資源簡介

中小學教育資源及組卷應用平臺
經濟生活第六課專題一：儲蓄存款的商業銀行
一、知識梳理
（一）儲蓄存款
1．含義：指居民個人將屬于
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。
試判斷：居民可以把屬于其所有的人民幣或者外幣存入各類銀行，并能獲得一定的利息。
2．儲蓄機構：主要是各商業銀行。
3．直接目的：儲蓄存款直接目的是獲取利息。存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。
4．儲蓄存款的種類
(1)種類：主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。
(2)特點：活期儲蓄具有流動性強、靈活方便的特點，但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄。
5．利息與利率
(1)利息
①影響利息的三個因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率
利率的三種表示方法：年利率、月利率和
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。計算利息時要注意利率表示方法與存款期限的對應。
（二）我國的商業銀行
1．含義：是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。
2．主體：我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
3．主要業務
(1)存款業務，是商業銀行的基礎業務。
(2)貸款業務，是商業銀行利潤的主要來源。
(3)結算業務，商業銀行為貨幣收支提供服務而收取的費用。
二、重難點突破
1.區分財政政策和貨幣政策這兩種政策可從以下幾個方面來衡量：
（1）制定者：財政政策的制定者一般是政府，但要報人大批準；貨幣政策的制定者一般是中央銀行。
（2）手段：財政政策主要是調整
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)財政收入與財政支出，如稅收的變動、財政支出的增減、國債的發行，利息稅的調整等；而貨幣政策與銀行有關，如存貸款利率及存款準備金率的調整、信貸規模的調整等。21·世紀
教育網
2.利率變動對國家經濟發展和居民儲蓄存款實際收益的影響
影響
國家經濟發展
居民儲蓄存款實際收益
利率變動
存款利率變動
上調
吸引居民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降，緩解通貨膨脹壓力
利率上調但同期物價漲幅高于利率上調幅度，存款的實際收益并不增加
下調
使儲蓄下降，流通中貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，緩解通貨緊縮壓力，同時還會改變居民的投資方向，如轉向投資股票和債券等
利率下調但下調后的利率高于同期物價漲幅，存款的實際收益仍然存在并且有可能增加
貸款利率變動
上調
增加貸款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，使投資需求下降，緩解通貨膨脹壓力
下調
減少貸款成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，流通中的貨幣量增加，使投資需求增長，緩解通貨緊縮壓力
3.什么是存款準備金率？
存款準備金率就是中央銀行
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)(中國人民銀行)根據法律的規定，要求各商業銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的準備金賬戶，這部分存款叫作存款準備金；存款準備金占金融機構存款總額的比例叫作存款準備金率。
課時練習
知識點1：儲蓄存款的風險及收益
1．余額寶是支付寶為個人用戶推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余額增值服務，還可直接用于購物、轉賬、繳費還款等消費支付。支持支付寶賬戶余額支付儲蓄卡快捷支付的資金轉入，不收取任何手續費。截至2018年第一季度末，余額寶規模達到1.69萬億元。余額寶的出世帶來的影響有(
)21教育網
A．降低了企業的生產成本
B．沖擊了商業銀行的基礎業務
C．保證了儲戶投資零風險
D．促使電子銀行取代實體銀行
【答案】B
【解析】
A：余額寶的出世不會降低企業的生產成本，A與題意不符。
B：余額寶是支付寶為個人用戶推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余額增值服務，還可直接用于購物、轉賬、繳費還款等消費支付說明余額寶的出世沖擊了商業銀行的存款業務這一基礎業務，B符合題意。2·1·c·n·j·y
C：任何一種投資方式都是收益與風險并存，因此C觀點錯誤。
D：余額寶的出世不會促使電子銀行取代實體銀行，D與題意不符。
故本題選B。
2．統計顯示，2018年1月至11月，我國居民儲蓄新增3.82萬億元。在其他條件不變的情況下，居民選擇存款儲蓄的原因可能是(
)21世紀教育網版權所有
①銀行信用較高，存款儲蓄比較安全
②存款儲蓄毫無風險，居民可以獲得穩定的收益
③我國社會保障體系不斷健全
④國家經濟發展，居民收入不斷增加
A．①④
B．①③
C．②④
D．①②
【答案】A
【解析】
①④：居民選擇存款儲蓄的原因可能是銀行信用較高，存款儲蓄比較安全，國家經濟發展，居民收入不斷增加，①④符合題意。21cnjy.com
②:存款儲蓄是一種投資，存在一定的風險，因此②觀點錯誤。
