資源簡介

商務(wù)部官網(wǎng)日前印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》。在《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工》第93條提到，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。人民銀行制訂政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進(jìn)，后續(xù)視情擴(kuò)大到其他地區(qū)。
《方案》公布后，數(shù)字人民幣的進(jìn)展再次引發(fā)多方關(guān)注。一位蘇州地區(qū)銀行技術(shù)部門主管透露，目前深圳、蘇州等試點區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的設(shè)定，主要集中在零售、交通卡充值、餐飲等小范圍場景封閉試點，未來可能會延伸到醫(yī)療、教育、電子商務(wù)服務(wù)、旅游、文化消費等更多場景，進(jìn)一步提升這些場景的支付效率與金融服務(wù)體驗。
至此，歷經(jīng)7年漫長探索的數(shù)字人民幣終于站上時代的浪尖，中國成為全球首個推出主權(quán)數(shù)字貨幣的大國，引領(lǐng)人類貨幣體系邁入新紀(jì)元。數(shù)字人民幣時代真的來了！
什么是數(shù)字人民幣？
同樣是電子支付，數(shù)字人民幣與我國現(xiàn)有的微信、支付寶等的區(qū)別在哪里？
數(shù)字人民幣又會對我國居民日常生活及金融、經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域產(chǎn)生的何種影響？
數(shù)字人民幣會削弱美元的霸主地位嗎？
人民論壇邀請南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博導(dǎo)，南開大學(xué)虛擬經(jīng)濟(jì)與管理研究中心主任劉曉欣為你揭開數(shù)字人民幣的神秘面紗！
01
基本特征
其一，數(shù)字人民幣系統(tǒng)的主要構(gòu)成為“一幣、兩庫、三中心”。即“一幣”指央行數(shù)字人民幣，“兩庫”指“數(shù)字貨幣發(fā)行庫”和“數(shù)字貨幣商業(yè)銀行庫”，“三中心”指認(rèn)證中心、登記中心和大數(shù)據(jù)分析中心，分別負(fù)責(zé)認(rèn)證用戶身份、登記數(shù)字貨幣發(fā)行、轉(zhuǎn)移、回籠等流程和管理系統(tǒng)風(fēng)險。
其二，采用雙層投放體系，既降低了投資成本又提升了風(fēng)險防控能力。
其三，堅持技術(shù)中性原則。
其四，可實現(xiàn)有限匿名。即運營機(jī)構(gòu)只能掌握數(shù)字人民幣的收付金額變化，只有央行才能監(jiān)控交易雙方的姓名、金額等完整信息。因此，數(shù)字人民幣實現(xiàn)了強(qiáng)化貨幣監(jiān)管與保護(hù)居民隱私之間的平衡。
其五，現(xiàn)階段僅用于替代現(xiàn)金。現(xiàn)階段數(shù)字人民幣不會支付利息，不具備投資價值，不會替代銀行存貸款，因此，商業(yè)銀行預(yù)計不會受太大影響，整個金融體系不會產(chǎn)生較大震蕩。雖然前期僅替代M0，但是長期來看，隨著數(shù)字人民幣的推進(jìn)，將會衍生到M1、M2。屆時，居民可將持有的數(shù)字人民幣從電子現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)榇婵睢⒗碡斮Y金等。
其六，錢包賬戶存在額度限制。
02
與微信、支付寶的區(qū)別
同樣是電子支付，數(shù)字人民幣與我國現(xiàn)有的微信、支付寶等的區(qū)別在哪里？
一是數(shù)字人民幣的法律效力更高。央行數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，在用其收付款時，任何機(jī)構(gòu)或個人必須接受，不得拒絕。
二是數(shù)字人民幣的信用等級更高。數(shù)字人民幣的背后是國家信用，直接以央行人民幣進(jìn)行結(jié)算。
三是數(shù)字人民幣可雙離線支付。在沒有網(wǎng)絡(luò)信號等通訊中斷的極端情況下，僅借助智能手機(jī)自帶的近場通訊功能，收支雙方仍然可以使用數(shù)字人民幣實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付。因此，與微信、支付寶相比，數(shù)字人民幣無疑是一種更權(quán)威、更可靠、更先進(jìn)、更便捷的支付技術(shù)。
03
可能產(chǎn)生的七大方面影響
結(jié)合目前中國社會中居民、政府、企業(yè)等部門，以及金融、經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的實際情況，數(shù)字人民幣可能產(chǎn)生七大方面的影響。
第一，提升居民支付的便捷性和私密性。一方面，數(shù)字人民幣易攜帶儲存；另一方面，數(shù)字人民幣支持雙離線支付，不依賴網(wǎng)絡(luò)信號，更好地保護(hù)了居民隱私。未來，數(shù)字人民幣可能進(jìn)一步向存貸款、理財產(chǎn)品等轉(zhuǎn)變，屆時將為百姓提供全新的財富管理渠道。
第二，減少紙幣和硬幣在印制、發(fā)行、運輸、儲存、安保等環(huán)節(jié)中的管理成本。人民幣紙幣需要高科技技術(shù)、特殊油墨和印刷工藝等支持，而硬幣鑄造則需要鋁鎂合金、不銹鋼、鋼芯鍍鎳、鋼芯鍍銅等材料，因此成本居高不下。與實物現(xiàn)金相比，數(shù)字人民幣免除了高昂的防偽、印刷、回籠、運輸、庫存和安保成本，提高了交易效率，減輕了社會的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
第三，有助于政府打擊濫用貨幣的違法犯罪行為，維護(hù)社會治安穩(wěn)定。數(shù)字人民幣具有可控匿名特征，央行可在后臺獲取每筆交易的具體金額和交易雙方的實名信息，鎖定真實身份，實時追蹤資金流向，有利于協(xié)助政府迅速高效地打擊違法犯罪，保障人民的生命財產(chǎn)安全等。
