資源簡介

一、儲蓄存款
1.儲蓄存款的含義：
居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息活動。
【知識拓展：儲蓄存款只來自個人，不來自企業單位及政府機關。因為儲蓄存款是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構。】
2.儲蓄存款的主要目的：獲得利潤
（1）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。
（2）利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比例。存款基準利率由中國人民銀行擬定，經國務院批準后公布。
（3）影響利息的因素：本金、存期和利率。利息的計算公式為：利息＝本金×利率×存款期限。
【知識拓展：存款利息的計算方法：存款利息的計算，首先應記住存款利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。如果有利息稅的話，應扣除利息稅，如果要算本息還需加上本金。如果算存款實際收益，還要考慮物價變動(即CPI指數)，計算公式：存款實際收益＝(本金×利息率×存款期限)—本金×X%。X%為CPI上漲指數。或存款實際收益＝(本金×利息率×存款期限)＋本金×X%。（X%為CPI下跌指數）】
3.分類：
存款儲蓄的類型主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。活期儲蓄具有流動性強、靈活方便的特點，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但收益高于活期儲蓄。
4.儲蓄存款特點：流動性強，低收益、低風險，信用度高、比較安全。
【知識拓展：銀行存款利率提高，儲戶的實際收益不一定同比提高。因為儲戶的實際收益取決于存款利率與物價漲幅的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，那么，儲戶的實際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會降低，甚至于有可能實際收益為負值。】
二、商業銀行
1.商業銀行的含義：
商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。
【知識拓展：中國人民銀行是國家機關，是政府的組成部分，是我國銀行金融機構的領導力量，是國家宏觀調控的重要部門。所以，中國人民銀行不經營貨幣存貸款業務。】
2.我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
3．商業銀行的主要業務
(1)存款業務。這項業務是商業銀行的基礎業務。
(2)貸款業務。它是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。
(3)結算業務。結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務，銀行對此收取一定的服務費用。
除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務。
【知識拓展：存款準備金率——存款準備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據法律的規定，要求各商業銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的準備金賬戶，這部分存款叫做存款準備金；存款準備金占金融機構存款總額的比例叫做存款準備金率。】
典型例題（2015年高考上海卷16）某商業銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫生有80000元現金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫生實際獲得的利息與“定存兩年”相差
A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元
【答案】D
【考點定位】利息的計算
【名師點睛】利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平，利息的計算公式為：利息＝本金×利息率×存款期限，解答此類試題要學會正確的計算利息。
對應訓練（2015年高考課標卷Ⅱ14）2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規定對存款人進行償付。這一制度對銀行發展的積極意義在于
①防范金融風險，穩定金融秩序 ②增強銀行信用，推動銀行公平競爭
③促進利率市場化，增加銀行收益 ④降低銀行經營風險，提高其競爭力
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
【答案】A
三、股票
1.含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權。
2.性質：入股憑證、所有權證書
3.特點：
股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。
4.收益：股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。
【知識拓展：股票價格與股票的票面金額是不同的，股票的票面金額是固定的，而股票價格處于不停的波動之中。股票價格＝預期股息/銀行利息率，此處的銀行利息率指的是存款利率，而不是貸款利率。】
5.作用：股票市場的建立和發展對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，具有重大意義。
四、債券
1.含義：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
2.性質：債務證書
3. 債券的分類：根據發行主體的不同
國債
金融債券
企業債券
發行主體
中央政府
金融機構
企業
風險狀況
安全性最好，風險最小
安全系數較政府債券低，但比公司債券高
風險較高
收益
情況
利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率
高于政府債券利率，低于公司債券利率
收益率高
流通性能
最強
較強
最低
【知識拓展:所有投資方式都是風險性與收益高低成正比的，高風險高收益；低風險低收益。收益率高的風險性一定高。】
4.股票和債券的比較：
債券
股票
不
同
點
性質
債務證書
入股憑證、所有權證書
收益
約定利息
取得股息和紅利，或賺取差價。
償還方式
還本付息
股東不能退，只能賣出股票。
相同點
都是有價證券，都是籌資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產
【知識拓展：融資(1)融資的含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款與發行股票和債券，融資的目的是用籌集來的資本追求利潤最大化。(2)融資的目的：籌集資金無非有兩個目的：擴大生產規模、償還債務。】
五、商業保險
1.含義：投保人支付保險費，保險人根據合同承擔給付保險金責任的行為。
2.作用：是規避風險的有效措施。
3.種類：分為人身保險保險（對象：人的壽命和身體）和財產保險（對象：財產及其有關利益）
4訂立商業保險合同應遵循的原則：公平互利、協商一致、自愿訂立的原則。
典型例題（2016年高考天津文綜政治5）大多市場風險是可以提高保險手段化解的。以食品安全責任險為例，企業投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業安全管理。食品安全責任險
①是社會保險的重要組成部分 ②發揮了商業保險的經濟補償功能
③是政府規范市場經濟秩序的重要方式 ④促進食品企業提高產品質量，誠信經營
A．①② B．③④ C．②④ D．①③
【答案】C
【解析】試題分析：從材料中可分析出，食品安全責任險是企業投保的，它保障的是個人的食品安全風險，應屬于商業保險，而非社會保險，排除①；由“企業投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人”可知它發揮了商業保險的經濟補償功能，②正確；食品安全責任險是企業行為，不是政府行為，故③不符題意；食品安全責任險的實施有利于督促食品企業提高產品質量，誠信經營，④正確，故本題答案選擇C。
對應訓練（2015年高考上海卷16）某商業銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫生有80000元現金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫生實際獲得的利息與“定存兩年”相差
A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元
【答案】D
六、科學的投資理財
1.正確處理好風險和收益的關系。既要注意投資的收益率，也要注意投資的風險性，應該根據自己對風險的承受能力選擇適當的投資方式。
2.要注意投資多元化。隨著我國金融市場的不斷完善，我們應該根據家庭的實際承受能力選擇多種多樣的投資方式，這樣可以分散風險，給自己帶來較好的收益。
3.投資要根據自己的實際情況和經濟實力，量力而行。經濟實力微薄，可投資儲蓄或購買政府債券；經濟實力允許，可選擇風險高、投入大的投資方式，如購買企業債券、炒股、投資房地產等。
4.投資理財既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。
典型例題（2016年高考全國1文綜政治16）2015年8月，國務院批復的《基本養老保險基數投資管理辦法》規定，養老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規定的主要目的是
A.增強資本流動性，平抑資本市場的波動 B.擴大投資渠道，實現投資收益的最大化
C.優化投資組合，追求收益與風險的平衡 D.提高投資安全性，促進資本市場的增長
【答案】C
【解析】試題分析：本題考查獲取解讀信息、調動運用知識的能力。養老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，這說明注重收益；但投資股票等權益類資產的比重不超過30%說明要考慮風險，故要優化投資組合，C適合題意；A、B、D均不符合題目要求，排除。
對應訓練（2016年高考江蘇文綜政治12）熔斷機制最早是美國為控制股市異常波動風險采取的暫停交易措施,在美國起到了預期作用。我國于2016年1月1日起也開始實施熔斷機制,但實踐中負面影響大于正面效應,1月8日暫停。材料表明
①政府應增強宏觀調控的科學性 ②要正確處理政府和市場的關系
③股市具有高收益高風險并存的特點 ④投資多元化可以降低投資風險
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
【答案】A

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