shuō)，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。
考點(diǎn)2：儲(chǔ)蓄存款
（1）儲(chǔ)蓄存款的含義：
（2）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要包括哪些？
（3）儲(chǔ)蓄的種類：這里主要比較活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄（了解）
特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)
作用
活期儲(chǔ)蓄
存取期限活、存取數(shù)量活、存取次數(shù)活、收益較低
最大限度地吸收社會(huì)閑散資金，方便儲(chǔ)戶小額資金的存入和使用。
定期儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄形式多（4種）、存期固定（6種）、存期長(zhǎng)則利率高、收益較高
積累性強(qiáng)，適合人民群眾節(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。
定期儲(chǔ)蓄可提前支取，須一單（存單）一證（身份證），且按照活期存款利率支付利息。
（4）儲(chǔ)蓄的投資特點(diǎn)：
（5）儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？
考點(diǎn)3：中國(guó)商業(yè)銀行體系。（預(yù)測(cè)題型：選擇題）
(1)我國(guó)的銀行體系
性質(zhì)
業(yè)務(wù)
范圍
中央銀行
國(guó)家機(jī)關(guān)
發(fā)行人民幣、制定貨幣政策、經(jīng)理國(guó)庫(kù)等。
中國(guó)人民銀行
商業(yè)銀行
企業(yè)法人
存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等
政策銀行
屬于國(guó)家宏觀調(diào)控體系
為國(guó)家大型基本建設(shè)或大宗進(jìn)出口貿(mào)易等提供專項(xiàng)政策性貸款
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行
只有商業(yè)銀行才以盈利為目的，這也正是商業(yè)銀行的根本特征。
（2）商業(yè)銀行的含義：
（3）我國(guó)的商業(yè)銀行體系：中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行，以及深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行等。
我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)有獨(dú)資銀行和國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。
考點(diǎn)4：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
（1）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)及其地位是什么？商業(yè)銀行的其它業(yè)務(wù)有哪些？
（2）商業(yè)銀行的作用有哪些？
考點(diǎn)5：投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)
（1）投資風(fēng)險(xiǎn)是指由于投資活動(dòng)受到多種不確定因素的共同影響，而使得實(shí)際投資出現(xiàn)不同結(jié)果的可能性。導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因包括：投資費(fèi)用的不確定性、投資收益的不確定性、因金融市場(chǎng)變化所導(dǎo)致的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害，以及投資決策失誤等多個(gè)方面。
（2）投資收益又稱投資報(bào)酬，是指投資者從投資中獲取的補(bǔ)償。
有風(fēng)險(xiǎn)就有收益，風(fēng)險(xiǎn)與收益往往是一對(duì)孿生姊妹，相伴而生，俗語(yǔ)說(shuō)“舍不得孩子套不住狼”。投資風(fēng)險(xiǎn)與投資收益成正比關(guān)系，即投資的風(fēng)險(xiǎn)越大，投資的收益應(yīng)越高。
考點(diǎn)6：股票
（1）含義：
（2）性質(zhì)：股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。
（3）償還方式：在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。
（4）收入：
（5）投資特點(diǎn)：
（6）作用：
考點(diǎn)7：債券
（1）含義：債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。一般采說(shuō)，一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成。
（2）分類：
發(fā)行者
收益
風(fēng)險(xiǎn)
流通性
償還保證
國(guó)
債
國(guó)家
小
小
強(qiáng)
中央政府的稅收
金融債券
金融機(jī)構(gòu)
中
中
較強(qiáng)
利潤(rùn)
企業(yè)債券
企業(yè)
大
大
弱
利潤(rùn)
都是債權(quán)證書(shū)；都是有價(jià)證券；都具有流通性；都是公民投資的一種方式；都是國(guó)家或企業(yè)集資的一種手段，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（3）投資特點(diǎn)：
考點(diǎn)8：商業(yè)保險(xiǎn)
（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：（注：商業(yè)保險(xiǎn)，有別于社會(huì)保障中的社會(huì)保險(xiǎn)）
（2）特點(diǎn)以及分類：
（3）保險(xiǎn)原則：公平互利，協(xié)商一致，自愿訂立。
考點(diǎn)9：融資
(1)含義：融資即是一個(gè)企業(yè)資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況采用一定的方式，向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，以保證公司正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理需要的理財(cái)行為。
(2)融資的途徑：直接融資與間接融資　　
①直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上籌資。一般來(lái)說(shuō)，是通過(guò)發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。　　
②間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等）通過(guò)吸收存款、存單等形式積聚社會(huì)閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。　
自主檢測(cè)題：
