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2008高考政治備考：“三管齊下”防經(jīng)濟(jì)過熱
【時(shí)事背景】
2007年5月18日，中國(guó)人民銀行打出一組貨幣政策“組合拳”：同時(shí)宣布上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率；存貸準(zhǔn)備金率和擴(kuò)大銀行間即期外匯市場(chǎng)人民幣兌美元匯率浮動(dòng)幅度等三項(xiàng)貨幣政策。這是近10年來首次同時(shí)宣布上調(diào)存貸款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，旨在加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，引導(dǎo)貨幣信貸和投資合理增長(zhǎng)，保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定。
【理論分析】
1、經(jīng)濟(jì)常識(shí)
（1）中國(guó)人民銀行的決定，體現(xiàn)了中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，代表國(guó)家進(jìn)行金融控制和管理，運(yùn)用利率、匯率等各種手段，貫徹實(shí)施政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的意圖。
（2）宏觀調(diào)控是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。國(guó)家在發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用同時(shí)，利率、匯率等調(diào)控手段對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行的干預(yù)和調(diào)整，把微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀發(fā)展的軌道，引導(dǎo)貨幣信貸和投資合理增長(zhǎng)，保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定，以保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康的發(fā)展。同時(shí)也說明我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于需求過旺，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過快的狀態(tài)，通過上調(diào)利率水平，防止和克服社會(huì)總供給與總需求的嚴(yán)重失衡，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)地運(yùn)行。
（3）央行擴(kuò)大即期外匯市場(chǎng)人民幣兌美元匯率浮動(dòng)幅度，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是開放的經(jīng)濟(jì)，具有開放、平等和競(jìng)爭(zhēng)的特點(diǎn)，進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，有利于平衡人民幣匯率的波動(dòng)性，防止資本市場(chǎng)過熱。
（4）央行的調(diào)控舉措，是我國(guó)國(guó)家機(jī)關(guān)履行組織和領(lǐng)導(dǎo)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的國(guó)家職能，有效地加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的管理，完善對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。這一職能的行使，體現(xiàn)著人民民主專政的國(guó)家性質(zhì)，代表人民的根本利益。
2、政治常識(shí)
（1）央行的調(diào)控措施，說明政治是經(jīng)濟(jì)的集中體現(xiàn)，正確的政治領(lǐng)導(dǎo)主要表現(xiàn)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)上。
（2）央行的調(diào)控措施，體現(xiàn)了國(guó)家履行經(jīng)濟(jì)建設(shè)的職能，以促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。
（3）央行的調(diào)控措施，體現(xiàn)了國(guó)家機(jī)構(gòu)活動(dòng)對(duì)人民負(fù)責(zé)原則。
【訓(xùn)練題】
1、2007年以來，央行已分別于3月18日、5月19日、7月21日、8月22日、9月15日五次加息。對(duì)于加息，下列說法正確的是：
①有利于控制通脹風(fēng)險(xiǎn) ②有利于引導(dǎo)貨幣信貸和投資的合理流向
③有利于防止經(jīng)濟(jì)過熱，保持物價(jià)基本穩(wěn)定 ④是國(guó)家在資源配置中起基礎(chǔ)性作用
A．①②③④ B．①②③ C．①②④ D．②③④．