③:我國社會保障體系不斷健全，會引起當前人們的消費增加，減少儲蓄，③與題意不符。
故本題選A。
3．從1978年改革開放到2018年
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)改革開放歷經40周年，我國居民儲蓄存款多年以來迅速增長，居民儲蓄存款多年來能迅速增長的根本原因是(
)
A．改革開放以來，生產力得到發展，經濟增長迅速
B．居民的可支配收入增加
C．銀行利率水平偏高，且物價走低
D．我國居民有著良好的儲蓄習慣
【答案】A
【解析】
我國居民儲蓄存款不斷增長
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，根本原因是因為經濟持續、健康發展，使居民可支配收入持續增加，A項符合題意；B項觀點是居民儲蓄迅速增長的直接原因，不是根本原因，不合題意；銀行利率偏高的說法在材料中沒有體現，而且存款利率偏高可能會影響居民的儲蓄意愿，但不是根本原因，C項不合題意；D項是影響儲蓄的主觀因素，不是根本原因，不合題意。答案選A。www-2-1-cnjy-com
4.如果小劉家有一筆3年期的50000元的定期存款，因急用需要提前支取，銀行工作人員的答復應該是(
)2-1-c-n-j-y
A．可以支取，但得不到利息
B．可以支取，請帶存單和本人身份證來取
C．不可以支取，因為儲戶自身不講誠信
D．不可以支取，因為銀行庫存現金太少
【答案】B
【解析】
AB：定期存款是可以提前支取的，需要存款人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)攜帶存單和本人身份證支取；但定期存款提前支取要承擔損失利息的風險，利息會比預期的利息低而非得不到利息。A錯誤B正確。【出處：21教育名師】
CD：定期存款是可以提前支取的，CD錯誤。
故本題選B。
5．據調查,我國城鎮居民將每月收入的45
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)%用于投資理財,其中,銀行存款18%、股票基金13%、保險7%以及養老年金7%。城鎮居民“偏愛”銀行存款的是因為(
)
①銀行存款靈活方便，收益穩健而且沒有風險
②銀行存款安全可靠，居民還能獲得既定利息
③銀行信用程度較高，存款安全而且風險較低
④我國理財產品較少，居民投資選擇的渠道少
A．②③
B．①③
C．②④
D．③④
【答案】A
【解析】
銀行存款也存在一定風險，①觀點錯誤。材料
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)反映了我國居民投資理財的方式有儲蓄存款、股票、保險、養老年金等，④與事實不符。②③正確說明了城鎮居民偏好銀行存款的原因，正確符合題意。www.21-cn-jy.com
6．2019年《經濟藍皮書》
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)發布暨中國經濟形勢報告會”。藍皮書分析指出，我國居民儲蓄率趨勢性下降，但“儲蓄率下降”與“儲蓄不足”不完全畫等號。下列對可能造成居民儲蓄率下滑的原因分析合理的是(
)21
cnjy
com
①存款儲蓄的風險性太高②互聯網理財加速了存款分流
③我國社會保障體系日趨完善④居民對未來收入預期不樂觀
A．②④
B．②③
C．①③
D．①④
【答案】B
【解析】
②③：互聯網理財加速了存款分
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)流，可能使得居民將貨幣投入到互聯網理財，從而使儲蓄率下降，我國社會保障體系日趨完善使得居民對外來收入預期更加的樂觀，增加了消費，減少了儲蓄，②③正確。21
cnjy
com
①：存款儲蓄的風險較其他理財產品而言較小，①錯誤。
④：居民對未來收入預期不樂觀會增加儲蓄，而非減少儲蓄，④錯誤。
本題選B項。
知識點2：存款利息的計算
7.建設銀行發行了一款理財產品，名為“
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)乾元通寶晉級2019年第74期理財產品”，該產品預期年化收益率3.85%，時間197天，認購金額起點為5萬，王先生購買了10萬該理財產品，不考慮其它因素，其預期收益約為(
)
A．207.95元
B．2106.81元
C．4155.89元
D．4213.4元
【答案】B
【解析】
本題考查利息的計算。B：王先生預期收益100000×3.85%×197/365，約為2106.81元，B正確。
ACD：三項均為錯誤的計算結果，ACD排除。
故本題選B。
知識點3：商業銀行
8.據近期國內多家上市銀行披露的年度報告，中間業務收入占銀行經營收入的比重明顯提升。下列選項中屬于中間業務的是(
)【版權所有：21教育】
①轉賬結算
②貸款業務
③買賣國庫券
④代理保險和基金業務
A．①②③
B．①②④
C．①③④
D．②③④
【答案】C
【解析】
①③④：銀行的中間業務主要是轉賬結算，買賣國庫券和代理保險和基金業務，①③④符合題意。
②：貸款業務是銀行的主體業務，是商業銀行利潤的主要來源，②符合題意。
故本題選C。
9.《“十三五”時期上海國際
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)金融中心建設規劃》提出，到2020年上海基本確立以人民幣產品為主導、具有較強金融資源配置能力的全球性金融市場地位，基本建成國際金融中心。有權代表國家發行人民幣的銀行是(
)
A．中國人民銀行
B．中國銀行
C．民生銀行
D．建設銀行
【答案】A
【解析】
A：中國人民銀行是是中華
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下，代表國家發行人民幣，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。故A正確。
