資源簡介

6.2股票、債券和保險
一、【學習目標】
（一）知識目標
1、識記：股票的含義、特點，債券與商業保險的含義、種類、特點。
2、理解：股票、債券、保險等投資方式對國民經濟建設和個人生活的作用。
（二）能力目標
能夠概括出各種投資方式的特點，利用所學知識分析不同條件下如何投資有利，為企
業和個人投資提出建設性建議。
（三）情感、態度與價值觀目標
通過本框學習，培養學生科學理財、理性投資的觀念；增強學生風險防范意識和控制
意識；培養學生養成優良的理財習慣，形成努力為國家建設發展作貢獻的觀念。
二、重點難點
重點:
債券、股票、保險的異同點；
難點：綜合各種因素，學會投資
【課前預習】
1、股票的含義：股票是____________在________時向出資人出具的____________。
2、股東的權利：股票代表其持有者（股東）對股份公司的__________
,包括______________、_________、_________________、__________或_____________等權利。
3、股票基本特征：一是股東購買股票后，不能要求_____________________
；
二是股票可以在證券市場上_____________。
4、股票投資的收入包括兩部分：一部分是_______________
，它來源于___
__。另一部分收入來源于___________________________。
5、由于股票價格要受到諸如_________、____
___、__________、
___________等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。價格波動的不確定性越大，投資風險也________。因此，股票是一種___________的投資方式。
6、股票市場的建立和發展的意義：對_________________、____________________、___________________________具有重要作用。
（二）債券
1、債券的含義：債券是_______或_______籌集_______的另外一種重要方式
。債券是一種_____________，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的_________，并到期償還_________。
2、債券的構成要素：__________、__________、_________和_____________等要素。
3、債券的類型：根據發行者不同，債券主要分為________、__________和
___________。
（三）商業保險
1、購買保險，是______________的有效措施。商業保險區別于
。
2、商業保險的含義：指_________根據合同規定，向________支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔_________責任，或者當被保險人死亡、傷殘或者達到合同約定的
時，承擔給付______責任的行為。
3、保險的類別：分為_________保險和________保險兩大類。
4、投保人和保險人應當遵循：__________、___________、___________的原則，訂立保險合同。
【合作探究】
一位退休職工嘆息道：“2015年已經連續降息6次，我的銀行存款利息越來越少了，再加上近期以來的物價上漲，儲蓄貶值越來越厲害了。現在高回報的理財產品越來越多，這讓我感到把所有錢捂在銀行實在可惜。”人們投資的方式和工具越來越多樣化，人們不斷尋找更多“錢生錢”的途徑。
(1)居民“錢生錢”的途徑有哪些？
(2)如果你是一個投資者，你認為在選擇投資方式時應注意什么問題？
【課堂檢測】——一堂清
1.
2017年2月22日，國家開發銀行2017年第一期50億元綠色盤融債券發行。綠色金融債券是金融機構依法發行的、募集資金用于支持綠色產業并按約定還本付息的一種特殊有價證券。關于綠色金融債券的說法正確的有
A.
是籌資者給投資者的債務憑證
B.
以國家稅收作為還本付息的保證
C.
代表持有者對金融公司的所有權
D.
有利于規避綠色產業投資風險
2．2017年小陳進行的投資，其收益如下：用5萬元購買某公司股票5000股，年底時以9.5元賣出；6萬元購買某公司債券，年終獲得收益3000元；4萬元購買某基金，連中獲得2500元收益；5萬元購買某商業銀行的理財產品，年收益率為5.11%。上述投資中，實際收益率由高到低的排列順序正確的是
A.
股票
基金
債券
銀行理財產品
B.
債券
基金
股票
銀行理財產品
C.
基金
債券
銀行理財產品
股票
D.
基金
銀行理財產品
債券
股票
3．張某夫婦家有父母和一個剛上大學的兒子，家庭收入不穩定，現有20萬閑置資金打算進行投資。下列投資理財建議中，適合張某的是
①全部購買企業債券，盡可能多地獲得收益
②選擇穩健型的理財方式，購買足額的保險等
③兼顧收益風險，充分考慮資金的流動性
④考慮理財方式的收益，多購買股票、基金等
A.
①②
B.
①④
C.
②③
D.
③④
4．“保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。”這句保險宣傳語說明
①保險讓每個家庭擁有平安
②購買商業保險是規避風險的有效措施
③訂立保險的原則是自愿訂立、公平互利和協商一致
④通過購買商業保險，投保人可以把風險轉移給保險人
A.
