資源簡(jiǎn)介

2020年高考時(shí)政熱點(diǎn)：推進(jìn)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革 實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”和“穩(wěn)金融”共贏
【時(shí)政速遞】
貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。
2020年3月22日，國(guó)新辦舉行應(yīng)對(duì)國(guó)際疫情影響維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)布會(huì)。中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會(huì)上稱，要繼續(xù)推進(jìn)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，以此引導(dǎo)貸款實(shí)際利率不斷下行。要積極引導(dǎo)銀行體系適當(dāng)讓利給實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”和“穩(wěn)金融”實(shí)現(xiàn)共贏。
2020年4月20日中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年4月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，較上一期下降20個(gè)基點(diǎn)，是自去年8月LPR改革以來(lái)，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR為4.65%，較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)。
【精準(zhǔn)解讀】
一、《經(jīng)濟(jì)生活》角度
1.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，增強(qiáng)市場(chǎng)活力。有利于金融機(jī)構(gòu)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)，促進(jìn)資源的有效利用。
2.LPR市場(chǎng)化程度較高，能夠充分反映信貸市場(chǎng)資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價(jià)可以促進(jìn)形成市場(chǎng)化的貸款利率，提高市場(chǎng)利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。
3.企業(yè)要制定正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流，抓住機(jī)遇，加快發(fā)展。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，銀行要加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，改變?cè)瓉?lái)單一的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化策略。
4.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于為人們存貸款提供更多的選擇。面對(duì)利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，儲(chǔ)戶要兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益，注意投資方式多元化。商業(yè)銀行，要增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提高服務(wù)質(zhì)量，樹(shù)立良好的信譽(yù)和企業(yè)形象。要尊重和利用市場(chǎng)規(guī)律，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。
5.市場(chǎng)在資源配置中起決定作用的經(jīng)濟(jì)就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。實(shí)行利率市場(chǎng)化改革，通過(guò)價(jià)格和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提升市場(chǎng)在資源有效配置中的決定性作用。但市場(chǎng)也有其缺陷，因此，在積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的同時(shí)，又要加強(qiáng)國(guó)家的宏觀調(diào)控，以保證金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。
二、《生活與哲學(xué)》角度
1.物質(zhì)決定意識(shí)，要求我們必須堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)，使主觀符合客觀。繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，是統(tǒng)籌考慮促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和保持物價(jià)穩(wěn)定的合理選擇。符合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀實(shí)際。
2.意識(shí)具有能動(dòng)作用，人能夠能動(dòng)地認(rèn)識(shí)世界和改造世界。繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，有利于為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造穩(wěn)定的金融環(huán)境和貨幣條件。
3.運(yùn)動(dòng)是絕對(duì)的，靜止是相對(duì)的。世界上任何事物的存在和發(fā)展，都是絕對(duì)運(yùn)動(dòng)和相對(duì)靜止的統(tǒng)一。繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，體現(xiàn)了絕對(duì)運(yùn)動(dòng)和相對(duì)靜止的統(tǒng)一。