B：中國銀行是商業銀行，不能發行人民幣，B錯誤。
C：民生銀行是商業銀行，不能發行人民幣，C錯誤。
D：建設銀行是商業銀行，不能發行人民幣，D錯誤。
故本題選A。
10.某些金融機構為了實現金融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)服務全覆蓋，除設置機構網點外，還借助電子機具等終端設備，建立便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等業務代理模式，下列屬于商業銀行的基礎業務的是(
)21·cn·jy·com
A．存款業務
B．貸款業務
C．結算業務
D．代理買賣外匯
【答案】A
【解析】
A：存款業務是商業銀行以一定的利率和期限，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業務，所以存款業務是商業銀行的基礎業務，A符合題意。
B：貸款業務是我國商業銀行利潤的主要來源，不是基礎業務，B與題意無關。
C：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務，是銀行的主要業務之一，C與題意無關。21教育名師原創作品
D：除了商業銀行三大業務外，商業銀行還有代理買賣外匯等拓展業務，D與題意無關。
故本題應選A。
11.2018年上半年，五大國有商
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)業銀行半年凈利潤總和5740億元，相當于五大行平均每天盈利將近32億元。其中，中國工商銀行半年凈利潤1607億元，依然是五大行中最能賺錢的銀行。商業銀行利潤的主要來源是(
)
A．存款業務
B．貸款業務
C．理財業務
D．結算業務
【答案】B
【解析】
貸款是指商業銀行以一定的利率和期限向借
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)款人提供貨幣自己，并要求償還本金和利息的行為，它是商業銀行利潤的主要來源，故B正確。存款業務是商業銀行的基礎業務，但不是商業銀行利潤的主要來源，故A不符合題意；理財業務和結算業務都是商業銀行的業務，但都不是商業銀行利潤的主要來源，故CD不符合題意。故選B。
知識點4：企業的融資及金融業務的發展
12．為改善小微企業和民營企業融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)資環境，2018年10月22日，央行決定增加再貸款和再貼現額度1500億元，發揮定向調控、精準滴灌功能。對于資本充足率達標、監管合規的金融機構，若小微和民營企業貸款占比高，可向當地人民銀行分支行申請再貸款和再貼現。央行這一舉措(
)
①能夠降低小微和民營企業融資成本
②有利于增加商業銀行信貸投放量，大幅提升收益率
③有利于增加市場貨幣供應量，釋放更多流動性
④有利于緩解小微和民營企業融資難的問題
A．①③
B．③④
C．②③
D．①④
【答案】B
【解析】
③④：增加再貸款和再貼現額度
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，有利于增加市場貨幣供應量，釋放更多流動性，央行這一舉措使小微和民營企業貸款更便利，有利于緩解融資難的問題，③④正確。
①：央行這一舉措只是更便于小微和民營企業融資，并沒有降低融資成本，①錯誤。
②：央行的舉措不一定能夠大幅提升商業銀行收益率，②錯誤。
本題選B項。
13．近年來，各大銀行試水社區支行，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)將網點開進社區，延伸金融服務業的“最后一公里”。其服務范圍除了存取款、理財等傳統業務外，還包括繳費、服務預訂、物流配送等“跨界”業務。社區支行的迅速發展(
)【來源：21·世紀·教育·網】
①方便人民生活
②延伸了我國金融業的服務空間
③豐富了商業銀行的基礎業務
④提高了我國金融業的服務水平
A．①②③
B．①②④
C．①②③
D．①③④
【答案】B
【解析】
①：社區支行業務方便居民生活，①符合題意。
②④：社區支行延伸金融服務的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)“最后一公里”，除了銀行傳統業務外，還包括眾多“跨界”業務。這顯然有利于拓展金融業的服務空間，提高服務水平，②④正確。
③：發展社區支行沒有增加商業銀行的存款業務，③不選。
故本題選B。
知識點5：貨幣政策和財政政策
14．央行逆回購是指中國人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)民銀行向一級交易商（包括商業銀行）購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為。為維護疫情防控特殊時期銀行體系流動性合理充裕和貨幣市場平穩運行，中國人民銀行于2020年2月3日開展1.2萬億元公開市場逆回購操作。如果不考慮其他因素，下列選項中能正確描述該操作實現其經濟目標的影響機制是(
)【來源：21cnj
y.co
m】
A．貨幣供應量增加→利率上升→投資減少→總需求減少
B．貨幣供應量減少→利率降低→投資減少→總需求減少
C．貨幣供應量減少→融資成本上升→利潤預期降低→投資需求減少
D．貨幣供應量增加→市場利率平穩→市場預期穩定→投資需求擴大
【答案】D
【解析】
D：中國人民銀行開展1.2萬億元公開市場
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)逆回購操作，有利于貨幣供應量增加，促進市場利率平穩，有利于市場預期穩定，從而實現投資需求的擴大，D正確。