①②
B.
①③
C.
②④
D.
③④
5．2017年初，甲、乙、丙三人各用10萬元人民幣進行投資，假設他們的投資情況如下
甲
乙
丙
銀行儲蓄定期一年
以每股25元購買某股票4000股
兌換成15625美元
人民幣一年期存款利率3.5%
1年內股票價格上漲3.2%并獲紅利1200元
一年期美元存款利息為3%，同時1年內美元匯率下跌5%
在不考慮其他因素的條件下，一年后，三人的收益從多到少依次為
A.
甲、乙、丙
B.
丙、乙、甲
C.
乙、甲、丙
D.
乙、丙、甲6.2股票、債券和保險
一、【學習目標】
（一）知識目標
1、識記：股票的含義、特點，債券與商業保險的含義、種類、特點。
2、理解：股票、債券、保險等投資方式對國民經濟建設和個人生活的作用。
（二）能力目標
能夠概括出各種投資方式的特點，利用所學知識分析不同條件下如何投資有利，為企
業和個人投資提出建設性建議。
（三）情感、態度與價值觀目標
通過本框學習，培養學生科學理財、理性投資的觀念；增強學生風險防范意識和控制
意識；培養學生養成優良的理財習慣，形成努力為國家建設發展作貢獻的觀念。
二、重點難點
重點:
債券、股票、保險的異同點；
難點：綜合各種因素，學會投資
【課前預習】
1、股票的含義：股票是____________在________時向出資人出具的____________。
2、股東的權利：股票代表其持有者（股東）對股份公司的__________
,包括______________、_________、_________________、__________或_____________等權利。
3、股票基本特征：一是股東購買股票后，不能要求_____________________
；
二是股票可以在證券市場上_____________。
4、股票投資的收入包括兩部分：一部分是_______________
，它來源于___
__。另一部分收入來源于___________________________。
5、由于股票價格要受到諸如_________、____
___、__________、
___________等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。價格波動的不確定性越大，投資風險也________。因此，股票是一種___________的投資方式。
6、股票市場的建立和發展的意義：對_________________、____________________、___________________________具有重要作用。
（二）債券
1、債券的含義：債券是_______或_______籌集_______的另外一種重要方式
。債券是一種_____________，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的_________，并到期償還_________。
2、債券的構成要素：__________、__________、_________和_____________等要素。
3、債券的類型：根據發行者不同，債券主要分為________、__________和
___________。
（三）商業保險
1、購買保險，是______________的有效措施。商業保險區別于
。
2、商業保險的含義：指_________根據合同規定，向________支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔_________責任，或者當被保險人死亡、傷殘或者達到合同約定的
時，承擔給付______責任的行為。
3、保險的類別：分為_________保險和________保險兩大類。
4、投保人和保險人應當遵循：__________、___________、___________的原則，訂立保險合同。
【合作探究】
一位退休職工嘆息道：“2015年已經連續降息6次，我的銀行存款利息越來越少了，再加上近期以來的物價上漲，儲蓄貶值越來越厲害了。現在高回報的理財產品越來越多，這讓我感到把所有錢捂在銀行實在可惜。”人們投資的方式和工具越來越多樣化，人們不斷尋找更多“錢生錢”的途徑。
(1)居民“錢生錢”的途徑有哪些？
(2)如果你是一個投資者，你認為在選擇投資方式時應注意什么問題？
【課堂檢測】——一堂清
1.
2017年2月22日，國家開發銀行2017年第一期50億元綠色盤融債券發行。綠色金融債券是金融機構依法發行的、募集資金用于支持綠色產業并按約定還本付息的一種特殊有價證券。關于綠色金融債券的說法正確的有
A.
是籌資者給投資者的債務憑證
B.
以國家稅收作為還本付息的保證
C.
代表持有者對金融公司的所有權
D.
有利于規避綠色產業投資風險
2．2017年小陳進行的投資，其收益如下：用5萬元購買某公司股票5000股，年底時以9.5元賣出；6萬元購買某公司債券，年終獲得收益3000元；4萬元購買某基金，連中獲得2500元收益；5萬元購買某商業銀行的理財產品，年收益率為5.11%。上述投資中，實際收益率由高到低的排列順序正確的是
A.
股票
基金
債券
銀行理財產品
B.
債券
基金
股票
銀行理財產品
C.
基金
債券
銀行理財產品
股票
D.