2、在我國(guó)目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，存在信用缺失的現(xiàn)象，這是因?yàn)椋?br/>①市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自發(fā)性導(dǎo)致出現(xiàn)一些不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)行為 ②與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的社會(huì)信用機(jī)制不健全
③社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法制建設(shè)還不完善 ④我國(guó)現(xiàn)階段人們的生活水平還比較低
A.①②③ B.②③④ C.①② D.③④
3．下列選項(xiàng)中，對(duì)于建立個(gè)人信用信息系統(tǒng)的作用，理解不正確的是：
A.維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序 B.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
C.降低交易成本 D.增加國(guó)民收入
4．銀行一年整存整取存款利率為1.98%，利息稅稅率為20%。某上市公司股票預(yù)期每年可以獲得4.5%的股息。10000元存入銀行，一年后的稅后利息收入是：
A.198元 B.396元 C.237.6元 D.158.4元
5．若張先生將10000用于購(gòu)買這家公司的股票，一年后的股票價(jià)格可能是：
A.14500元 B.10450元 C.22727元 D.14050元
6．王某是一單位職工，月工資1500元，每月依法上繳失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)和醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)80元，向保險(xiǎn)公司交付人身意外保險(xiǎn)費(fèi)20元，到銀行存款400元，剩余1000元現(xiàn)金用于家庭生活開支。其中屬于投資行為的是：
①上繳的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)和醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi) ②交付的人身意外保險(xiǎn)費(fèi)
③銀行存款 ④手持現(xiàn)金
A.②③ B.①② C.①③ D.②④
7．背景材料：由于股市的火爆，與上年同期發(fā)行首日即銷售百分之七十五左右的情況相比，5月10日發(fā)行的2007年憑證式（三期）國(guó)債遭到罕見的冷遇。
辨題：股市火爆是因?yàn)楣善蓖顿Y收益高于國(guó)債，但投資者應(yīng)注意防范股市風(fēng)險(xiǎn)。
8．2006年4月金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)，但存款利率不變。于是出現(xiàn)了下列情景：
一位退休老人，在銀行有2萬元的定期存款。當(dāng)他去銀行取款時(shí)，銀行營(yíng)業(yè)員問他還存不存，他毫不猶豫地說“存”。
一位中學(xué)老師說：“貸款利率上調(diào)，但房?jī)r(jià)漲得更快，還是投資房地產(chǎn)合算。” 一位工程師說：“買股票、買企業(yè)債券都比存款強(qiáng)?！?br/>（1）我國(guó)居民的投資渠道和方式有哪些？
（2）貸款利率上調(diào)，但存款利率不變，更顯存款利率低，會(huì)不會(huì)使銀行存款數(shù)額急劇減少？
（3）假如你家有一筆余錢，你準(zhǔn)備如何投資？
9.中國(guó)人民銀行打出一組貨幣政策“組合拳”，旨在加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，引導(dǎo)貨幣信貸和投資合理增長(zhǎng)，保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定。請(qǐng)問，這是國(guó)家運(yùn)用什么手段進(jìn)行的宏觀調(diào)控？并簡(jiǎn)述宏觀調(diào)控的目標(biāo)。
10．材料目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在辦理企業(yè)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)過程中，均把查詢企業(yè)和個(gè)人的信用記錄作為貸前審批的條件，平均每天查詢量近30萬筆。據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的調(diào)查，通過查詢這個(gè)系統(tǒng)拒絕的企業(yè)貸款申請(qǐng)額占企業(yè)貸款申請(qǐng)總額的2．5％，拒絕的個(gè)人貸款申請(qǐng)筆數(shù)占個(gè)人信貸申請(qǐng)總數(shù)的10％。
材料二：在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)生活中，企業(yè)的信用度越來越重要。銀行貸款沒有如期還，偷逃稅款．甚至欠賬不還等，都可能在企業(yè)征信體系中留下“污點(diǎn)”記錄。信用等級(jí)低的企業(yè)，就很難獲得良好的銀行信貸、風(fēng)險(xiǎn)投資，甚至沒人敢跟你做生意。
(1)商業(yè)銀行為什么要在貸款前查詢貸款人的信用情況?