4.規(guī)律具有客觀性，人具有主觀能動(dòng)性，要求必須把尊重客觀規(guī)律與發(fā)揮主觀能動(dòng)性有機(jī)結(jié)合起來(lái)，做到按規(guī)律辦事。繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，有助于防范通貨膨脹，遵循了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，體現(xiàn)了按規(guī)律辦事。
5.實(shí)踐是認(rèn)識(shí)發(fā)展的動(dòng)力。放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，是我國(guó)金融改革穩(wěn)步推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的必然結(jié)果。
6.真理是具體的，是主觀和客觀、理論與實(shí)踐的具體的歷史的統(tǒng)一。放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，就是針對(duì)我國(guó)現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r作出的正確決策。
7.認(rèn)識(shí)具有反復(fù)性、無(wú)限性和上升性，說(shuō)明追求真理是一個(gè)過(guò)程。隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款利率由管制到放開(kāi)，這正是人們與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新，在實(shí)踐中不斷追求和發(fā)展真理的表現(xiàn)。
【仿真訓(xùn)練】
1.LPR（Loan Prime Rate）全稱是“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”。影響LPR上下浮動(dòng)的根本原因是
A.央行基準(zhǔn)利率B.國(guó)家貨幣政策 ? ? ? ?C.貨幣市場(chǎng)供求關(guān)系 D.商業(yè)銀行策略
【答案】C
【解析】市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下市場(chǎng)對(duì)資源配置起決定作用，由此推斷出影響LPR上下浮動(dòng)的根本原因是貨幣市場(chǎng)供求關(guān)系，而不應(yīng)該是央行基準(zhǔn)利率，其他條件均不是根本原因。故選C。
2.利率市場(chǎng)化是以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。利率市場(chǎng)化意味著()
①市場(chǎng)主體有更多選擇
②各商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈
③商業(yè)銀行的利潤(rùn)增加
④商業(yè)銀行可以自由決定存貸款利率
A.①② ? ? ? ? ? ? ? B.①④ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?C.②③ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?D.③④
【答案】A
【解析】題干中利率市場(chǎng)化由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制，會(huì)促進(jìn)各商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，使利率差異化，市場(chǎng)主體有更多選擇，①②說(shuō)法正確。③說(shuō)法不對(duì)，利率市場(chǎng)化并不意味著商業(yè)銀行的利潤(rùn)必然會(huì)增加。④說(shuō)法不對(duì)，利率市場(chǎng)化是以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的，商業(yè)銀行不可以自由決定存貸款利率。故選A。
3.中國(guó)人民銀行決定改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，發(fā)揮好LPR對(duì)貸款利率的引導(dǎo)作用，促進(jìn)貸款利率“兩軌合一軌”，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。這有利于
A.降低企業(yè)生產(chǎn)成本，減少企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
B.實(shí)施積極財(cái)政政策，增強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活力
C.提高利率傳導(dǎo)效率，緩解企業(yè)融資貴問(wèn)題
D.發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用，取消貸款基準(zhǔn)利率
【答案】C
【解析】中國(guó)人民銀行決定改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，發(fā)揮好LPR對(duì)貸款利率的引導(dǎo)作用，促進(jìn)貸款利率“兩軌合一軌”，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。這有利于高利率傳導(dǎo)效率，緩解企業(yè)融資貴問(wèn)題，C符合題意。題干中做法并不能減少企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，A不選。題干中舉措不屬于財(cái)政政策，而是貨幣政策，B不選。題干中舉措屬于國(guó)家宏觀調(diào)控，未涉及發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用，并且取消貸款基準(zhǔn)利率地說(shuō)法錯(cuò)誤，D錯(cuò)誤。故選C。
4.為進(jìn)一步助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2019年8月央行決定改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR)形成機(jī)制，新的LPR市場(chǎng)化程度更高，銀行難以再協(xié)同設(shè)定貨款利率的隱性下限。改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制能夠