基金
銀行理財產品
債券
股票
3．張某夫婦家有父母和一個剛上大學的兒子，家庭收入不穩定，現有20萬閑置資金打算進行投資。下列投資理財建議中，適合張某的是
①全部購買企業債券，盡可能多地獲得收益
②選擇穩健型的理財方式，購買足額的保險等
③兼顧收益風險，充分考慮資金的流動性
④考慮理財方式的收益，多購買股票、基金等
A.
①②
B.
①④
C.
②③
D.
③④
4．“保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。”這句保險宣傳語說明
①保險讓每個家庭擁有平安
②購買商業保險是規避風險的有效措施
③訂立保險的原則是自愿訂立、公平互利和協商一致
④通過購買商業保險，投保人可以把風險轉移給保險人
A.
①②
B.
①③
C.
②④
D.
③④
5．2017年初，甲、乙、丙三人各用10萬元人民幣進行投資，假設他們的投資情況如下
甲
乙
丙
銀行儲蓄定期一年
以每股25元購買某股票4000股
兌換成15625美元
人民幣一年期存款利率3.5%
1年內股票價格上漲3.2%并獲紅利1200元
一年期美元存款利息為3%，同時1年內美元匯率下跌5%
在不考慮其他因素的條件下，一年后，三人的收益從多到少依次為
A.
甲、乙、丙
B.
丙、乙、甲
C.
乙、甲、丙
D.
乙、丙、甲
答
案
【課前預習】
一、1.
股份有限公司
籌資資本
股份憑證
2．所有權
參加股東大會
投票表決
參與公司的重大決策
收取股息
分享紅利
3．公司返還其出資
流通買賣
4．股息或紅利收入
企業利潤
股票價格上升帶來的差價
5.
公司經營狀況
供求關系
銀行利率
大眾心理
越大
高風險
6.
促進資金融通
提高資金使用效率
推動企業改革和發展
二、1.
企業
政府
資金
債務證書
利息
本金
2．期限
面值
利率
償還方式
3．國債
金融債券
企業債券
三、1.
規避風險
社會保險
2.
投保人
保險人
賠償保險金責任
年齡期限
保險金
3.
人身保險
財產保險
4.
公平互利、協商一致、自愿訂立
【合作探究】
（1）主要有存款儲蓄、購買股票、債券、購買商業保險、直接投資等。
（2）①要注意投資的收益，也要注意投資的風險。
②要注意投資的多元化，善于規避風險。③投資要根據自己的經濟力量量力而行。實力弱可投資儲蓄或購買國債，實力強可投資股票、房地產等。④投資方向既要考慮個人利益，也在考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律政策。
【課堂檢測】
1.【答案】A
【解析】債券是籌資者給投資者的債務憑證，A項正確；綠色金融債券是金融機構發行的，并不以國家稅收作為還本付息的保證，B項不選；債券不代表其持有者對金融公司的所有權，C項不選；綠色金融債券并不能規避綠色產業投資風險，D項不選，故本題答案應為A。
2.
【答案】D
【解析】本題可以通過計算每一種投資方式的收益率，然后比較大小即可得出論。購買股票的實際收益率為（9.5-50000÷5000）÷（50000÷5000）=-5%，債券的收益率為3000÷60000=5%；基金的收益率為2500÷40000=6.25%，故通過比較，基金的實際收益率最高，其次是銀行理財產品，然后是債券，最后是股票。故D選項入選。
3.
【答案】C
【解析】針對張某的家庭實際，應兼顧收益風險，充分考慮資金的流動性。較為適合的投資方式是選擇穩健型的理財方式，購買足額的保險等。②③項符合題意；企業債券收益相對較高，但風險也大，且流動性不好，不適合張某。①項不選；多購買股票、基金等，風險太大，不適合張某家庭，故④項不選；正確選項為C。
4.
【答案】C
【解析】“保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變”這句保險宣傳語說明購買商業保險是規避風險的有效措施，通過購買商業保險，受保人可以把風險轉移給保險人，故選項②④符合題意；選項①說法錯誤，夸大了保險的作用，排除；選項③說法正確但不符合題意，排除。故本題答案選C。
5.
【答案】C
【解析】利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。利息的計算公式為：利息=本金×利息率×存款期限。故甲的收益為10萬
3．
5%=
3500元。乙投資股票所得收益為4000×25×3．2%+1200=
4400元，故乙的收益大于甲的收益。丙把人民幣兌換為美元后，美元匯率下跌幅度超過美元存款利息率，故一年后丙再將所持美元兌換為人民幣時，本息會少于10萬元，故丙的收益最低。本題答案為C。

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