A：中國人民銀行開展公開市場逆回購操作，有利于增加市場貨幣供應量，但并不為了促使利率上升，A錯誤。
BC：中國人民銀行開展公開市場逆回購操作，有利于貨幣供應量增加，而非減少，BC錯誤。
本題選D項。
15．存款準備金是指金融機構為
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。2019年5月21日，中國人民銀行決定下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款準備金率至農村信用社檔次。服務縣域的農村商業銀行應將降準資金全部用于發放民營企業和小微企業貸款。這一調整的影響。下列傳導正確的是(
)
A．采取緊縮性財政政策→抑制總需求穩定物價→促進經濟平穩運行
B．銀行貸款額度增加→增強資本市場流動性→緩解對象企業融資難問題
C．采取擴張性貨幣政策→流通領域貨幣量增加→導致通貨膨脹現象出現
D．增加流通領域貨幣供應量→降低對象企業資金成本→增加居民儲蓄存款收益
【答案】B
【解析】
B：存款準備金率下調，意味著貨幣供應量相應增加，商業銀行可用于貸款的資金增加，可以增強資本市場流動性，有利于緩解企業融資問題，B正確。
A：存款準備金率下調屬于貨幣政策，不是財政政策，A錯誤。
C：國家采取擴張性貨幣政策，是為了促進經濟發展，在合理范圍內不會導致通貨膨脹，C錯誤。
D：存款準備金率下調并不意味著銀行的利率下降，所以資金成本不一定降低，D錯誤。
本題選B項。
16．中國人民銀行決定，自200
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)7年7月21日起，調整金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期存款利率由現行的3%下調到2%，與此同時，國務院宣布2007年8月15日起，將儲蓄存款利息所得的適用稅率由現行的20%調減為5%;之后又取消了儲蓄存款利息所得稅。小莉現有1000美元，如果目前匯率是1美元兌換6元人民幣，美元一年期存款利率是2%，預計一年后人民幣升值到1美元兌換7元人民幣。(注：為了便于計算，相關數據均取現實規定數據的整數)
(1)如果小莉要去存銀行，你幫她設計一個最佳理財方案，并說出理由。
(2)請問中國人民銀行的主要任務是什么?
(3)國家為什么要降低直至取消儲蓄存款利息所得稅?(寫出至少兩條理由)
【答案】（1）存美元合算。一年后，存美元獲得的利息是133元，存人民幣獲得的利息是114元。
（2）制定和執行貨幣政策，進行金融宏觀調控。
（3）稅率是稅收制度的中心環節，它的高低及調
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)整直接體現了國家政策引導的方向和宏觀調控的意向；消費對生產有反作用。擴大消費需求，增強消費對經濟的拉動作用，經濟發展水平相適應的適度消費，對經濟和社會發展有重要作用；在消費水平提高得過程中，相應調整消費項目，形成合理的消費結構，促進產業結構和就業結構的優化。
【解析】
此題以中美之間匯率變動作為背景材料，從經濟生活的角度考查儲蓄存款與商業銀行的相關知識。
（1）此題考查儲蓄存款利息的計算問題。依據題干中信息，計算出儲蓄美元還是人民幣獲得的利息多即可。
（2）此題屬于基礎知識考查題，比較簡單，依據教材所學知識直接作答即可。中國人民銀行的主要任務是制定和執行貨幣政策，進行金融宏觀調控。
（3）此題屬于原因類的簡答題，比較簡單，作答
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)時結合所學知識即可。稅率是稅收制度的中心環節，它的高低及調整直接體現了國家政策引導的方向和宏觀調控的意向；消費對生產有反作用。擴大消費需求，增強消費對經濟的拉動作用，經濟發展水平相適應的適度消費，對經濟和社會發展有重要作用；在消費水平提高得過程中，相應調整消費項目，形成合理的消費結構，促進產業結構和就業結構的優化。
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精品試卷·第
2
頁
（共
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頁）
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經濟生活第六課專題一：儲蓄存款的商業銀行
一、知識梳理
（一）儲蓄存款
1．含義：指居民個人將屬于
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)其所有的人民幣或者外幣存入_____機構，儲蓄機構開具______，個人依據憑證可以支取存款的_____和______，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。
2．儲蓄機構：主要是各_________。
3．直接目的：儲蓄存款直接目的是獲取________。存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款_______的________部分。
4．儲蓄存款的種類
(1)種類：主要有_______儲蓄和_______儲蓄兩大類。
(2)特點：活期儲蓄具有_______、靈活方便的特點，但______低。定期儲蓄流動性_________，收益_______活期儲蓄。
5．利息與利率
(1)利息
①影響利息的三個因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率
利率的三種表示方法：年利率、月利率和
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。計算利息時要注意利率表示方法與存款期限的對應。