第四，有利于增強(qiáng)金融穩(wěn)定性，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。數(shù)字人民幣的普及意味著社會上任何個人或機(jī)構(gòu)的資金流量與存量都處在央行的監(jiān)管系統(tǒng)之下，將金融風(fēng)險提前扼殺于搖籃之中，降低金融危機(jī)發(fā)生的概率，確保國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運行。
第五，提高貨幣政策和財政政策的有效性。一方面，數(shù)字人民幣的落地將推動中國率先完成對傳統(tǒng)貨幣政策體系的升級改造，釋放貨幣政策工具的創(chuàng)新紅利。另一方面，數(shù)字人民幣有助于提高財政資金的使用效率，增強(qiáng)財政政策執(zhí)行的有效性。
第六，降低中小企業(yè)的融資門檻和融資成本，支持實體經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。數(shù)字人民幣具有可追溯性，經(jīng)由企業(yè)授權(quán)，銀行等金融機(jī)構(gòu)能以較低的成本迅速獲取企業(yè)真實的經(jīng)營狀況和流水信息，評價企業(yè)的信用等級和償還能力，甚至能實時觀測企業(yè)的風(fēng)險變化情況，從而提高其向中小企業(yè)發(fā)放貸款的意愿，扶持國內(nèi)小微企業(yè)和民營企業(yè)健康發(fā)展，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
第七，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，可將實體資產(chǎn)和虛擬資產(chǎn)整合成為數(shù)字資產(chǎn)，再把數(shù)字資產(chǎn)無限分割和重新組合創(chuàng)造出豐富多彩的數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)，推動社會分工進(jìn)一步細(xì)化和專業(yè)化，帶來更大的技術(shù)進(jìn)步和市場規(guī)模，此時，經(jīng)由數(shù)字人民幣對其量化定價和銷售，產(chǎn)生新消費，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
但是，數(shù)字人民幣在國內(nèi)的推廣也可能存在一些潛在的問題與挑戰(zhàn)。例如：新的技術(shù)往往伴隨著新的風(fēng)險、漏洞與騙術(shù)；數(shù)字人民幣可能會挑戰(zhàn)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)；數(shù)字人民幣相關(guān)的法律尚不完善，等等。
04
不一定會削弱美元霸主地位
但會促進(jìn)人民幣國際化
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可以肯定的是，雖然目前數(shù)字貨幣不一定會改變?nèi)嗣駧诺幕拘再|(zhì)，削弱美元的霸主地位，但它一定會促進(jìn)人民幣的國際化。
首先，中國主動有序擴(kuò)大金融對外開放的重要步驟和發(fā)展方向。數(shù)字人民幣推出及跨境使用，以新的貨幣形式在客觀上降低了人民幣的使用成本，提高了使用效率，擴(kuò)大人民幣的使用范圍，進(jìn)而加速人民幣國際化進(jìn)程。
其次，保護(hù)我國貨幣主權(quán)，警惕外部金融沖擊的風(fēng)險。考慮到貨幣效率是捍衛(wèi)貨幣主權(quán)的基石，低效的貨幣體系終將被高效的數(shù)字貨幣所取代，因此，中國率先推出數(shù)字人民幣，積極提高人民幣的使用效率，搶占先機(jī)，彰顯了我國堅決維護(hù)國家貨幣主權(quán)、國際地位和國內(nèi)金融秩序的重要決心。
再次，有效隔離人民幣業(yè)務(wù)清算風(fēng)險，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)新秩序形成。數(shù)字人民幣有助于中國挑戰(zhàn)SWIFT在跨境支付領(lǐng)域的主導(dǎo)地位，提升人民幣在全球的地位，進(jìn)而逐步發(fā)展成全球化的支付和結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)全新的國際貿(mào)易數(shù)字結(jié)算體系和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)新秩序的形成。
又次，提高SDR中人民幣權(quán)重，增強(qiáng)人民幣國際儲備貨幣功能。特別提款權(quán)SDR在國際清算、商品與資產(chǎn)標(biāo)價、儲備資產(chǎn)等各方面發(fā)揮作用。2020年數(shù)字人民幣落地之年恰逢SDR權(quán)重即將調(diào)整之年，數(shù)字貨幣通過強(qiáng)化貿(mào)易支付、官方儲備等重要的國際貨幣職能，將有望在SDR定值貨幣構(gòu)成、分配、使用范圍等獲得更高的比重，從而利于提升新興市場國家在國際金融領(lǐng)域的話語權(quán)，助于推動國際貨幣體系改革。
第五，推進(jìn)“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，加速人民幣國際化進(jìn)程。數(shù)字人民幣有望以其使用成本低、交易效率高等特征吸引“一帶一路”沿線國家采用人民幣結(jié)算貿(mào)易交易，使人民幣資產(chǎn)成為國際上穩(wěn)定可靠的避險資產(chǎn)、主要的國際儲備資產(chǎn)。在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)逐步嘗試和擴(kuò)展石油和其他主要大宗商品等領(lǐng)域的人民幣計價提高數(shù)字人民幣獲得市場份額，這有助于提高人民幣的全球地位，并成為中國向海外投射經(jīng)濟(jì)和政治影響力的更廣泛戰(zhàn)略的一部分。

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