資源簡介

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課堂學案
補充資料
股票：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本 ( http: / / baike. / view / 84252.htm" \t "_blank )身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。股票代表著其持有人（股東）對股份公司 ( http: / / baike. / view / 76636.htm" \t "_blank )的所有權，每一股同類型股票所代表的公司所有權是相等的，即“同股同權”。股票可以公開上市 ( http: / / baike. / view / 160778.htm" \t "_blank )，也可以不上市。在股票市場上，股票也是投資和投機的對象。對股票的某些投機炒作行為，例如無貨沽空 ( http: / / baike. / view / 3643006.htm" \t "_blank )，可以造成金融市場的動蕩。
基金：基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信托投資基金 ( http: / / baike. / view / 161053.htm" \t "_blank )、單位信托基金、公積金 ( http: / / baike. / view / 73496.htm" \t "_blank )、保險基金、退休基金 ( http: / / baike. / view / 2908608.htm" \t "_blank )，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金 ( http: / / baike. / view / 10437.htm" \t "_blank )，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
外匯：以外幣表示的用于國際結算 ( http: / / baike. / view / 808661.htm" \t "_blank )的支付憑證。國際貨幣基金組織 ( http: / / baike. / view / 19979.htm" \t "_blank )對外匯的解釋為：外匯是貨幣行政當局（中央銀行 ( http: / / baike. / view / 79768.htm" \t "_blank )、貨幣機構、外匯平準基金 ( http: / / baike. / view / 816744.htm" \t "_blank )和財政部）以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式所保有的在國際收支逆差 ( http: / / baike. / view / 1308446.htm" \t "_blank )時可以使用的債權。
房地產：房地產是指土地、建筑物及固著在土地、建筑物上不可分離的部分及其附帶的各種權益。
房地產由于其自己的特點即位置的固定性和不可移動性，在經濟學上又被稱為不動產 ( http: / / baike. / view / 10970.htm" \t "_blank )。可以有三種存在形態：即土地 、建筑物、房地合一。在房地產拍賣 ( http: / / baike. / view / 303408.htm" \t "_blank )中，其拍賣標的也可以有三種存在形態，即土地（或土地使用權），建筑物和房地合一狀態下的物質實體及其權益。
小組討論記錄表1：
所選方式 基本概念 優點 缺點 適合群體
小組討論記錄表2：
推薦方式 理由
我的收獲：
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課后拓展：調查自己家庭的日常開支情況，和父母一起改善自己家庭的理財方式。
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金玉良言
●　 你不理財，財不理你
● 　由儉入奢易，由奢入儉難
● 　吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮
● 　不能把所有的雞蛋放在一個籃子里
理財（管理錢財）
節儉（節約花錢）
預算（計劃用錢）
投資（以錢生錢）
收入
支出
家庭理財
盡可能增加收入，
合理安排支出，
實現家庭富裕。
=
理財
省錢
賺錢
+
學習如何聰明的花錢
——卡耐基
理財之道一
第三課 做好“當家人”
2009年12月 小明家收入和支出情況
家庭收入所得 家庭支出 結算
父親工資5000元 煤氣、水、電費共200元
母親工資5000元 電話費200元
父母加班1000元 房屋貸款還銀行2000元
買彩票中獎50元 孩子補課費、午飯及零花錢2000元
銀行存款利息128元 日常生活開支2000元
養車1000元
家庭收入大于家庭支出，家庭“財政”實現“盈余”3778元
算一算：
小明家12月份的錢夠用嗎？
2010年1月小明家收入和支出情況
家庭收入 家庭支出 結算
父親工資5000元 煤氣、水電費共200元
母親工資5000元 電話費280元
年底獎金4000元 房屋貸款還銀行2000元、養車1000元
小明投稿賺的稿費100元 孩子補課費、午飯及零花錢1500元
日常生活開支2000元
銀行存款利息236元
給奶奶贍養費2000元
