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中小學(xué)教育資源及組卷應(yīng)用平臺


第六課 投資理財?shù)倪x擇

【重點(diǎn)知識】
一、儲蓄存款與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
1．利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系
(1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。
(2)當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；相反，當(dāng)總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。(逆方向調(diào)節(jié))
2．儲蓄存款并不是越多越好
(1)從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建設(shè)籌集資金，但不利于擴(kuò)大內(nèi)需。
(2)從個人方面講，有利于形成良好的消費(fèi)習(xí)慣，但不利于實(shí)際消費(fèi)水平的提高。
3．銀行存款利率提高，儲戶的實(shí)際收益不一定同比提高
儲戶的實(shí)際收益取決于存款利率與物價漲幅的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，那么，儲戶的實(shí)際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會降低，甚至有可能實(shí)際收益為負(fù)值。
3．商業(yè)銀行
性質(zhì)：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是以營利為主要目標(biāo)的企業(yè)法人，是我國金融體系中最重要的組成部分。
業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，存款是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，貸款是主體業(yè)務(wù)和利潤的主要來源，結(jié)算業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用。
作用：商業(yè)銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；能夠掌握經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；可以對各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。
利息?= 本金 * 利率 * 存期。目前我國經(jīng)濟(jì)下行壓力大，要實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，下調(diào)存貸款利率，適量增加貨幣供應(yīng)，有利于擴(kuò)大內(nèi)需，拉動經(jīng)濟(jì)增長。
二、投資與融資
1．儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式比較
比較 儲蓄 債券 股票 保險
區(qū)別 性質(zhì) 存款憑證 債務(wù)證書 股份憑證 風(fēng)險保障
收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或紅利，經(jīng)營好壞決定股票的效益 在遇到風(fēng)險時可按保險條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
風(fēng)險 風(fēng)險小 風(fēng)險比儲蓄存款大 風(fēng)險最大 如沒有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險金
償還方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能出賣股票 保險事故發(fā)生，可獲得賠償或保險金
聯(lián)系 都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險
2.選擇投資方式的原則
(1)兼顧收益與風(fēng)險。要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。
(2)兼顧多元與重點(diǎn)。要注意投資的多元化。
(3)兼顧意向與實(shí)力。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。
(4)兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。

【鞏固練習(xí)】
1.（2015年高考課標(biāo)卷Ⅱ14）2015年5月，我國存款保險制度正式實(shí)施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行繳納保費(fèi)形成保險基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付。這一制度對銀行發(fā)展的積極意義在于（ ）
①防范金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序 ②增強(qiáng)銀行信用，推動銀行公平競爭
③促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益 ④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險，提高其競爭力
①② B.①③ C.② ④ D.③④
2.（2015年高考江蘇政治6）據(jù)統(tǒng)計，2014年全國居民新增財產(chǎn)性收入40℅來自房地產(chǎn)，17℅來自銀行理財，16℅來自存款，12℅來自股票，其他來自信托、基金、保險等。對該經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的正確解讀是（ ）
①體現(xiàn)按生產(chǎn)要素分配 ②居民投資風(fēng)險不斷降低
③再分配更加注重公平 ④居民財產(chǎn)配置趨向多元
A、①② B、①④ C、②③ D、③④
3.（2016·高考全國Ⅰ文綜政治·16）2015年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險基數(shù)投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是（ ）
A.增強(qiáng)資本流動性，平抑資本市場的波動 B.擴(kuò)大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化
C.優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險的平衡 D.提高投資安全性，促進(jìn)資本市場的增長
4．（2018江蘇卷.6）證監(jiān)會針對內(nèi)幕交易，利用大數(shù)據(jù)篩查異常交易線索，本著“零容忍” “全覆蓋”“無死角”的原則從嚴(yán)監(jiān)管，2017年共作出行政處罰決定224件，罰沒款金額74．79億元，市場禁入44人。上述舉措旨在（??）
①提高資本市場交易效率???②促進(jìn)資本市場健康發(fā)展
③保護(hù)投資者的合法權(quán)益???④消除資本市場投資風(fēng)險
A.①②?????B.①④????C.②③ ??D.③④??????????
5.（2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差
A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元