（二）我國的商業銀行
1．含義：是指經營吸收公眾存款、________、辦理結算等業務，并以______為主要經營目標的金融機構。
2．主體：我國的商業銀行以________銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。
3．主要業務
(1)_______業務，是商業銀行的_____業務。
(2)_______業務，是商業銀行利潤的______。
(3)_______業務，商業銀行為貨幣收支提供服務而收取的費用。
二、重難點突破
1.區分財政政策和貨幣政策這兩種政策可從以下幾個方面來衡量：
（1）制定者：財政政策的制定者一般是政府，但要報人大批準；貨幣政策的制定者一般是中央銀行。
（2）手段：財政政策主要是調整
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)財政收入與財政支出，如稅收的變動、財政支出的增減、國債的發行，利息稅的調整等；而貨幣政策與銀行有關，如存貸款利率及存款準備金率的調整、信貸規模的調整等。21·世紀
教育網
2.利率變動對國家經濟發展和居民儲蓄存款實際收益的影響
影響
國家經濟發展
居民儲蓄存款實際收益
利率變動
存款利率變動
上調
吸引居民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降，緩解通貨膨脹壓力
利率上調但同期物價漲幅高于利率上調幅度，存款的實際收益并不增加
下調
使儲蓄下降，流通中貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，緩解通貨緊縮壓力，同時還會改變居民的投資方向，如轉向投資股票和債券等
利率下調但下調后的利率高于同期物價漲幅，存款的實際收益仍然存在并且有可能增加
貸款利率變動
上調
增加貸款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，使投資需求下降，緩解通貨膨脹壓力
下調
減少貸款成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，流通中的貨幣量增加，使投資需求增長，緩解通貨緊縮壓力
3.什么是存款準備金率？
存款準備金率就是中央銀行
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)(中國人民銀行)根據法律的規定，要求各商業銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的準備金賬戶，這部分存款叫作存款準備金；存款準備金占金融機構存款總額的比例叫作存款準備金率。
課時練習
知識點1：儲蓄存款的風險及收益
1．余額寶是支付寶為個人用戶推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余額增值服務，還可直接用于購物、轉賬、繳費還款等消費支付。支持支付寶賬戶余額支付儲蓄卡快捷支付的資金轉入，不收取任何手續費。截至2018年第一季度末，余額寶規模達到1.69萬億元。余額寶的出世帶來的影響有(
)21教育網
A．降低了企業的生產成本
B．沖擊了商業銀行的基礎業務
C．保證了儲戶投資零風險
D．促使電子銀行取代實體銀行
2．統計顯示，2018年1月至11月，我國居民儲蓄新增3.82萬億元。在其他條件不變的情況下，居民選擇存款儲蓄的原因可能是(
)21世紀教育網版權所有
①銀行信用較高，存款儲蓄比較安全
②存款儲蓄毫無風險，居民可以獲得穩定的收益
③我國社會保障體系不斷健全
④國家經濟發展，居民收入不斷增加
A．①④
B．①③
C．②④
D．①②
3．從1978年改革開放到2018年
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)改革開放歷經40周年，我國居民儲蓄存款多年以來迅速增長，居民儲蓄存款多年來能迅速增長的根本原因是(
)
A．改革開放以來，生產力得到發展，經濟增長迅速
B．居民的可支配收入增加
C．銀行利率水平偏高，且物價走低
D．我國居民有著良好的儲蓄習慣-1-cnjy-com
4.如果小劉家有一筆3年期的50000元的定期存款，因急用需要提前支取，銀行工作人員的答復應該是(
)2-1-c-n-j-y
A．可以支取，但得不到利息
B．可以支取，請帶存單和本人身份證來取
C．不可以支取，因為儲戶自身不講誠信D．不可以支取，因為銀行庫存現金太少
5．據調查,我國城鎮居民將每月收入的45
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)%用于投資理財,其中,銀行存款18%、股票基金13%、保險7%以及養老年金7%。城鎮居民“偏愛”銀行存款的是因為(
)
①銀行存款靈活方便，收益穩健而且沒有風險
②銀行存款安全可靠，居民還能獲得既定利息
③銀行信用程度較高，存款安全而且風險較低
④我國理財產品較少，居民投資選擇的渠道少
A．②③
B．①③
C．②④
D．③④-cn-jy.com
6．2019年《經濟藍皮書》
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)發布暨中國經濟形勢報告會”。藍皮書分析指出，我國居民儲蓄率趨勢性下降，但“儲蓄率下降”與“儲蓄不足”不完全畫等號。下列對可能造成居民儲蓄率下滑的原因分析合理的是(
)21
cnjy
com
①存款儲蓄的風險性太高②互聯網理財加速了存款分流
③我國社會保障體系日趨完善④居民對未來收入預期不樂觀
A．②④
B．②③
C．①③
D．①④
知識點2：存款利息的計算
7.建設銀行發行了一款理財產品，名為“