寒假全家旅游開支6000元
家庭收入小于家庭支出，家庭“財政”出現“赤字”644元
算一算：小明家1月份的錢夠用嗎？
從“小明家的收支情況”可以看出家庭的收入與支出有哪幾種關系狀況？
家庭收支狀況
盈余
赤字
收支平衡
集思廣益：小明家如何擺脫“赤字”
提示：
支出
收入
2010年1月小明家收入和支出情況
家庭收入 家庭支出 結算
父親工資5000元 煤氣、水電費共200元
母親工資5000元 電話費280元
年底獎金4000元 房屋貸款還銀行2000元、養車1000元
小明投稿賺的稿費120元 孩子補課費、午飯及零花錢1500元
日常生活開支2000元
銀行存款利息236元
給奶奶贍養費2000元
寒假全家旅游開支6000元
家庭收入小于家庭支出，家庭“財政”出現“赤字”644元
理財之道二
學會家庭預算
家庭預算是家庭理財的重要方式，主要表現在：
開源（增加收入）
節流（計劃支出）
家庭預算：有計劃地安排家庭收入和支出，盡量提高家庭生活水平，避免赤字。
+
=
理財
省錢
賺錢
+
算錢
進行合理投資
理財之道三
家庭投資，合理選擇
1、儲蓄存款 2、購買國債
3、購買保險 4、購買股票
5、購買基金　　　6、投資外匯
7、投資房地產 8、教育投資
……
討論：各種投資方式的優、劣勢
儲蓄
1、應對家庭可能遇到的困難：如生病、失業。
2、為提高家庭的生活質量而備：買車、換新房、出國旅游等 。
3、為自己的晚年而備：請護理工、療養等。
4、 積攢投資本錢：炒股、購買基金等。
5、 積攢創業資本。
儲蓄
特點：收益較小，風險也較小，具有一定的靈活性。
債 券
政府債券
金融債券
公司債券
又稱國債，由國家的各級政府為籌措資金所發行的多種債券
由銀行(主要是商業銀行)等金融機構發行的債券
又稱企業債券，是指公司為籌集資金而發行的債券
特點：收益較好，有一定的風險。
商業保險是能為將來的生活提供一種保障，如財產保險 、人身保險、健康保險 、責任保險 、信用保險等等。有些險種還具有投資的功能。
社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。它是一種保障性的社會福利。
特點：用投入獲得安全和保障
股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。
炒股就是買賣股票，炒股的核心內容就是通過證券市場的買入與賣出之間的股價差額，實現套利。
特點：收益好，交易方便，但風險較大。
投資基金將各個投資者彼此分散的資金集中起來進行各項投資，以期獲得利益。
投資基金相當于請他人或機構幫你進行投資，但是需要付出相應的手續費。
特點：收益好，省心，但風險較大。
各國貨幣之間的匯率不同，常常變化。
買賣外匯就是根據匯率的起伏，賺錢中間的差價。
特點：收益好，周期短， 但風險很大。
第一套住房是消費，不是投資。
炒房，一定會賺錢嗎？
特點：投資本金多，投資周期較長
收益大，風險也大。
教育投資
教育投資包括完成學校的學歷教育的費用、個人的教育經費支出、參加各項培訓班的花費等。
特點：可以為自己，也可以為子女投資。
投資周期很長，也有一定的風險；
存款儲蓄
購買國債
購買保險
炒股票
……
收益
風險
高
高
群策群力：給小明家制作投資方案
財務狀況：已有存款10萬；每年盈余約4萬
、 保證應付生活的各項支出;
、 計算”生活風險忍受度”,并做好保護措施;
、 了解理財工具;
4 、 評估未來的財務需求.
家庭理財四大守則
一家之言：儲蓄保證，保險購買，國債適當，房地產審時，股票可試，基金能買，教育先行，外匯不涉！
知 識 梳 理
媽媽的帳本
家庭預算
開源（投資）
科 學 理 財
節流（消費）
動手試一試：參與你家的家庭理財
了解你家的理財狀況，根據所學知識和方法提出你的意見和建議。登陸21世紀教育 助您教考全無憂
七下第六單元第三課《做好“當家人”》之“媽媽的賬本”
授課人：林琳 時間：2010年5月31日
1、 課程標準
5-1根據個人家庭理財經驗，領會合理安排安排收入、支出的意義。
5-4列舉個人儲蓄、保險、納稅、貸款等經濟行為，領會它們對保障和提高人們生活質量的意義。
2、 教學目標
1、 知識與能力：引導學生理解以下基本概念——收入、支出、預算、理財、投資、收益和風險。
2、 過程與方法：通過分析、總結等方式培養學生定義概念、理解各個概念之間的邏輯關系的能力；通過案例分析和設計理財方案來培養學生運用所學知識來解決問題的能力。
3、 情感、態度、價值觀：通過學習理財知識，一方面引導學生理解家庭理財的不易，感知節儉的意義，體會父母為了家庭付出的辛苦與努力；另一方面提高學生的“財商”，為他們將來進入社會奠定基礎。
3、 教學準備
教學多媒體課件，學生分組，討論記錄表
4、 教學過程
1、 導入：金玉良言——引出兩個重要概念“預算”和“理財”
2、 環節一：“概念闖關”
預算：用小明家兩個月的賬本對比，引出預算的重要性，并定義預算。
理財：聯系所學，分析理財的內涵，列出邏輯關系，要求學生自己下定義。
3、 環節二：“小試身手”
怎樣理財：開源：合理投資——小組討論各種投資方式的利與弊，代表匯報；老師分析、幫助學生理解收益與風險的關系，
節流：合理消費——分析小明家的支出情況，提出建議和意見。
4、 環節三：“群策群力”
小組討論制定一個適合小明家的投資方案。代表匯報
5、 環節四：“理財面面觀”
學生發言，總結本節課的收獲。
5、 課后拓展：
調查自己家庭的日常收支情況，和父母一起改善自己家庭的理財方式。
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