一、選擇題(本大題共12小題，每題4分，共48分)
12．2015年5月，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行繳納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行發(fā)展的積極意義在于（
）
①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序
②增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)
③促進(jìn)利率市場(chǎng)化，增加銀行收益
④降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高其競(jìng)爭(zhēng)力
A.①②
B.①③
C.②
④
D.③④
13．中國(guó)人民銀行決定，自2016年3月1日起，普遍下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持金融體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。這一措施的實(shí)施(　　)
①有利于抑制通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)過(guò)熱
②有利于增強(qiáng)銀行的放貸能力
③能凍結(jié)貨幣并減少貨幣的流通量
④有利于緩解中小企業(yè)融資“難”的問(wèn)題
A．①②
B．①③
C．②④
D．③④
14．老李在年底對(duì)年初購(gòu)買的投資產(chǎn)品進(jìn)行了梳理：50元買入甲公司的股票已按54元賣出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒(méi)變，按照每20股送一股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為6%。上述投資產(chǎn)品中，年收益率最高的是（
）
A.甲公司股票
B.乙公司股票
C.丙公司的股票
D.銀行理財(cái)產(chǎn)品
15近期，關(guān)于余額寶的爭(zhēng)議不斷，有人指責(zé)余額寶在吸銀行的血，推高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，而絕大部分用戶和專家學(xué)者堅(jiān)定支持余額寶，認(rèn)為它給社會(huì)帶來(lái)了正能量。余額寶的正能量來(lái)自于（
）
①余額寶有利于提升金融行業(yè)效率
②應(yīng)將余額寶的存款納入一般性存款管理
③余額寶的發(fā)展，一定程度上打破了金融行業(yè)的壟斷
④余額寶直接推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革
A.
①②
B.
③④
C.
①③
D.
②④
16．
2017年1月20日中國(guó)證券報(bào)報(bào)道：2016年中國(guó)股民總數(shù)1.18億人，股民的權(quán)益日益得到有關(guān)各方的關(guān)注。關(guān)于股民權(quán)益，下列說(shuō)法正確的是(　　)
①股票價(jià)格越高股民權(quán)益越大　
②獲得企業(yè)的分紅派息是股民的基本權(quán)益　
③只要是股民就能參加股東大會(huì)　④股民承擔(dān)著企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的職責(zé)
A．①④
B．②④
C．②③
D．①③
17．2016年4月10日農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銷售第一期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）最大可售額度為7.392億元，第二期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）最大可售額度為7.392億元受到投資者追捧。國(guó)債熱銷的原因可能是(　　)
①股市不給力，樓市投資受限　
②國(guó)債在各種投資方式中風(fēng)險(xiǎn)最小且收益最高　
③國(guó)債是由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，風(fēng)險(xiǎn)小　④國(guó)債以稅收作為還本付息的保證，安全系數(shù)高
A．①②
B．①④
C．③④
D．②③
18．2016年7月8日證監(jiān)會(huì)對(duì)欣泰電氣欺詐發(fā)行正式作出行政處罰，啟動(dòng)強(qiáng)制退市程序，欣泰電氣股票自7月12日復(fù)牌，交易30個(gè)交易日后預(yù)計(jì)于8月23日開(kāi)市起停牌，深交所在其停牌后15個(gè)交易日內(nèi)作出終止該股票上市的決定。欣泰電氣退市事件的警示是(
)
①上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu)，著力提高資本使用效益
②上市公司應(yīng)不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，盡力降低股市融資水平
③投資者應(yīng)保持理性，越是經(jīng)營(yíng)不善的公司投資風(fēng)險(xiǎn)越大
④投資者應(yīng)承受風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越大的公司其投資收益率越高
A．①③
B．①④
C．②③
D．②④
19．國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》提出，到2020年我國(guó)要基本建成保障全面、功能完善的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變。國(guó)家大力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的目的是
（
）
A為居民提供新的投資理財(cái)?shù)那?br/>B保障居民的人身和財(cái)產(chǎn)安全，讓居民獲取一定的收益
C增強(qiáng)各行業(yè)和公民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力
D促進(jìn)資金融通，提高資金使用率
20．對(duì)于目前備受關(guān)注的社保資金入市的話題，全國(guó)政協(xié)常委、全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任厲以寧在全國(guó)政協(xié)召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上表示，社保資金可以入市但必須慎重。如果在同一時(shí)間用社保資金進(jìn)行不同投資，下列投資方式按照風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序正確的是(　　)
①購(gòu)買大型國(guó)有企業(yè)債券　②購(gòu)買財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債　③購(gòu)買在滬深證券交易所上市的股份公司股票
A．①②③
B．①③②
C．②①③
D．③②①