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)乾元通寶晉級2019年第74期理財產品”，該產品預期年化收益率3.85%，時間197天，認購金額起點為5萬，王先生購買了10萬該理財產品，不考慮其它因素，其預期收益約為(
)
A．207.95元
B．2106.81元
C．4155.89元
D．4213.4元
知識點3：商業銀行
8.據近期國內多家上市銀行披露的年度報告，中間業務收入占銀行經營收入的比重明顯提升。下列選項中屬于中間業務的是(
)【版權所有：21教育】
①轉賬結算
②貸款業務
③買賣國庫券
④代理保險和基金業務
A．①②③
B．①②④
C．①③④
D．②③④
9.《“十三五”時期上海國際
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)金融中心建設規劃》提出，到2020年上海基本確立以人民幣產品為主導、具有較強金融資源配置能力的全球性金融市場地位，基本建成國際金融中心。有權代表國家發行人民幣的銀行是(
)
A．中國人民銀行
B．中國銀行
C．民生銀行
D．建設銀行
10.某些金融機構為了實現金融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)服務全覆蓋，除設置機構網點外，還借助電子機具等終端設備，建立便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等業務代理模式，下列屬于商業銀行的基礎業務的是(
)21·cn·jy·com
A．存款業務
B．貸款業務
C．結算業務
D．代理買賣外匯
11.2018年上半年，五大國有商
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)業銀行半年凈利潤總和5740億元，相當于五大行平均每天盈利將近32億元。其中，中國工商銀行半年凈利潤1607億元，依然是五大行中最能賺錢的銀行。商業銀行利潤的主要來源是(
)
A．存款業務
B．貸款業務
C．理財業務
D．結算業務
知識點4：企業的融資及金融業務的發展
12．為改善小微企業和民營企業融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)資環境，2018年10月22日，央行決定增加再貸款和再貼現額度1500億元，發揮定向調控、精準滴灌功能。對于資本充足率達標、監管合規的金融機構，若小微和民營企業貸款占比高，可向當地人民銀行分支行申請再貸款和再貼現。央行這一舉措(
)
①能夠降低小微和民營企業融資成本
②有利于增加商業銀行信貸投放量，大幅提升收益率
③有利于增加市場貨幣供應量，釋放更多流動性
④有利于緩解小微和民營企業融資難的問題
A．①③
B．③④
C．②③
D．①④
13．近年來，各大銀行試水社區支行，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)將網點開進社區，延伸金融服務業的“最后一公里”。其服務范圍除了存取款、理財等傳統業務外，還包括繳費、服務預訂、物流配送等“跨界”業務。社區支行的迅速發展(
)【來源：21·世紀·教育·網】
①方便人民生活
②延伸了我國金融業的服務空間
③豐富了商業銀行的基礎業務
④提高了我國金融業的服務水平
A．①②③
B．①②④
C．①②③
D．①③④
知識點5：貨幣政策和財政政策
14．央行逆回購是指中國人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)民銀行向一級交易商（包括商業銀行）購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為。為維護疫情防控特殊時期銀行體系流動性合理充裕和貨幣市場平穩運行，中國人民銀行于2020年2月3日開展1.2萬億元公開市場逆回購操作。如果不考慮其他因素，下列選項中能正確描述該操作實現其經濟目標的影響機制是(
)【來源：21cnj
y.co
m】
A．貨幣供應量增加→利率上升→投資減少→總需求減少
B．貨幣供應量減少→利率降低→投資減少→總需求減少
C．貨幣供應量減少→融資成本上升→利潤預期降低→投資需求減少
D．貨幣供應量增加→市場利率平穩→市場預期穩定→投資需求擴大
15．存款準備金是指金融機構為
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。2019年5月21日，中國人民銀行決定下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款準備金率至農村信用社檔次。服務縣域的農村商業銀行應將降準資金全部用于發放民營企業和小微企業貸款。這一調整的影響。下列傳導正確的是(
)
A．采取緊縮性財政政策→抑制總需求穩定物價→促進經濟平穩運行
B．銀行貸款額度增加→增強資本市場流動性→緩解對象企業融資難問題
C．采取擴張性貨幣政策→流通領域貨幣量增加→導致通貨膨脹現象出現
D．增加流通領域貨幣供應量→降低對象企業資金成本→增加居民儲蓄存款收益
16．中國人民銀行決定，自200
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)7年7月21日起，調整金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期存款利率由現行的3%下調到2%，與此同時，國務院宣布2007年8月15日起，將儲蓄存款利息所得的適用稅率由現行的20%調減為5%;之后又取消了儲蓄存款利息所得稅。小莉現有1000美元，如果目前匯率是1美元兌換6元人民幣，美元一年期存款利率是2%，預計一年后人民幣升值到1美元兌換7元人民幣。(注：為了便于計算，相關數據均取現實規定數據的整數)
(1)如果小莉要去存銀行，你幫她設計一個最佳理財方案，并說出理由。
(2)請問中國人民銀行的主要任務是什么?