6.(2019全國一14）存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而按規(guī)定向中央銀行繳存的部分存款。存款準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款準(zhǔn)備金率。2018年以來，中國人民銀行先后6次降低存款準(zhǔn)備金率。降低存款準(zhǔn)備金率是為了：
①加快貨幣流通速度，穩(wěn)定物價水平??②擴(kuò)大投資及社會支出，刺激經(jīng)濟(jì)增長
③滿足客戶資金結(jié)算需求，防范擠兌風(fēng)險④增加信貸資金供應(yīng)，提高商業(yè)銀行信貸能力
A.①②?????B.①③???????C.②④??????D.③④
7.（2019全國二15）2019年1月，證券會發(fā)布《關(guān)于在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)版并試點(diǎn)注冊制的實(shí)施意見》。科技板是專門服務(wù)有良好發(fā)展前景和市場認(rèn)可度的科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的股票板塊。與現(xiàn)行股票市場中的主板不同，科創(chuàng)板試行注冊制，并允許尚未盈利的公司上市，設(shè)立科創(chuàng)板旨在：
①放寬市場準(zhǔn)入，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展????②完善資本市場，提高資本配置效率
③投資選擇，控制資本市場風(fēng)險??????④加速資金流動，提高股市投資回報率
?A.①②????B.①③??? C.②④?????? D.③④
8.（2019江蘇5）2018年11月16日深交所宣布，因某企業(yè)違法生產(chǎn)、銷售狂犬病疫苗，對其正式啟動強(qiáng)制退市機(jī)制。該企業(yè)成為退市規(guī)則修訂后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明：
①任何企業(yè)都必須誠信合法經(jīng)營???②政府主要以經(jīng)濟(jì)手段調(diào)控股票市場
③市場調(diào)節(jié)具有盲目性和滯后性???④股票投資是一種高風(fēng)險的投資方式
A.①②?????B.①④??????C.②③????????D.③④





















答案解析
A 我國存款保險制度和增加銀行收益，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險無必然聯(lián)系，排除③④，①②符合題意。
B 題目不能體現(xiàn)投資風(fēng)險不斷降低，不屬于再分配，②③ 排除。①④ 符合題意。
C 可以投資股票、股票基金但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%，主要目的在優(yōu)化組合，兼顧收益和風(fēng)險。ABD都不符合題意。
C ①錯誤處罰的目的不是意在提高交易效率，而是為了市場正常運(yùn)行，維護(hù)投資的權(quán)益。④消除風(fēng)險錯誤。排除①④
D 根據(jù)存款利息=本金×?利息率×存款期限，第一年的存款利息80000×2.25%×1=1800元．
選擇“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”方式，第二年轉(zhuǎn)存后獲得利息為80000+1800）×2.25%×1=1840.5元．
兩年所取得的利息共是1800+1840.5=3640.5元．
“定存兩年”的利息=80000×2.85%×2=4560元．
兩種存款方式，陳醫(yī)生所得利息相差為4560-3640.5=919.5元，故D正確，ABC錯誤．
6. C 降低存款準(zhǔn)備金率意味著貨幣供應(yīng)量增加，銀行可發(fā)放貸款的數(shù)量增多，企業(yè)融資增加，生產(chǎn)擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展②④符合題意。①③不是降低存款準(zhǔn)備金率的目的。
7.A 材料中“科創(chuàng)板是專門服務(wù)有良好發(fā)展前景和市場認(rèn)可度的科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的股票板塊”選項①符合題意；“與現(xiàn)行股票市場中的主板不同，科創(chuàng)板試行注冊制，并允許尚未盈利的公司上市”，選項②符合題意。③④未體現(xiàn)，不符題意。考點(diǎn)：企業(yè)經(jīng)營與融資。
8..B本題考查企業(yè)經(jīng)營、宏觀調(diào)控、市場調(diào)節(jié)、股票的相關(guān)知識。該企業(yè)被強(qiáng)制退市是由于其違法生產(chǎn)、銷售狂犬病疫苗，表明任何企業(yè)都必須誠信合法經(jīng)營，①正確且符合題意；該企業(yè)的退市會給購買其公司股票的投資者帶來損失，說明股票投資是一種高風(fēng)險的投資方式，④正確且符合題意；材料表明的是該企業(yè)成為退市規(guī)則修訂后首家退市的公司，表明政府以行政手段來調(diào)控股票市場，②錯誤；該公司為了利益不擇手段，體現(xiàn)的是市場調(diào)節(jié)的自發(fā)性，不涉及市場調(diào)節(jié)的盲目性和滯后性，③不符合題意。故選B










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