①健全貨幣管理體系，緩解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)過(guò)熱壓力
②提高市場(chǎng)配置資源的效率，降低企業(yè)融資成本
③進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制
④增加市場(chǎng)信貸資金，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)“融資難”的問(wèn)題
A.①③ ? ? ? ? ? ? ? B.①④ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?C.②③ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?D.②④
【答案】C
【解析】市場(chǎng)能夠通過(guò)價(jià)格漲落比較及時(shí)、準(zhǔn)確、靈活地反映供求關(guān)系變化，傳遞供求信息，實(shí)現(xiàn)資源配置，新的LPR市場(chǎng)化程度更高，改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制，有利于推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，提高市場(chǎng)配置資源的效率，降低企業(yè)融資成本，故②③正確。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)是有下行的壓力，而不是過(guò)熱。改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制能夠有利于推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，與增加市場(chǎng)信貸資金無(wú)關(guān)，故①④不選。故選C。
5.2019年11月以來(lái)，央行加大逆周期調(diào)節(jié)力度，先后采取了對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展MLF（中期借貸便利）操作2000億元以及下調(diào)一年期和五年期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)5個(gè)基點(diǎn)等措。上述措施的目的在于
①加快貨幣流通速度，穩(wěn)定物價(jià)水平
②降低購(gòu)房預(yù)期，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展
③實(shí)行積極的貨幣政策，降低融資成本
④對(duì)沖經(jīng)濟(jì)下行壓力，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
A.①② ? ? ? ? ? ? ? B.①④ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?C.②③ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?D.③④
【答案】D
【解析】本題考查貨幣政策。對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展MLF（中期借貸便利）操作2000億元以及下調(diào)一年期和五年期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)5個(gè)基點(diǎn)等措施，降低了融資成本，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)尤其是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，緩解了經(jīng)濟(jì)下行壓力，是實(shí)行積極的貨幣政策的體現(xiàn)，③④符合題意。材料中措施有利于增加市場(chǎng)中貨幣流通量，與貨幣流通速度無(wú)關(guān)，也與是否降低房預(yù)期無(wú)關(guān)，①②錯(cuò)誤。故選D。
6.在我國(guó)不斷深化改革的今天，利率市場(chǎng)化已然成為金融改革的重中之重。現(xiàn)階段，利率市場(chǎng)化已經(jīng)到了最關(guān)鍵的時(shí)期——人民幣存款與貸款利率市場(chǎng)化開(kāi)始走向全面放開(kāi)階段，屆時(shí)存貸款利率將由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)自主決定。對(duì)于此變化認(rèn)識(shí)正確的是
①銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，優(yōu)勝劣汰不可避免
②用戶更容易獲得銀行貸款
③存款利率可能會(huì)上升，銀行存貸款利率差縮小
④對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)成本會(huì)提高，銀行服務(wù)水平會(huì)下降
A.①② ? ?B.①③ ? ?C.②④ ? ?D.③④
【答案】B
【解析】利率市場(chǎng)化已然成為金融改革的重中之重，人民幣存款與貸款利率由市場(chǎng)自主決定，預(yù)示者存款利率可能會(huì)上升，銀行存貸款利率差縮小，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，優(yōu)勝劣汰不可避免。①③項(xiàng)符合題意。用戶能否獲得銀行貸款是需要符合貨款條件的，與利率市場(chǎng)化沒(méi)有直接關(guān)系，②項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。利率市場(chǎng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)貨款成本有可能會(huì)降低，而銀行的服務(wù)水平則可能會(huì)提升，④項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選B。
7.為保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行,國(guó)家實(shí)行科學(xué)的宏觀調(diào)控經(jīng)常會(huì)打出“組合拳”,當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大時(shí),下列政策、措施最有可能成為“組合拳”的是
