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第六課 銀行和儲蓄者
審校：王偉
一，復習提綱：
1、我國銀行有哪些類型？各自的性質和職能是什么？ 答：（1）中國人民銀行----性質：是我國的中央銀行，是管理全國金融事業的國家機關，是政府的組成部分。職能：制定和實施貨幣政策，穩定幣值；發行人民幣，管理人民幣流通；經理國庫；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。（2）商業銀行----性質：以營利為目的的企業。在我國主要有中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行五大國家級商業銀行。三大基本業務：吸收存款、發放貸款、辦理結算（3）政策性銀行-----性質：專業銀行。有：中國國家開發銀行、中國農業發展銀行、這個進出口銀行三大政策性銀行。職能：提供國家政策性專項貸款，目的是促進大型項目建設和大宗貿易，從而健全國家宏觀調控體系。2、 銀行的地位是什么？起什么作用？答：地位：是資金活動的中樞神經，是國家宏觀調控的關鍵部門作用：①為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶。②（能掌握和反映社會經濟活動信息）為企業和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據③?對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，優化產業結構，提高經濟效益3、 儲蓄有哪幾種類型？其作用是什么？答：廣義的儲蓄包括存款儲蓄，購買債券和商業保險，手持現金等。狹義的儲蓄就是存款儲蓄。公民存款儲蓄的形式主要有：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便、郵政儲蓄等。作用：為國家積累資金，支援現代化建設；調節市場貨幣流通，穩定幣值，調節供求關系；有利于增加個人收入，培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。4、債券和股票有哪些不同？債券的類型有哪些，各有什么作用？答：債券和股票相比，二者性質不同；受益權不同；償還方法不同。根據發行者不同，可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券是國家籌措資金，促進社會主義現代化建設的重要工具之一；公司債券是企業為籌措長期資金、擴充生產設備而發行的。5． 商業保險與社會保險有什么不同？比較 社會保險 商業保險21世紀教育網 性質 國家強制，解決社會成員最迫切的保險項目，健全社會保障，維護社會穩定。 建立在商業原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現給付標準 只保障其基本社會水平 保障項目廣泛，給付標準較高費用 多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔 完全由個人負擔保險依據 國家和有關部門統一規定 被保險人的需要保障范圍 社會成員最迫切的保險項目（死、老、病、失業） 保障項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比。6、我國商業保險的職能和作用是什么？答：商業保險是建立在商業原則和參與保險人意志基礎上，把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成的損失。為企業生產發展和人民生活穩定提供了重要保障。包括財產保險和人身保險。
二，易混、易錯點辨析
一、貨幣投放和貨幣回籠
貨幣投放：銀行在一定時期內貨幣支付大于貨幣收入的部分。銀行設置發行庫，作為投放和回籠貨幣的蓄水池。為了使貨幣的流通量同國民經濟對貨幣的需求量相適應，保證幣值的穩定，貨幣投放必須嚴格控制，必須使投放的時間，數量以及在各地區的分配和生產的發展、商品流通量的擴大所引起的對貨幣的需要相適應，我國貨幣投放的主渠道是通過支付職工工資。
貨幣回籠：銀行在一定時期內貨幣支付小于貨幣收入的部分。貨幣回籠有兩類情況：一是靠增加貨幣收入。如收回貸款，增加財政稅收；二是靠壓縮貨幣支出，如減少行政管理費用等。組織各種方式的貨幣回籠，可以使市場多余的貨幣流回銀行，使市場貨幣流通量同國民經濟對貨幣的實際需要量相適應。
二、非銀行金融機構
非銀行金融機構是指經營各種非銀行金融業務，它僅起著傳遞資金的作用，一般有特定的業務范圍和服務對象。非銀行金融業務主要是證券保險、信托、租賃、投資、擔保、咨詢等業務。我國的非銀行金融機構包括：信托投資公司、租賃公司、證券公司、保險公司、財務公司等。
三、政策性銀行
政策性銀行由政府組建，業務上由政府的相應部門領導，它不接受存款，也不從民間借款；專業性強，與政府的產業政策密切配合，只存不貸。它主要通過自有資金或發行債券，國際金融機構貸款等負債形式籌得，它不與商業銀行競爭，但它自主經營、自擔風險也必須堅持保本微利原則。
四、購買商業保險的一般程序
投保人提出投保要求——保險公司同意承保——達成協議——投保人按約交納保險費———保險公司開始承擔保險責任——發生事故后——申請賠償按約獲得保險金或賠償—核定事故履行賠償
五、債券和股票比較表
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比較
債券
股票
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不同點
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性質
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債務證書，到期償還。
?21世紀教育網
入股憑證
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受益權
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定期收取利息，其安全比股票大
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取得股息和紅利，經營好壞決定股票的效益
償還
方法
有明確的付息期限，必須償還本金
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股金不能退，只能出賣股票。
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相同點
都是有價證券；
都是集資手段；
都是能獲得一定收益的金融資產。
六、政府債券、金融債券、公司債券比較表
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比較
政府債券
金融債券
公司債券
發行主體
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國家
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銀行等金融機構，主要是商業銀行
公司（企業）
風險狀況
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安全性最好，風險最小
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居中
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風險較高
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收益率情況
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利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率
居中
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收益率高
流通性能
流通性強
流通性較高
流通性較低
七、社會保險、商業保險比較表
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比較
社會保險
商業保險
性質
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解決大多數社會成員最迫切的保險項目
建立在商業原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現
給付標準
只保障其基本生活水平
保障項目廣泛，給付標準較高
費用
來源
大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔
完全由個人承擔
依據
國家和有關部門統一規定
被保險人的需要
保險
范圍
社會成員最迫切的保險項目
保障項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比
八、商業保險與存款儲蓄的異同
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比較
商業保險
存款儲蓄
不
同
點
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功能
補償自然災害或意外事故造成的損失
參加現代化建設
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目的
遇災或意外事故時得到補償
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在支取時得到利息
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機構
保險公司
銀行、信用社、郵局、儲蓄所
相
同
點
?
都是投資行為；
都由個人意愿決定
合法權益受到法律保護；
都對國家和個人有作用
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