(3)國家為什么要降低直至取消儲蓄存款利息所得稅?(寫出至少兩條理由)
答案解析
一、知識梳理
（一）1．儲蓄
憑證
本金
利息
2．商業銀行
3．利息
本金
增值
4．(1）活期
定期
(2)流動性強
收益低
較差
高于
（二）1．發放貸款
利潤
2．國家控股
3．(1)存款
基礎
(2)貸款
主要來源
(3)結算業務
課時練習
1．【答案】B
【解析】
A：余額寶的出世不會降低企業的生產成本，A與題意不符。
B：余額寶是支付寶為個人用戶推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余額增值服務，還可直接用于購物、轉賬、繳費還款等消費支付說明余額寶的出世沖擊了商業銀行的存款業務這一基礎業務，B符合題意。2·1·c·n·j·y
C：任何一種投資方式都是收益與風險并存，因此C觀點錯誤。
D：余額寶的出世不會促使電子銀行取代實體銀行，D與題意不符。
故本題選B。
2．【答案】A
【解析】
①④：居民選擇存款儲蓄的原因可能是銀行信用較高，存款儲蓄比較安全，國家經濟發展，居民收入不斷增加，①④符合題意。21cnjy.com
②:存款儲蓄是一種投資，存在一定的風險，因此②觀點錯誤。
③:我國社會保障體系不斷健全，會引起當前人們的消費增加，減少儲蓄，③與題意不符。
故本題選A。
3．【答案】A
【解析】
我國居民儲蓄存款不斷增長
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，根本原因是因為經濟持續、健康發展，使居民可支配收入持續增加，A項符合題意；B項觀點是居民儲蓄迅速增長的直接原因，不是根本原因，不合題意；銀行利率偏高的說法在材料中沒有體現，而且存款利率偏高可能會影響居民的儲蓄意愿，但不是根本原因，C項不合題意；D項是影響儲蓄的主觀因素，不是根本原因，不合題意。答案選A。www-2-1-cnjy-com
4.【答案】B
【解析】
AB：定期存款是可以提前支取的，需要存款人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)攜帶存單和本人身份證支取；但定期存款提前支取要承擔損失利息的風險，利息會比預期的利息低而非得不到利息。A錯誤B正確。【出處：21教育名師】
CD：定期存款是可以提前支取的，CD錯誤。
故本題選B。
5．【答案】A
【解析】
銀行存款也存在一定風險，①觀點錯誤。材料
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)反映了我國居民投資理財的方式有儲蓄存款、股票、保險、養老年金等，④與事實不符。②③正確說明了城鎮居民偏好銀行存款的原因，正確符合題意。www.21-cn-jy.com
6．【答案】B
【解析】
②③：互聯網理財加速了存款分
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)流，可能使得居民將貨幣投入到互聯網理財，從而使儲蓄率下降，我國社會保障體系日趨完善使得居民對外來收入預期更加的樂觀，增加了消費，減少了儲蓄，②③正確。21
cnjy
com
①：存款儲蓄的風險較其他理財產品而言較小，①錯誤。
④：居民對未來收入預期不樂觀會增加儲蓄，而非減少儲蓄，④錯誤。
本題選B項。
7.【答案】B
【解析】
本題考查利息的計算。B：王先生預期收益100000×3.85%×197/365，約為2106.81元，B正確。
ACD：三項均為錯誤的計算結果，ACD排除。
故本題選B。
8.【答案】C
【解析】
①③④：銀行的中間業務主要是轉賬結算，買賣國庫券和代理保險和基金業務，①③④符合題意。
②：貸款業務是銀行的主體業務，是商業銀行利潤的主要來源，②符合題意。
故本題選C。
9.【答案】A
【解析】
A：中國人民銀行是是中華
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下，代表國家發行人民幣，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。故A正確。
B：中國銀行是商業銀行，不能發行人民幣，B錯誤。
C：民生銀行是商業銀行，不能發行人民幣，C錯誤。
D：建設銀行是商業銀行，不能發行人民幣，D錯誤。
故本題選A。
10.【答案】A
【解析】
A：存款業務是商業銀行以一定的利率和期限，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業務，所以存款業務是商業銀行的基礎業務，A符合題意。
B：貸款業務是我國商業銀行利潤的主要來源，不是基礎業務，B與題意無關。