A.降低存貸款利率、緊縮性財(cái)政政策、擴(kuò)大國(guó)債發(fā)行規(guī)模
B.減少稅收、擴(kuò)大國(guó)債發(fā)行規(guī)模、提高存貸款利率
C.擴(kuò)大國(guó)債發(fā)行規(guī)模、減少經(jīng)濟(jì)建設(shè)支出、降低存貸款利率
D.擴(kuò)大國(guó)債發(fā)行規(guī)模、減少稅收、降低存貸款利率
【答案】D
【解析】本題考查財(cái)政作用。緊縮性財(cái)政政策是經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)采取的措施，A錯(cuò)誤。提高存貸款利率是經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)采取的措施，B錯(cuò)誤。減少經(jīng)濟(jì)建設(shè)支出是經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)采取的措施，C錯(cuò)誤。擴(kuò)大國(guó)債發(fā)行規(guī)模和減少稅收屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，降低存貸款利率屬于寬松的貨幣政策，D正確。故選D。
8.有不少專家建議長(zhǎng)期貸款人選擇LPR，可能的原因是
①“看不見(jiàn)的手”推動(dòng)商業(yè)銀行利率競(jìng)爭(zhēng)
②銀行降低利率水平，大幅提高銀行的盈利水平
③未來(lái)房貸減少，符合我國(guó)同步富裕原則
④根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)，未來(lái)可能是低利率狀態(tài)
A.②④B.①③C.②③D.①④
【答案】D
【解析】有不少專家建議長(zhǎng)期貸款人選擇LPR，可能的原因是“看不見(jiàn)的手”推動(dòng)商業(yè)銀行利率競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)增加利率降低的可能性。或根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)，未來(lái)可能是低利率狀態(tài)，①④符合題意。銀行降低利率水平并不能大幅提高銀行的盈利水平，②說(shuō)法錯(cuò)誤。我國(guó)堅(jiān)持共同富裕原則，反對(duì)同步富裕，③說(shuō)法錯(cuò)誤。故選D。
9.2019年11月20日，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）在改革后，迎來(lái)了第四次報(bào)價(jià)，1年期LPR報(bào)價(jià)為4.15%，相比前值，1年期LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。央行稱，此次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)，旨在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)健的貨幣政策取向沒(méi)有改變。這說(shuō)明
A.不同的事物包含著不同的矛盾
B.矛盾主要方面決定事物的性質(zhì)
C.矛盾主次方面在一定條件下相互轉(zhuǎn)化
D.主要矛盾對(duì)事物的發(fā)展起決定性作用
【答案】B
【解析】事物的性質(zhì)主要是由主要矛盾的主要方面決定的，此次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)，旨在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)健的貨幣政策取向沒(méi)有改變，故B正確。材料反映支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)健的貨幣政策取向沒(méi)有改變，與不同的事物包含著不同的矛盾無(wú)關(guān)，沒(méi)有涉及矛盾的兩方面在一定條件下相互轉(zhuǎn)化，也沒(méi)有涉及主要矛盾對(duì)事物的發(fā)展起決定性作用，故ACD不選。故選B。
10.材料 ?2013年7月，央行取消了貸款利率下限，向利率市場(chǎng)化邁出了實(shí)質(zhì)性一步。2020年3月22日，中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會(huì)上稱，要繼續(xù)推進(jìn)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，以此引導(dǎo)貸款實(shí)際利率不斷下行。利率市場(chǎng)化，貸款利率依據(jù)供求關(guān)系上下浮動(dòng)，一方面將倒逼銀行理財(cái)產(chǎn)品更具差異性，讓百姓有多種選擇，讓企業(yè)多元融資。另一方面，也會(huì)加劇各商業(yè)銀行為追逐利潤(rùn)甚至不擇手段而相互傾軋。
結(jié)合材料，用《經(jīng)濟(jì)生活》知識(shí)說(shuō)明利率市場(chǎng)化是一把雙刃劍。
【答案】①利率市場(chǎng)通過(guò)資金價(jià)格的波動(dòng)來(lái)反映供求關(guān)系，促使銀行業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。②健全生產(chǎn)要素參與分配制度，讓資本的活力競(jìng)相迸發(fā)。③市場(chǎng)調(diào)節(jié)存在自發(fā)性、盲目性、滯后性等固有弊端，單純的利率市場(chǎng)調(diào)節(jié)也會(huì)造成資源配置效率低下、資源浪費(fèi)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，需要加強(qiáng)國(guó)家的宏觀調(diào)控。
【解析】利率市場(chǎng)化是一把雙刃劍，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，從其積極影響和消極影響兩個(gè)角度加以分析。利率市場(chǎng)化的意思是根據(jù)資金的實(shí)際需求調(diào)節(jié)供求，有利于實(shí)現(xiàn)資源合理配置，健全生產(chǎn)要素參與分配制度，但容易造成各商業(yè)銀行不擇手段，相互傾軋。

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