(2)結(jié)合有關(guān)知識(shí)，談?wù)勀銓?duì)上述材料的認(rèn)識(shí)。
【參考答案】
1、B 解析：④的說法本身錯(cuò)誤，在資源配置中起基礎(chǔ)性作用的是市場(chǎng)。
2、A 解析：社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中出現(xiàn)信用缺失的現(xiàn)象，主要從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的缺陷和現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)、法律制度上找原因。生活水平不高并不一定會(huì)導(dǎo)致信用缺失，現(xiàn)階段我國(guó)人民的生活水平較低也不符合現(xiàn)狀，所以本題選A項(xiàng)。
3、D解析：本題要求選擇正確的選項(xiàng)，建立個(gè)人信用信息系統(tǒng)與增加國(guó)民收入無必然聯(lián)系。
4．D解析：根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定，存款所得利息應(yīng)繳納20%的個(gè)人所得稅。10000元存入銀行，一年后的稅后利息收入為(10000*1.98%)*（1—20%）=158.4元。
5．C解析：股票價(jià)格=預(yù)期股息/存款利率*所持股票數(shù)。購(gòu)買這家公司10000元的股票，一年后的股票價(jià)格可能是4.5%/1.98%*10000=22727元。
6．A解析：投資是指一切能夠在未來帶來預(yù)期收入的行為，其特點(diǎn)是購(gòu)買這些物品的目的不是為了消費(fèi)，而是為了在未來帶來源源不斷的收入，即居民將自己手中的閑散資金加以合理運(yùn)用，通過購(gòu)買某種資產(chǎn)，使自己的資金得到增值的行為。將錢存入銀行或者購(gòu)買股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)等，都是投資行為；手持現(xiàn)金、上繳的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)和醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)則不屬投資行為。
7、（1）股票投資收益一般高于國(guó)債，但并不必然高于國(guó)債：股票投資的收入一部分來源于企業(yè)利潤(rùn)，公司有盈利股票投資才有收益，如果公司倒閉，股東反而要賠本；投資股票的另一部分收入來源于股價(jià)上升的差價(jià)。但由于股價(jià)受多種因素影響，波動(dòng)性很大，有可能使投資者遭受重大損失。
（2）當(dāng)前我國(guó)股市投資火爆，一是由于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)較好，投資者普遍看好我國(guó)經(jīng)濟(jì)前景；二是由于居民儲(chǔ)蓄較多，資金流動(dòng)性過高；三是由于股民投資熱情過高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。
8、⑴有存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買債券、股票、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)和投資房地產(chǎn)等。
⑵不會(huì)的。（存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買債券、股票、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)和投資房地產(chǎn)等，各有優(yōu)缺點(diǎn)。銀行存款利率低，存款儲(chǔ)蓄收益低，但居民在銀行的存款儲(chǔ)蓄不會(huì)急劇減少。購(gòu)買企業(yè)債券和股票，二者收益雖高，但風(fēng)險(xiǎn)也高；購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)也是一種投資方式，但商業(yè)保險(xiǎn)的收益是在財(cái)產(chǎn)或人身受到損失以后的賠償，如果無損失出現(xiàn)，保險(xiǎn)費(fèi)不再退回；投資房地產(chǎn)則成本高。投資者不會(huì)只考慮收益而不考慮風(fēng)險(xiǎn)和成本，相比之下，存款儲(chǔ)蓄仍然是一種風(fēng)險(xiǎn)小，又有一定收益的投資方式。
⑶根據(jù)各種投資方式和特點(diǎn)，家庭理財(cái)中應(yīng)分散投資。一般來說，普通家庭股票、債券、存款儲(chǔ)蓄都可投資一點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)也買一點(diǎn)，以最小的風(fēng)險(xiǎn)獲得最大的收益。
9.貨幣政策手段。目標(biāo)是：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、穩(wěn)定物價(jià)、保持國(guó)際收支平衡。
10．(1)商業(yè)銀行是以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人，信用記錄可以表明銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。銀行在貸款前查詢貸款人的信用記錄，是為了維護(hù)貸款資金的安全，順利收回貸款的本金和利息，保證銀行利潤(rùn)。
(2)①信用低的企業(yè)得不到銀行貸款，甚至沒有人與其做生意，說明企業(yè)的信譽(yù)和形象對(duì)企業(yè)的生存競(jìng)爭(zhēng)至關(guān)重要。②誠(chéng)實(shí)信用是現(xiàn)代市場(chǎng)交易活動(dòng)的基本精神，誠(chéng)實(shí)信用可以促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提高，而失信企業(yè)則可能失去市場(chǎng)機(jī)會(huì)，不利于自身的發(fā)展。③材料啟示我們，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者必須遵守職業(yè)道德，自覺遵守法律法規(guī)和市場(chǎng)規(guī)則。

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