C：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務，是銀行的主要業務之一，C與題意無關。21教育名師原創作品
D：除了商業銀行三大業務外，商業銀行還有代理買賣外匯等拓展業務，D與題意無關。
故本題應選A。
11.【答案】B
【解析】
貸款是指商業銀行以一定的利率和期限向借
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)款人提供貨幣自己，并要求償還本金和利息的行為，它是商業銀行利潤的主要來源，故B正確。存款業務是商業銀行的基礎業務，但不是商業銀行利潤的主要來源，故A不符合題意；理財業務和結算業務都是商業銀行的業務，但都不是商業銀行利潤的主要來源，故CD不符合題意。故選B。
12．【答案】B
【解析】
③④：增加再貸款和再貼現額度
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，有利于增加市場貨幣供應量，釋放更多流動性，央行這一舉措使小微和民營企業貸款更便利，有利于緩解融資難的問題，③④正確。
①：央行這一舉措只是更便于小微和民營企業融資，并沒有降低融資成本，①錯誤。
②：央行的舉措不一定能夠大幅提升商業銀行收益率，②錯誤。
本題選B項。
13．【答案】B
【解析】
①：社區支行業務方便居民生活，①符合題意。
②④：社區支行延伸金融服務的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)“最后一公里”，除了銀行傳統業務外，還包括眾多“跨界”業務。這顯然有利于拓展金融業的服務空間，提高服務水平，②④正確。
③：發展社區支行沒有增加商業銀行的存款業務，③不選。
故本題選B。
14．【答案】D
【解析】
D：中國人民銀行開展1.2萬億元公開市場
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)逆回購操作，有利于貨幣供應量增加，促進市場利率平穩，有利于市場預期穩定，從而實現投資需求的擴大，D正確。
A：中國人民銀行開展公開市場逆回購操作，有利于增加市場貨幣供應量，但并不為了促使利率上升，A錯誤。
BC：中國人民銀行開展公開市場逆回購操作，有利于貨幣供應量增加，而非減少，BC錯誤。
本題選D項。
15．【答案】B
【解析】
B：存款準備金率下調，意味著貨幣供應量相應增加，商業銀行可用于貸款的資金增加，可以增強資本市場流動性，有利于緩解企業融資問題，B正確。
A：存款準備金率下調屬于貨幣政策，不是財政政策，A錯誤。
C：國家采取擴張性貨幣政策，是為了促進經濟發展，在合理范圍內不會導致通貨膨脹，C錯誤。
D：存款準備金率下調并不意味著銀行的利率下降，所以資金成本不一定降低，D錯誤。
本題選B項。
16．【答案】（1）存美元合算。一年后，存美元獲得的利息是133元，存人民幣獲得的利息是114元。
（2）制定和執行貨幣政策，進行金融宏觀調控。
（3）稅率是稅收制度的中心環節，它的高低及調
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)整直接體現了國家政策引導的方向和宏觀調控的意向；消費對生產有反作用。擴大消費需求，增強消費對經濟的拉動作用，經濟發展水平相適應的適度消費，對經濟和社會發展有重要作用；在消費水平提高得過程中，相應調整消費項目，形成合理的消費結構，促進產業結構和就業結構的優化。
【解析】
此題以中美之間匯率變動作為背景材料，從經濟生活的角度考查儲蓄存款與商業銀行的相關知識。
（1）此題考查儲蓄存款利息的計算問題。依據題干中信息，計算出儲蓄美元還是人民幣獲得的利息多即可。
（2）此題屬于基礎知識考查題，比較簡單，依據教材所學知識直接作答即可。中國人民銀行的主要任務是制定和執行貨幣政策，進行金融宏觀調控。
（3）此題屬于原因類的簡答題，比較簡單，作答
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)時結合所學知識即可。稅率是稅收制度的中心環節，它的高低及調整直接體現了國家政策引導的方向和宏觀調控的意向；消費對生產有反作用。擴大消費需求，增強消費對經濟的拉動作用，經濟發展水平相適應的適度消費，對經濟和社會發展有重要作用；在消費水平提高得過程中，相應調整消費項目，形成合理的消費結構，促進產業結構和就業結構的優化。
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精品試卷·第
2
頁
（共
2
頁）
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