21．右下圖是小張同學(xué)家2016年的投資理財(cái)計(jì)劃。對(duì)該計(jì)劃認(rèn)識(shí)正確的有(　　)
①投資理財(cái)方式的多樣化有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)　
②儲(chǔ)蓄比例最大是因?yàn)閮?chǔ)蓄存款沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)　
③國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較大，不宜過(guò)多投資　
④股票可能帶來(lái)較高的收益，因此其所占比例較大
A．①②
B．②③
C．①④
D．③④
22．作為一個(gè)普通的消費(fèi)者，面對(duì)高居不下的CPI，除了要勤儉節(jié)約、合理消費(fèi)外，更要形成投資理財(cái)習(xí)慣。下列投資理財(cái)方式中，屬于投資者暫時(shí)讓渡資金獲得收益的有(　　)
①購(gòu)買房產(chǎn)　
②購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)　
③存款儲(chǔ)蓄　
④購(gòu)買政府債券
A．①②
B．②③
C．①④
D．③④
23．中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。假如你有20萬(wàn)資金用于投資，右圖中既能使資金得到充分利用，又能獲得較高收益的是（Y是購(gòu)買股票，X是存款儲(chǔ)蓄）（
）
A.Tl
B.T2
C.T3
D.T4
二、非選擇題
38．中國(guó)中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%。
表一：利率政策調(diào)整對(duì)存貸利率差的影響（以定期一年存貸款為例）
存款年利率
貸款年利率
存貸利率差
基準(zhǔn)利率
1.5%
4.35%
2.85%
存款利率上浮30%后
1.95%
4.35%
A
表二：利率政策調(diào)整前后，部分商業(yè)銀行定期一年存款利率
工商銀行
建設(shè)銀行
江蘇銀行
東莞銀行
最大利率差
調(diào)整前
2.25%
2.25%
2.3%
2.3%
0.05%
調(diào)整后
1.75%
1.75%
1.92%
2.025%
B
央行行長(zhǎng)周小川表示，存款保險(xiǎn)制度在2015年5月1日實(shí)施來(lái)，逐步實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，金融機(jī)構(gòu)存款平穩(wěn)增長(zhǎng)。利率市場(chǎng)化后，導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)論在資產(chǎn)端還是負(fù)債端都要差異化經(jīng)營(yíng)，過(guò)去那種“躺”著就能賺錢的時(shí)代將一去不復(fù)返了。
結(jié)合材料,運(yùn)用經(jīng)濟(jì)生活知識(shí),回答下列問(wèn)題：
（1）將表一、二中的A、B兩處數(shù)據(jù)補(bǔ)充完整，并概括表一、二中的經(jīng)濟(jì)信息。（8分）
（2）面對(duì)利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，儲(chǔ)戶和商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？（12分）
水寨中學(xué)《經(jīng)濟(jì)生活》一輪復(fù)習(xí)導(dǎo)學(xué)案
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《生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)》-投資理財(cái)
自主檢測(cè)題答案
一、選擇題(本大題共12小題，每題4分，共48分)
12-16:
ACACC
17-21:
BACCC
22-23：DD
二、非選擇題(本大題共2小題，第13題28分，第14題24分，共計(jì)52分)
38．（1）A：2.4%；B：0.275%。（4分）金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整后，存貸利率差變小，利潤(rùn)空間變小；（2分）商業(yè)銀行間，定期一年存款利率差變大，存款競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。（2分）
（2）面對(duì)利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，儲(chǔ)戶要兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益，注意投資方式多元化。（3分）商業(yè)銀行，要增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；（3分）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提高服務(wù)質(zhì)量，樹(shù)立良好的信譽(yù)和企業(yè)形象；（3分）要尊重和利用市場(chǎng)規(guī)律，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。（3分）
水寨中學(xué)《經(jīng)濟(jì)生活》一輪復(fù)習(xí)導(dǎo)學(xué)案
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《生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)》-投資理財(cái)
自主檢測(cè)題答案
一、選擇題(本大題共12小題，每題4分，共48分)
12-16:
ACACC
17-21:
BACCC
22-23：DD
二、非選擇題(本大題共2小題，第13題28分，第14題24分，共計(jì)52分)
38．（1）A：2.4%；B：0.275%。（4分）金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整后，存貸利率差變小，利潤(rùn)空間變小；（2分）商業(yè)銀行間，定期一年存款利率差變大，存款競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。（2分）
（2）面對(duì)利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，儲(chǔ)戶要兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益，注意投資方式多元化。（3分）商業(yè)銀行，要增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；（3分）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提高服務(wù)質(zhì)量，樹(shù)立良好的信譽(yù)和企業(yè)形象；（3分）要尊重和利用市場(chǎng)規(guī)律，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。（3分）

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